افزایش وام مسکن در سه سناریو
تاریخ انتشار: ۲۳ آذر ۱۳۹۸ | کد خبر: ۲۶۰۸۶۹۰۳
خبرگزاری آریا - طرح «ترمیم قدرت خرید مسکن» بعد از حداقل یک سال تشخیص کارشناسان بابت نیاز بازار به آن، سرانجام به جریان افتاد و در خوان آخر بررسی شد و مورد تصویب قرار گرفت.
به گزارش خبرگزاری آریا، «افزایش سقف وام مسکن» مطابق آنچه اعلام شده، مورد موافقت سیاستگذار پولی قرار گرفته است؛ بهطوریکه مدل پیشنهادی برای این افزایش، در جلسه هفته جاری یا حداکثر هفته آتی شورای پول و اعتبار به بحث و رایگیری گذاشته میشود.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
در یک سناریو، سقف وام اوراق مسکن از 60میلیون فعلی میتواند به 80میلیون تومان افزایش یابد و با سقف وام خانهاولیها برابر شود. در قالب سناریوی دیگر اما با توجه به دو برابر شدن میانگین قیمت مسکن در یکسال اخیر، این احتمال وجود دارد که سقف وام اوراق خرید مسکن به 100میلیون تومان افزایش یابد. سناریوی سوم نیز متوجه وام جعاله بهعنوان وام مکمل خرید مسکن است. پوشش متری قدرت وامها محاسبه شده است.
پیشنهاد یک و نیم ساله کارشناسان بازار مسکن برای افزایش سقف وام خرید با عبور از گردنه اول بررسی در شبکه بانکی ظرف هفته جاری یا نهایتا هفته آینده در جلسه مقامات پولی کشور برای رد یا تصویب به بحث گذاشته و تعیین تکلیف میشود. طرح افزایش سقف وام خرید مسکن از اوایل سال 97و پس از محسوس شدن نوسان مثبت قیمت در تهران و سایر شهرها از سوی کارشناسان مطرح شد.
این طرح پیشنهادی به دو علت بیشتر معطوف به یکی از دو نوع وام خرید مسکن که اکنون در شبکه بانکی پرداخت میشود، یعنی وام از محل خرید اوراق بود؛ علت اول این است که سقف وام اوراق از سقف وام خانهاولیها در حالت انفرادی 20میلیون تومان کمتر است و علت دوم نیز این است که عمده متقاضیان مسکن خواهان دریافت وام اوراق هستند، چراکه این وام بدون نوبت و بدون نیاز به سپردهگذاری پرداخت میشود.
از طرفی از ابتدای سال گذشته تا کنون هر قدر ارزش پول ملی تنزل پیدا کرد و قدرت خرید تسهیلات مسکن تخریب شد، اصرار بر افزایش سقف وام از سوی کارشناسان بیشتر شد و این طرح بهعنوان یک نیاز فوری توجه کارشناسان را به خود جلب کرد؛ اما متولیان بانکی و دولتی بخش مسکن در تمام بیش از یک سال اخیر با بیتوجهی نسبت به تبعات سرکوب تقاضای مصرفی، به راحتی از کنار طرح تقویت قدرت خرید مسکن عبور کردند.
این در حالی است که مطالعات متعدد جامعه کارشناسی بخش مسکن کشور و همین طور الگوهای جهانی که درباره راه اصلی خروج غیر تورمی بخش مسکن از رکود انجام شده، به اتفاق یک فصل مشترک دارند؛ فصل مشترک آنها این گزاره است که هر قدر حلقه نهایی زنجیره ساخت، عرضه و معاملات مسکن، یعنی متقاضیان مسکن قدرت خرید مناسب و موثری داشته باشند، به همان نسبت این زنجیره با تحرک و پویایی در مسیر رونق قرار خواهد گرفت. طبعا اگر تمرکز صرفا معطوف به تقویت سمت عرضه باشد و سازنده با اخذ وام بتواند مسکن بسازد، اگر حلقه آخر یعنی خریدار بنیه مالی کافی نداشته باشد، چرخه بازار مسکن با بنبست روبهرو میشود و اثر دومینویی این وضعیت به شکل کاهش میزان ساخت و ساز منعکس خواهد شد.
