حمايت از سپرده‌گذاران در بانکداري بدون ربا
تاریخ انتشار: ۲۲ مرداد ۱۳۹۶ | کد خبر: ۱۴۳۶۸۴۰۴
خبرگزاري آريا - حمايت يک بانک اسلامي در انواع مختلف سپرده‌ها، به ماهيت حقوقي قراردادهاي منعقده بين بانک و سپرده‌گذاران بستگي دارد.
به گزارش سرويس اقتصادي جام نيـوز، وهاب قليچ ؛ صاحبنظر پولي و بانکي گفت : صيانت و حمايت از حقوق و منابع سپرده‌گذاران به عنوان يکي از اصول حاکميت شرکتي و با هدف حفظ شهرت و اعتبار بانک، همواره در راس برنامه‌هاي بانک‌هاي جهان قرار داشته است.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
وي افزود: قواعد و ضوابط بانکداري اسلامي، برگرفته از اصول و قواعد اقتصاد اسلامي و اين دسته از اصول، خود برگرفته از موازين متعالي شريعت اسلامي است. از اين‌رو چون اداي حق به ذي‌حق در راس اصول شريعت قرار دارد، يک بانک اسلامي به تبعيت از تابع هدف يک نظام اسلامي بايد بکوشد تا با ايفاي حقوق ذينفعان (شامل سهامداران، کارکنان، مشتريان و سپرده‌گذاران) مانع تضييع حقوق آنها شود.
قليچ اظهار داشت : به نظر مي‌رسد اينکه سپرده‌گذاران بانک تا چه ميزان ذي‌حق هستند و بانک اسلامي تا چه ميزان در قبال منابع آنها مسئوليت برعهده دارد، به ماهيت حقوقي قراردادهاي منعقده بين بانک و سپرده‌گذاران برمي‌گردد. اين ماهيت در نظام بانکداري ايران از قانون عمليات بانکي بدون ربا سرچشمه مي‌گيرد. اين قانون با 27 ماده شامل پنج فصل است که فصل دوم آن با چهار ماده (مواد 3 تا 6) به تجهيز منابع بانکي اختصاص دارد.
صاحبنظر پولي و بانکي اظهار داشت : بر اساس ماده 3 اين قانون، بانک‌ها مي‌توانند با قبول سپرده قرض‌الحسنه (جاري و پس انداز) و سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري مدت‌دار به تجهيز منابع بپردازند. در تبصره اين ماده اشاره شده است که سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري مدت‌دار که بانک در به‌کار گرفتن آنها وکيل است، در امور مشارکت، مضاربه، اجاره بشرط تمليک، معاملات اقساطي، مزارعه، مساقات، سرمايه‌گذاري مستقيم، معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار مي‌گيرد.
وي گفت : از آنجا که بانک نياز مبرمي به وجوه قرض‌الحسنه مشتريان ندارد، بهتر بود بانک وکيل در امور قرض‌الحسنه‌اي مي‌شد؛ اما به هرحال طبق قانون فعلي، بانک به موجب احکام عقد قرض‌الحسنه بايد اصل وجوه را در صورت درخواست سپرده‌گذاران به آنان عودت دهد (ماده 4 قانون عمليات بانکي بدون ربا). از اين‌رو کوتاهي بانک در تاديه اين وجوه به معناي تضييع حقوق صاحبان سپرده‌هاي قرض‌الحسنه خواهد بود.
اما در سوي ديگر، بانک وکيل سپرده‌گذاران سرمايه‌گذاري مدت‌دار در بکارگيري وجوه در معاملات سودده است و موظف است در پايان سال مالي سود حاصله را پس از کسر حق‌الوکاله خود بين سپرده‌گذاران توزيع کند. در اين شيوه، دو مسير قابل تصور است: در مسير اول، بانک مي‌تواند تعهدي خارج از ضوابط وکالت، در قبال سپرده‌ها نداشته باشد. در اين مسير بانک صرفاً بايد بنا به قاعده و احکام عقد وکالت، تمام سعي و تلاش خود را در بکارگيري صحيح و عقلايي وجوه وکالتي و کسب رضايت موکلين (سپرده‌گذاران) برعهده گيرد. از اين رو و با توجه به آنکه اين موضوع در قالب قاعده «يد اماني» تامين مي‌شود، در صورتيکه سرمايه تلف شود و بانک کوتاهي و تقصيري نداشته باشد، ضامن نخواهد بود.
