به نقل از «ایران اکونومیست»

اسناد بیمه ای ابزار مناسبی برای پوشش ریسک مالی مراودات تجاری است

تاریخ انتشار: ۲۸ آذر ۱۳۹۶ | کد خبر: ۱۶۱۴۹۶۳۹

ایران اکونومیست -  به گزارش ایران اکونومیست به نقل از روابط عمومی بیمه دانا؛ در عصر حاضر که داشتن اطلاعات بیش از هر زمانی اهمیت دارد، بنگاه های اقتصادی و تجاری برای دور نماندن از عرصه رقابت ، نیاز مبرم و شدید به ارائه روش هایی دارند که هم آنها را در گردونه فعالیت های اقتصادی نگه دارد و هم در عین حال با در پیش گرفتن روش های نوین، دنبال تقویت بنیه مالی زیر مجموعه خود باشند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

 
دکتر بیژن صادق نایب رئیس هیات مدیره و مدیر عامل بیمه دانا طی گفتگویی اظهار داشت: صنعت بیمه در دوران جدید رقابتی همچنان در پی روش های نوین تامین مالی و متنوع کردن پرتفوی خود بر اساس شرائط، ضرورت ها و در نظر گرفتن وضعیت اقتصادی جامعه است.
 
وی گفت: در دنياي امروز شركت‌هاي تأمين سرمايه يا همان بانك‌هاي سرمايه‌گذاري نقش مهمي در تأمين منابع مالي مورد نياز شركت‌ها، ارائه مشاوره در زمينة توسعه، جذب مشاركت، انتشار و فروش اوراق بهادار، ادغام، تملیک و خصوصی سازي بنگاه‌هاي دولتي ايفا مي‌كنند. اين شركت‌ها در حال حاضر یکی از مهم ترين نهادهاي مالی در بازارهاي بين المللي محسوب مي‌شوند.
 
به گفته او، در سال­های اخیر بازار سرمایه ایران با رشد و توسعه روز افزونی همراه بوده است، این رشد و توسعه هم از بعد کمی و رشد اندازة بازار و افزایش نقش بازار سرمایه در تأمین مالی شرکت­ها و هم از بعد توسعة کیفی بازار سرمایه با طراحی و راه­اندازی ابزارها و نهادهای مالی جدید، قابل توجه بوده است.
 
مدیر عامل بیمه دانا در ادامه مطلب خاطر نشان کرد: امروزه با توجه به شرایط بهتر روابط سیاسی و اقتصادی شاهد رشد چشمگیر استفاده از ابزارهای متنوع تامین منابع مالی در ایران هستیم. در کشور ما معمولا بنگاه های اقتصادی استفاده از تسهیلات بانکی را به تمامی ابزارها و روش های دیگر ترجیح می دهند که بیشتر به علت عدم آگاهی از روش های تامین منابع مالی می باشد، در حالی که روش های دیگری نیز برای تامین این سرمایه وجود دارد که یکی از آنها بهره گیری از ابزار صنعت بیمه است.
دکتر صادق اظهار داشت: درحال حاضر در کشورهای توسعه یافته شاهد رشد چشمگیر استفاده از اسناد بیمه ای جهت معاملات بازرگانی هستیم. همانطور که می دانیم بیمه نقش پرداخت کننده خسارت احتمالی را بین بیمه گذار با شخص متقابل دارد. استفاده از بیمه های اعتباری و  بیمه های مسئولیت جایگزینی بسیار راحت تر و ارزان تر از سیستم های بانکی است که ریسک مالی مراودات تجاری را بر اساس توافق های صورت گرفته پوشش می دهد.
 
وی در توضیح مطلب اظهار داشت: بیمه اعتباری کارکردهای مختلفی دارد به طوری که افراد و گروه‌های مختلف می‌توانند براساس نیاز خود و نوع کارکرد از این نوع بیمه بهره‌مند شوند.
افراد می‌توانند با تهیه بیمه اعتباری از این تسهیلات به عنوان ضمانت نامه بانکی استفاده کنند؛ این در حالی است که این نوع بیمه می‌تواند به عنوان اعتبار و ضمانت در طرف مقابل معامله و مشتریان مورد استفاده قرار بگیرد.
از مزایای بیمه اعتباری می‌توان به این مورد اشاره کرد که استفاده از این نوع بیمه می‌تواند در کاهش مطالبات بانکی تاثیر بسزایی داشته باشد چرا که بررسی‌ها نشان داده عمده دلایل به وجود آمدن شکل‌گیری مطالبات معوق، ناتوانی مالی، ورشکستگی، عدم تمایل به پرداخت و ... است که استفاده از بیمه اعتباری این مشکل را مرتفع می‌کند.
 