طی یک سال و نیم اخیر آنچه باعث مقاومت متولی بخش مسکن درباره نسخه کارشناسی مذکور شد، یک برداشت غلط سنتی از رابطه وام و قیمت مسکن بود. همین برداشت در سالهای 88تا 92هم در گروه متولیان دولتی بخش مسکن وجود داشت. بر اساس این نگاه غلط در اوایل دهه 90افزایش وام را به «دینامیت بازار مسکن» تعبیر میکردند که میتواند جهش قیمت مسکن را به دنبال داشته باشد.
این در حالی است که با وجود ثابت ماندن سقف وام در آن سالها، قیمت مسکن در سال 92جهش 70درصدی را تجربه کرد و رشد قیمت زمین نیز به 100درصد رسید. تجربه آن سالها نشان داد شرایط بازار مسکن به گونهای است که سطح قیمت در زمان رونق با کمترین اثرپذیری از قدرت خرید و بیارتباط با وام مسکن دچار جهش میشود.
در آخرین نمونه نیز در سال گذشته با وجود اینکه به دلیل جهش قیمت مسکن، قدرت خرید تقاضای مصرفی به صفر میل کرد و بود و نبود وام برای متقاضیان مسکن علیالسویه بود، اما قیمت مسکن به مسیر جهشی ادامه داد و رشد نقطهای قیمت مسکن به سطح بیسابقه 112درصد در اوایل سالجاری رسید. اما گذشته از فرصتسوزیهای یکی دو سال اخیر، اکنون موضوع افزایش سقف تسهیلات مسکن مورد توجه متولیان دولتی و بانکی بخش مسکن قرار گرفته و با اخذ چراغ سبز در بانک مرکزی، از گردنه اول تصویب عبور کرده است. بنابراین قرار است سهشنبه هفته جاری این موضوع در جلسه شورای پول و اعتبار کشور مطرح و به بحث گذاشته شود.
هر چند اخبار موثقی از جزئیات این طرح منتشر نشده، اما با توجه به اینکه پیشتر کارشناسان درباره کم و کیف افزایش وام جزئیاتی را مطرح کرده بودند و نیز با در نظر گرفتن این واقعیت که اکنون سطح قیمت مسکن بسیار بیشتر از زمانی است که پیشنهادهای کارشناسی برای تقویت قدرت خرید متقاضیان مسکن از طریق شارژ وام مطرح میشد، وقوع سه سناریو در این رابطه محتمل است که همگی مربوط به تغییرات در سقف وام اوراق و جعاله است. در سناریوی اول، پیشنهادی که از یک سال و نیم قبل مطرح بوده، عملیاتی خواهد شد و آن افزایش سقف وام اوراق به سقف وام خانهاولیهاست به این معنا که سقف وام انفرادی اوراق از 60 به 80 میلیون تومان افزایش پیدا کند.
در کنار این تسهیلات نیز جعاله 20 میلیون تومانی از گذشته تاکنون قابل پرداخت بوده که نه برای تعمیرات بلکه بهعنوان مکمل وام خرید مسکن پرداخت میشود. در این صورت میزان پوشش قیمت خرید مسکن در تهران با توجه به میانگین فعلی از 6به 8مترمربع افزایش خواهد یافت و فقط 10درصد از قیمت تمام شده یک آپارتمان 50مترمربعی از طریق وام ترکیبی اوراق و جعاله (80و 20میلیون تومانی) تامین خواهد شد.
بر اساس سناریوی دوم به دلیل اینکه قیمت مسکن از یک سال و نیم قبل تاکنون بیش از دوبرابر شده، میزان افزایش تسهیلات نیز میتواند دوبرابر سناریوی اول باشد، به این معنا که سقف وام اوراق از 60به 100میلیون تومان برسد. در این صورت با فرض اخذ تسهیلات 20میلیونی جعاله در کنار وام 100میلیونی، میتوان 19درصد از قیمت خرید یک واحد آپارتمان 50مترمربعی را تامین کرد.