وهاب قليچ گفت : بنابراين وظيفه بانک صرفاً انجام صحيح امر وکالت در بکارگيري وجوه سپرده‌گذاران بوده و تکليفي در بازپرداخت اصل وجوه نخواهد داشت. به اين ترتيب چنانچه وکالت بانک بدون تعهد جداگانه‌اي باشد، انجام صحيح امر وکالت، تامين کننده نظر شرع خواهد بود.
وي افزود : اما مسير دوم به قبول تعهد بانک مبني بر تضمين اصل سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري مدت‌دار در شرط ضمن عقد منتهي مي‌شود. اين موضوع که در ماده 4 قانون عمليات بانکي بدون ربا مجاز شمرده شده است، بانک را موظف مي‌کند در هر حالت و پيشامدي، اصل سپرده سپرده‌گذاران را بيمه و يا تضمين کند. بنا بر قاعده «المسلمون عند شروطهم» يک بانک اسلامي با پذيرش چنين شرطي موظف به تامين اصل سپرده‌ها خواهد بود.
با توجه به آنکه قبول سپرده در نظام بانکي کشور از اين دو حالت (قرض‌الحسنه و وکالت) خارج نيست و عموماً بانک‌ها در حالت دوم به تعهد و تضمين اصل سپرده روي مي‌آورند، مي‌توان گفت که بانک‌هاي کشور از ظرفيت قواعد بانکداري اسلامي استفاده کرده و به حمايت حداکثري از منابع سپرده‌گذاران روي آورده‌اند.
صاحبنظر پولي و بانکي اظهار داشت : قواعد و موازين بانکداري اسلامي راه را براي حمايت و صيانت از سپرده‌هاي مشتريان بانکي هموار کرده و قوانين و مقررات نظام بانکي کشور نيز از اين ظرفيت نهايت استفاده را برده است.
ايبنا
110
منبع: خبرگزاری آریا
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۱۴۳۶۸۴۰۴ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
دریافت وام ۳۰۰ میلیونی با نصب همراه بانک رسالت ایفون
در گذشته انجام عملیات بانکی مختلفی نظیر دریافت وام، کاری بسیار زمان‌بر و نیازمند گذر از تشریفاتی پیچیده بود، اما اکنون انجام این امور بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب بانکی و با نصب همراه بانک رسالت ایفون امکان‌پذیر شده است. این اپ‌ها علاوه بر مدیریت امور بانکی، همانند دستیاری همه‌فن‌حریف، زمام امور مالی افراد را نیز به دست گرفته و با ارائه گزارش‌هایی دقیق و سودمند، به کاربران آیفون برای کنترل درآمدها و مخارج ماهانه خود یاری می‌رسانند. در این مطلب با سه مورد از برترین اپ‌های بانکی کشور که عملکرد درخشانی را در نظام بانکداری الکترونیکی ایران ایفا می‌کنند آشنا خواهید شد و ویژگی‌های مثبت هرکدام همراه با آموزش کامل نصب آنها برای شما بیان خواهد شد.
همراه بانک رسالت؛ کارگزار هوشمند بانکی شماقابلیتهای بی‌شمار و شگفت‌انگیز همراه بانک رسالت ایفون موجب شده است که این اپ به جعبه ابزار مالی هر ایرانی مبدل گردد. این همراه بانک با مجموعه بزرگی از امکاناتی گوناگون قادر است تمام امور بانکی افراد را در هر زمان و مکانی انجام داده و امکان بهره‌وری از نهایت پتانسیل نظام بانکداری الکترونیکی کشور را به کاربران خود ارائه دهد. با نصب همراه بانک رسالت ایفون می‌توانید تمام تراکنش‌های بانکی خود را به سادگی و به روش‌های گوناگونی نظیر شتابی، پایا، ساتنا کارتابلی، کارت به کارت و درون بانکی انجام دهید و قبوض خدماتی خود را به صورت گروهی پرداخت کنید. مشاهده جزئیات کامل تسهیلات و اقساط بانکی، انتقال مستمر وجه بانکی و بین بانکی، یادداشت‌گذاری بر تراکنش‌های صورت گرفته، خرید شارژ اعتباری و درخواست وام قرض‌الحسنه از دیگر قابلیت‌هایی است که با دانلود همراه بانک رسالت نسخه ios از آنها برخوردار خواهید شد.