دکتر صادق افزود: باید به این نکته اشاره داشت که بیمه اعتباری می‌تواند به عنوان پوششی برای تسهیلات مدنظر قرار بگیرد که چنانچه وام گیرنده به هر دلیلی قادر به بازپرداخت تسهیلات خود نبود، بیمه اعتباری وارد عمل شده و این بازپرداخت را برعهده بگیرد.
مدیر عامل بیمه دانا تاکید کرد: چنانچه مشتری تسهیلاتی دریافت کند و پس از گذشت ۳ماه از سررسید تسهیلات، اعتبار گیرنده نتواند بدهی خود را تسویه کند، بانک به بیمه‌گذار اعلام می‌کند که مشتری اقساط خود را پرداخت نکرده است که در این حالت بیمه موظف است کلیه خسارت را پرداخت کند و جهت بازپرداخت خسارت به اعتبار گیرنده و ضامن آن مراجعه می‌کند؛ همچنین بیمه‌گذار موظف است اسناد را به شرکت بیمه انتقال دهد تا بتواند طلب خود را دریافت کند.
به گفته وی ، بیمه‌های اعتباری تجاری و بیمه‌های اعتباری ناشی از عدم توانایی پرداخت از انواع بیمه‌های اعتباری به شمار می‌روند که در بیمه اعتباری تجاری، شرکت بیمه به بنگاه اقتصادی این اطمینان را می‌دهد که کلیه خسارت‌های غیرمعمول اعتباری که با ناتوانی یا اکراه بدهکاران تجاری ایجاد شده است را پرداخت کند.
 
دکتر صادق با اشاره به اینکه بررسی روش­های تأمین مالی در سال­های اخیر نشان دهندة آن است که سهم  بازار پول در تأمین مالی صنایع و شرکت­ها، کاهش چشمگیری داشته و در مقابل توجه سیستم اقتصادی به بازار سرمایه برای تامین مالی افزایش داشته است، تاکید کرد: با توجه به روند چرخش نسبی تأمین مالی شرکت­ها و صنایع به سمت بازار سرمایه و به تبع آن توسعة حوزة کسب و کار شرکت­های تأمین سرمایه، انتظار می رود که شرکت­های تأمین سرمایه فعال و شرکت­های تأمین سرمایه جدیدی که پا به این عرصه می­گذارند به تدریج سهم خدمات تخصصی­شان را در کسب سود و ایجاد ارزش برای سهامدارنشان ارتقا دهند.
 
*** دکتر صادق در بخش دیگری از این گفتگو در باره انتظارات مدیران ارشد صنعت بیمه از دولت روحانی گفت: انتظارات مدیران این بخش از دولت دوازدهم را می توان در چند بخش کلی تامین مالی بنگاه های اقتصادی، واگذاری تصمیم گیری در خصوص نرخ دیه به شورای عالی بیمه، کاهش عوارض پرداختی صنعت بیمه به وزارت بهداشت، نیروی انتظامی و صندوق خسارت های بدنی و خروج از رکود تقسیم کرد.
 
وی افزود: با توجه به اینکه وظیفه و رسالت اصلی بیمه، تامین پوشش مالی بنگاه های اقتصادی است، این امر میسر نخواهد شد مگر آنکه دولت به طور کامل از رکود خارج شود که این کار قطعا کمک شایانی به رشد فعالیت های اقتصادی فعالان بیمه خواهد کرد و موجب می شود صنعت بیمه به عنوان یک ابزار کمکی در کنار دولت، نقش پر رنگی در تامین مالی بنگاه های اقتصادی ایفا کنند.
 
مدیر عامل بیمه دانا همچنین تصمیم گیری در باره نرخ دیه را از انتظارات مهم فعالان این بخش از دولت عنوان کرد و افزود: امیدواریم با واگذاری اختیارات تعیین نرخ دیه به شورای عالی بیمه و اصلاح قوانین لازم در این خصوص، گام مهمی در جهت افزایش بنیه مالی شرکت های بیمه بر داشته شود.
 