سناریوی سوم ناظر بر تغییر سقف جعاله مسکن است که بهعنوان وام مکمل خرید مسکن به متقاضیان پرداخت میشود. سقف این وام در حالحاضر 20میلیون تومان با نرخ سود 18درصد و بازپرداخت 5ساله است. افزایش سقف این وام به 40میلیون تومان نیز پیشنهادی بود که از سال گذشته همزمان با ایام رونق معاملات مسکن مطرح شد، اما به جایی نرسید. در این سناریو میزان سقف وام ترکیبی خرید مسکن با فرض تحقق افزایش سقف وام اوراق تا 80میلیون، به 120میلیون تومان خواهد رسید که برای خرید 5/ 9مترمربع آپارتمان در حال حاضر کافی است و میتواند 19درصد از قیمت خرید آپارتمان 50مترمربعی در تهران را با توجه به سطح 12میلیون و 700هزار تومانی میانگین قیمت مسکن در حال حاضر، پوشش دهد. همچنین در صورتی که سقف وام اوراق به 100میلیون افزایش یافته و با جعاله 40میلیونی ترکیب شود، میزان پوشش قیمت آپارتمان نقلی در پایتخت از طریق این وام به بهینهترین حالت ممکن بین سناریوهای مطرح شده یعنی 22درصد خواهد رسید.
در این بین اگر سناریوی بهینه تحقق یابد و سقف وام اوراق انفرادی به 100میلیون و وام جعاله به 40میلیون تومان افزایش یابد، وام اوراق در بازار جایگاه خود بهعنوان تسهیلات برتر را احیا میکند. در سال 97وام خانهاولیها که از محل صندوق پسانداز مسکن یکم پرداخت میشد، با توجه به سقف 100میلیونی در حالت انفرادی و در صورت ترکیب با جعاله، بهعنوان وام برتر بازار شناخته میشد.
طبعا هر یک از سناریوهای مذکور که برای سقف وام در پایتخت محقق شود، به همان نسبت سقف تسهیلات در شهرهای بزرگ و کوچک نیز تغییر خواهد کرد؛ اما در این بین نباید از خاطر برد که ارقام ذکر شده سقف اسمی وام مسکن از محل اوراق محسوب میشوند و متقاضی باید برای خرید اوراق نیز هزینه کند.
در حال حاضر قیمت اوراق مسکن در پایینترین حد و حول و حوش 40هزار تومان است که هر فقره از آن حق تقدم استفاده از 500هزار تومان تسهیلات مسکن را به متقاضی اختصاص میدهد. به این ترتیب برای دریافت وام 100میلیون تومانی باید حدود 8میلیون تومان هزینه شود و سقف واقعی وام دریافتی به این ترتیب 92میلیون تومان خواهد بود. به همین نسبت هزینه دریافت وام 140میلیونی مسکن نیز در صورت تحقق سناریوی بهینه، 11میلیون تومان است. از طرفی حتی اگر سناریوی بهینه محقق شود، این فاز از تغییرات تسهیلات مسکن را نمیتوان «احیا» تلقی کرد، بلکه فاز «ترمیم» وام مسکن محسوب میشود.
احیای قدرت خرید وام مسکن زمانی که به وضعیت سال 95بازگردد و حدود 40درصد از قیمت خرید آپارتمان نقلی را پوشش دهد، محقق خواهد شد. به گزارش «دنیای اقتصاد»، شورای پول و اعتبار یک مخالف احتمالی نیز میتواند در برابر این طرح داشته باشد و او وزیر راه و شهرسازی است که در یکی، دو سال اخیر، همواره مدافع افزایش تسهیلات در طرف عرضه مسکن (تسهیلات ساخت) بوده است. اما به نظر میرسد با توجه به اینکه طرح مذکور از سد بانک مرکزی گذشته، دیدگاه وزیر راه و شهرسازی نیز نسبت به این موضوع تغییر کرده است.
این تغییر از آنجا قابل طرح است که یک مدیر بانکی صاحبنظر بخش مسکن در حال حاضر مشاور وزیر در امور شورای پول و اعتبار است و با توجه به اینکه نگاه این مشاور همسو با نظر غالب کارشناسان است و افزایش قدرت خرید را یک نیاز غیر قابل چشمپوشی تلقی میکند، بنابراین به نظر میرسد در جلسه شورای پول و اعتبار مخالفت بالفعل با تصمیم مذکور رخ نخواهد داد؛ مگر اینکه ابعاد طرح افزایش وام مسکن از آنچه محتمل به نظر میرسد خارج باشد.