نحوه درخواست وام در اپلیکیشن رسالت برای ایفوناز دیگر مزایای نصب همراه بانک رسالت برای ایفون رایگان، امکان درخواست اینترنتی وام بانکی تا سقف سیصد میلیون تومان (پرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۲ درصد) است. ثبت این درخواست نیازمند داشتن حساب بانکی در بانک قرض‌الحسنه رسالت است. چنانچه حساب بانکی شما فعال است، نیازی به طی کردن این مرحله نیست، اما اگر حساب بانکی در بانک رسالت ندارید، نخست باید به سامانه اینترنتی بانک رسالت مراجعه کرده و پس از انجام موفقیت‌آمیز احراز هویت آنلاین، حساب بانکی قرض‌الحسنه خود را افتتاح کنید. سپس به پیشخوان مجازی بانک رسالت مراجعه کرده و برآورد بانک را انتخاب کنید. پس از وارد کردن اطلاعات خود، برآورد تسهیلات (میزان اعتباری که می‌توانید دریافت کنید) به شما نمایش داده خواهد شد. در مرحله سوم فرآیند ثبت درخواست وام باید به سامانه مرآت مراجعه و اطلاعات شخصی خود را وارد کنید تا نتیجه فرآیند اعتبارسنجی شما پس از یک هفته تا ده روز ارسال گردد. سپس براساس رتبه اعتبار شما در گروهی که قرار دارید، میزان و شرایط دریافت وام تعیین می‌شود. مرحله بعد دریافت سفته الکترونیکی و در آخر نهایی کردن ثبت درخواست وام به واسطه همراه بانک رسالت برای ایفون است. گفتنی است دریافت سفته الکترونیکی مستلزم دانلود ای کاپ رسالت برای ایفون خواهد بود.
به علت تحریم‌های ایالات‌متحده امکان دانلود همراه بانک رسالت برای ایفون با لینک مستقیم در اپ استور اپل وجود ندارد، بنابراین برای دانلود این اپ و دیگر اپ‌های ایرانی باید بازارچه سیبچه را روی گوشی آیفون خود نصب و به واسطه سیبچه، اقدام به نصب این اپ کاربردی کنید. فرآیند نصب سیبچه بسیار آسان است و در سه مرحله ثبت دستگاه، خرید اشتراک ماهانه و نصب سیبچه صورت می‌پذیرد. پس از نصب سیبچه و اجرای این بازارچه می‌توانید عبارت دانلود همراه بانک رسالت برای ایفون download را در بخش جستجوگر سیبچه تایپ کنید تا به صفحه دانلود همراه بانک رسالت هدایت شوید.
همراه بانک رسالت برای ایفون نسخه وباگر امکان دانلود همراه بانک رسالت برای ایفون و نصب این اپلیکیشن برای شما وجود ندارد، کماکان با همراه بانک رسالت برای ایفون تحت وب می‌توانید به برخی قابلیت‌های همراه بانک رسالت نسخه ios دسترسی داشته باشید. اما توجه داشته باشید که نسخه وب رسالت فاقد برخی امکانات گوناگون اپلیکیشن بانک رسالت برای ایفون بوده و عاری از تمهیدات امنیتی نظیر حسگر بیومتریک اثرانگشت و رابط کاربری جذاب و روان موبایل بانک رسالت نسخه ios است.