دکتر صادق در ادامه یادآور شد: صنعت بیمه همه ساله مبالغی را به وزارت بهداشت، نیروی انتظامی و صندوق خسارت های بدنی پرداخت می کند که این امر خود موجب کاهش بنیه مالی صنعت بیمه شده و آنها را در مسیر پیش رفته دچار مشکل می کند که اگر در میزان این پرداخت ها تغییراتی صورت گیرد، رونق صنعت را در پی خواهد داشت.
 
وی کاهش سهم دولت از بازار بیمه را مورد اشاره قرار داد و این امر را موجب تسهیل کسب و کار بیمه ای دانست و ابراز امیدواری کرد که دولت فقط بر صنعت بیمه نظارت و از سایر دخالت های ممکن در این زمینه خودداری کند.
 
دکتر صادق در پایان از دولت خواست زمینه های لازم برای ورود سرمایه گذاران خارجی به صنعت بیمه را تسهیل کند و افزود: حضور سرمایه گذار خارجی در کنار حذف مالیات بر ارزش افزوده می تواند ضمن ایجاد رقابت سالم در صنعت بیمه، موجب رشد و شکوفایی این صنعت در کشور شود.

منبع: ایران اکونومیست

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت iraneconomist.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «ایران اکونومیست» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۱۶۱۴۹۶۳۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

سبدگردانی با سرمایه کم امکان‌پذیر است؟

به گزارش بازرگانی خبرگزاری مهر، بسیاری از افراد که قصد دارند مدیریت سرمایه خود را در اختیار مدیران حرفه‌ای و متخصص بازار سرمایه بسپارند، تصور می‌کنند که برای سبدگردانی اختصاصی باید سرمایه بالا و چندین میلیاردی داشته باشند. اما شما می‌توانید حتی با چند صد میلیون تومان هم مطابق با سلیقه سرمایه‌گذاری و میزان ریسک‌پذیری خود، از خدمات سبدگردانی اختصاصی بهره‌مند شوید.

آیا با سرمایه کم هم سبدگردانی ممکن است؟

مدیریت سرمایه در بازارهای مالی یک امر تخصصی محسوب شده و سبدگردانی اختصاصی در بورس نیازمند سرمایه‌های چند میلیاردی است. اما با حداقل سرمایه ۵۰۰ میلیون تومان هم می‌توانند سبدگردانی در بورس را با مدیریت حرفه‌ای و کسب سودی بالاتر از تمامی بازارها تجربه کرد.

در حقیقت، سبدگردانی توسط شرکت‌های سبدگردان که دارای مجوز رسمی از سازمان بورس و اوراق بهادار هستند انجام شده و این شرکت‌ها تحت نظارت مستقیم سازمان بورس فعالیت می‌کنند. طی فرایند سبدگردانی، مدیر سبد بر اساس میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی سرمایه‌گذار، پرتفویی متنوع از انواع دارایی‌ها را تشکیل داده و با تحلیل شرایط اقتصاد کلان تلاش می‌کند که بازدهی بالاتر از میانگین سایر بازارها مانند بورس، طلا، بانک و … برای سرمایه‌گذار محقق کند.

حداقل سرمایه برای سبدگردانی چقدر است؟

با توجه به اینکه سبدگردانی اختصاصی جز خدمات ویژه سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود، بنابراین معمولاً حداقل سرمایه برای سبدگردانی اختصاصی از مبالغ بالا شروع می‌شود. شرکت‌های سبدگردان می‌توانند حداقل میزان سرمایه جهت سبدگردانی را از مبالغ مختلفی شروع کنند. معمولاً خدمات سبدگردانی اختصاصی از سرمایه یک میلیارد تومان به بالا انجام می‌شود، اما برخی از شرکت‌های سبدگردان طرح‌های متنوع سبدگردانی را با حداقل سرمایه ۵۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهند. نکته حائز اهمیت در سبدگردانی اختصاصی بازدهی سبدهای تحت مدیریت شرکت‌های سبدگردان است. شاید به نظر برسد که شرکت‌هایی حداقل مبلغ سبد گردانی را از مبالغ بالا، به طور مثال پنج میلیارد تومان آغاز می‌کنند بازدهی بالاتری را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورند. اما مدیریت دارایی یک امر تخصصی بوده و بهتر است برای انتخاب شرکت سبدگردان جهت انعقاد قرارداد سبدگردانی، آماری از بازدهی سبدهای اختصاصی تحت مدیریت شرکت را مشاهده کنید. همچنین، انعطاف‌پذیری در قوانین برداشت و اضافه کردن سرمایه در قرارداد سبدگردانی دیگر امر مهم در انتخاب یک شرکت سبدگردان است.