منبع: خبرگزاری آریا
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۶۰۸۶۹۰۳ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
وام خرید مسکن برای این افراد افزایش یافت
به گزارش تابناک به نقل از ایسنا فرشاد سلیمانی ضمن تبریک ایام و فرا رسیدن سال نو گفت: مقام معظم رهبری همواره بر حمایت از نخبگان تاکید دارند و معتقدند اگر دو چیز مهیا باشد نرخ مهاجرت به شدت پایین خواهد آمد که نخست درگیر شدن و اشتغال نخبه در مسائل کشور و دوم امکان ادامه تحقیقات است. یعنی نخبه بتواند در فضای مناسب و امنیت خاطر استعداد خود را شکوفا کند. از این رو بنیاد ملی نخبگان نیز در سالی که گذشت بخش عمده فعالیت خود را بر محور فراهمسازی بستر مناسب برای افزایش اثرگذاری نخبگان قرار داد که ایجاد شرایط درخور در حوزه معیشت و اشتغال نیز از جمله مهمترین رویکردها بود.
وی در ادامه با اشاره به بالارفتن هزینههای زندگی به ویژه در حوزه مسکن، از افزایش وام خرید و ودیعه مسکن نخبگان خبر داد و گفت: خوشبختانه پس از پیگیریهای بسیاری که از سوی بنیاد ملی نخبگان صورت گرفت و برگزاری جلسات متعدد با سازمانها و نهادهای مرتبط، تائیدات و مجوزهای لازم برای افزایش وام خرید و ودیعه مسکن نخبگان اخذ شد که بر این اساس وام خرید به ۲ میلیارد تومان و وام ودیعه مسکن به پانصد میلیون تومان افزایش یافت.
سلیمانی ادامه داد: بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار بانک مرکزی، نرخ سود تسهیلات ساخت، خرید و ودیعه اجاره مسکن ۲۳ درصد با بازپرداخت تا حداکثر ۲۰ سال برای تسهیلات ساخت، خرید مسکن، و بازپرداخت تا حداکثر ۵ سال برای تسهیلات ودیعه مسکن در نظر گرفته شده و محاسبه مبلغ اقساط ماهانه، بر عهده بانکهای عامل است که متقاضی میتواند با مراجعه به مدیریت امور شعب بانکهای عامل، از میزان اقساط اطلاع حاصل کنند.
به گفته معاون توسعه بنیاد ملی نخبگان، برگزیدگان شیوهنامه شناسایی و توسعه فعالیتهای استادیاران جوان (طرح زنده یاد کاظمی آشتیانی)، برگزیدگان شیوه نامه تسهیلات جذب دانش آموختگان برتر دانشگاهی در موسسههای علمی (طرح شهید شهریاری)، برگزیدگان سطح ۱ و ۲ شیوه نامه شناسایی و پشتیبانی از اختراعهای برگزیده (طرح شهید فخریزاده) و برگزیدگان شیوه نامه بهرهمندی دانش آموختگان برتر دانشگاهی از تسهیلات دوره پسادکتری (طرح شهید چمران) مشمولان استفاده این تسهیلات هستند.
معاون توسعه بنیاد ملی نخبگان با اشاره به اینکه متخصصان ایرانی دانشآموخته خارج از کشور نیز میتوانند برای درخواست بهرهمندی از این تسهیلات، از طریق ارتباط با مرکز تعاملات بینالمللی علم و فناوری اقدام کنند، گفت: هر متقاضی صرفاً مجاز به استفاده از یکی از تسهیلات ساخت، خرید و یا ودیعه اجاره مسکن است و در صورت استفاده از یکی از این دو، امکان معرفی برای تسهیلات مسکن دیگر وجود ندارد.
سلیمانی در پایان گفت: افراد حائز شرایط میتوانند برای بهرهمندی از این تسهیلات درخواست خود را از طریق سامانه سینا به نشانی https://sina.bmn.ir/ ارسال کنند. همچنین ضروری است، متقاضیان استفاده از هر یک از تسهیلات مسکن، پیش از ارائه درخواست، بررسیهای لازم را انجام دهند و ضمن اطلاع کافی از شرایط و جزئیات وام، برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
همچنین علاقهمندان برای کسب اطلاعات بیشتر با شماره ۰۹۶۰۱ تماس حاصل کنند.
گفتنی است، پیش از این و در بهمنماه ۱۴۰۲ سید سلمان سیدافقهی قائم مقام بنیاد ملی نخبگان در گفتوگویی درباره آخرین وضعیت وام خرید و ودیعه مسکن نخبگان گفته بود: در حال حاضر وام خرید مسکن نخبگان یک میلیارد تومان و وام ودیعه مسکن ۳۰۰ میلیون تومان است که برای بهبود شرایط، در نامهای به شورای پول و اعتبار پیشنهاد دادیم مبلغ وام ودیعه و خرید مسکن افزایش یابد.