همراه بانک تجارت ایفون؛ پاسخگوی تمام نیازهای بانکیهمراه بانک تجارت برای ایفون را می‌توان پاسخی همه‌جانبه و نوین به نیازهای بانکی ایرانیان دانست. با دانلود همراه بانک تجارت برای ایفون می‌توانید امور مختلفی از قبیل ثبت چک‌های صیادی، انتقال وجه به حساب (تا سقف یک میلیارد ریال) و کارت به کارت شتابی (تا سقف صد میلیون ریال) را به سادگی ضربه زدن روی چند دکمه انجام دهید. گرچه امکان فعال‌سازی و دریافت رمز پویا در همراه بانک تجارت نسخه جدید ایفون وجود دارد، می‌توانید اپلیکیشن اختصاصی بانک تجارت یعنی همراز بانک تجارت ios را دانلود و از مزایای نصب آن بهره‌مند شوید. با دانلود همراز بانک تجارت ios قادر خواهید بود بدون مراجعه به دستگاه خودپرداز بانکی، به طور پیوسته به تولید رمز یک‌بار مصرف در فضایی امن بپردازید. گفتنی است که همراز بانک تجارت برای آیفون نسخه وب نیز موجود است و چنانچه تمایلی به دانلود همراز بانک تجارت ios رایگان نداشته باشید، می‌توانید از سامانه همراز تحت وب بهره‌مند شوید. اگر قصد دانلود همراه بانک تجارت برای ایفون با لینک مستقیم را دارید، سیبچه به عنوان بهترین بازارچه دانلود نرمافزارهای ایرانی آیفون می‌تواند مرجع مطمئن و معتبری برای رهایی از محدودیت‌های اپ استور باشد.
بانک آینده از زمان ظهور تاکنون همواره آغوش خود را برای راهکارهای نوین جهت خدمات‌رسانی به مشتریان خود گشوده و اپ‌های مختلفی را برای تسهیل ارائه خدمات بانکی به ایرانیان عرضه کرده است. آبانک، کیلید و همراه بانک آینده برای آیفون سه اپلیکیشن بانک آینده برای ارائه خدمات الکترونیکی بانکی به ایرانیان محسوب می‌شوند که هرکدام با ویژگی‌های متمایزی که دارند، تمام نیازهای کاربران این بانک را پوشش داده‌اند.
درحالی‌که همراه بانک ایفون رایگان برای دریافت خدماتی نظیر انتقال وجه و پرداخت قبوض اختصاص یافته است، نسخه جدید کیلید بانک آینده، خدماتی متمایز را در زمینه مدیریت امور بانکی شرکت‌های تجاری ارائه می‌کند. کاربران با نصب کیلید بانک آینده ios می‌توانند تشریفات پیچیده امور بانکی شرکت‌های کوچک و بزرگ را به فشردن چند دکمه تقلیل دهند و با مدیریت صاحبان امضا به حساب‌های مختلف تجاری از مزایای بی‌شمار نسخه جدید کیلید بانک آینده برای ایفون جهت صرفه‌جویی در زمان بهره‌مند شوند. و در آخر دانلود برنامه آبانک برای آیفون نیز که جایگزین کامل نسخه وب همراه کارت برای ایفون شده است، تمام امور مختلف بانکی را به کاربران خود ارائه می‌کند. افتتاح حساب آنلاین، دریافت تسهیلات بانکی، چک و پیچک و پرداخت قبوض از خدماتی است که با نصب آبانک برای ایفون از آنها برخوردار خواهید شد.
اپ‌های بانکی از زمان ظهور تاکنون، تحولات زیادی را تجربه کرده و در زمینه‌های مختلفی نظیر امنیت، رابط کاربری و امکانات به کلی ارتقا یافته‌اند. اکنون انجام امور مختلفی نظیر ثبت درخواست وام و مدیریت چک‌های بانکی به واسطه این اپ‌ها فراهم و گذر از تشریفات پیچیده اداری با فشردن چند دکمه در اپ‌های بانکی جایگزین شده است.
کد خبر 849272
امیدواری ژینولا به کامبک پاری سن ژرمن مقابل دورتموند: آنها از نظر جسمانی، تکنیکی و تاکتیکی آماده هستند