مزایای سبدگردانی با سرمایه کم

با وجود اینکه می‌توان سرمایه گذاری با سرمایه کم را از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری انجام داد، اما سرمایه‌گذاری به روش سبدگردانی اختصاصی دارای مزیت‌های بیشتری است. از جمله مزایای سبدگردانی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

انعطاف‌پذیری بالا در شرایط مختلف بازار

مدیریت اختصاصی و حرفه‌ای دارایی

ریسک پایین‌تر نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری

تنوع بالا در سبد دارایی

مدیریت ریسک قدرتمند

مهم‌ترین ویژگی سبدگردانی انعطاف‌پذیری بالای ترکیب دارایی سبد سرمایه‌گذاری است. در حقیقت، مدیر سبد تحت شرایط مختلفی می‌تواند ترکیب دارایی‌ها در راستای منافع سرمایه‌گذار تغییر دهد.

بررسی انواع سبدگردانی با سرمایه کم

همان‌طور که در ابتدا اشاره شد طرح‌های متنوع سبدگردانی با سرمایه کم وجود دارد. این طرح‌ها از نظر ترکیب دارایی و میزان ریسک متمایز هستند:

سبدگردانی با سرمایه کم و ریسک پایین

این نوع از سبدگردانی مناسب سرمایه‌گذارانی است که تحمل ریسک پایینی دارند، اما قصد دارند بازدهی بالاتر از نرخ بهره بانکی داشته باشند. معمولاً بخش قابل توجهی از دارایی‌های این نوع از سبدها به اوراق بهادار کم ریسک مانند اوراق اخزا، مرابحه، اجاره، صندوق‌های درآمد ثابت و…. اختصاص پیدا می‌کند. همچنین، مدیر سبد با توجه به ظرفیت‌های بازار مشتقه می‌تواند از استراتژی‌های کم ریسک این بازار مانند آربیتراژ و کاورد کال جهت کسب بازدهی بالاتر از نرخ بهره و بازدهی صندوق‌های با درآمد ثابت استفاده کند.

سبدگردانی با سرمایه کم و ریسک متوسط

طرح سبدگردانی با سرمایه کم و ریسک متوسط مناسب سرمایه‌گذارانی است با افق زمانی میان‌مدت و بلندمدت که قصد دارند بازدهی به اندازه تورم یا کمی بالاتر از تورم داشته باشند و از سوی دیگر، ریسک بالایی را در قبال بازدهی بالاتر تقبل نکنند. ترکیب دارایی این نوع از سبدها بسیار متنوع بوده و معمولاً دارایی‌هایی مانند اوراق اخزا، صندوق‌های کالایی طلا و زعفران، سهام ارزشی و میانه به صورت متوازن در آن‌ها وجود دارد.

سبدگردانی با سرمایه کم و ریسک بالا

سرمایه‌گذارانی که نسبت به دارایی‌های پرریسک مانند سهام، طلا و اوراق مشتقه چشم‌انداز مثبتی دارند و تمایل دارند تحت هر شرایطی ریسک کرده و بازدهی بالایی کسب کنند بهتر است طرح سبدگردانی با ریسک بالا را انتخاب کنند. معمولاً سبد دارایی این طرح را دارایی‌هایی مانند سهام میانه و رشدی، صندوق طلا، صندوق چند کالایی، اوراق مشتقه مانند قراردادهای آتی و اختیار معامله تشکیل می‌دهند. در حقیقت، ممکن است نوسانات این سبد تحت شرایط مختلف اقتصادی زیاد باشد، اما با توجه مدیریت حرفه‌ای پرتفوی توسط افراد متخصص در حوزه مالی و سرمایه‌گذاری، نوسانات می‌تواند به شکل مناسبی کنترل شود.

این مطلب، یک خبر آگهی بوده و خبرگزاری مهر در محتوای آن هیچ نظری ندارد.

کد خبر 6093130