سربلندی بانکهای قرضالحسنه در صنعت بانکداری
تاریخ انتشار: ۴ اسفند ۱۳۹۸ | کد خبر: ۲۷۰۰۵۷۶۴
به گزارش اقتصادآنلاین، بحران مالی سال ۲۰۰۷ محک خوبی برای مقایسه عملکرد بانکها و مؤسسات مالی متعارف و اسلامی بود. شواهد مربوط به بحران مالی سالهای ۲۰۰۷ و ۲۰۰۸ نشان میدهد بانکهای اسلامی تابآوری بالاتری در برابر این بحران داشتند. یکی از شاخصهایی که میتواند صحت این ادعا را نشان دهد، شاخص سودآوری بانکها در دوره بحران مالی است.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
علاوه بر شاخص سودآوری که عملکرد بهتر بانکهای اسلامی را نشان میدهد، دو شاخص رشد اعتبارات و رشد داراییها نیز برتری بانکهای اسلامی در بحرانهای مالی را به اثبات میرساند. در بحران مالی سالهای ۲۰۰۷ و ۲۰۰۸، رشد اعتبارات در بانکهای اسلامی بیش از بانکهای متعارف بوده است. طی این دوره، بانکهای اسلامی توانستند رشد ۲۵ درصدی اعتبارات را تجربه کنند. این در حالی است که رشد اعتبارات بانکهای متعارف، ۱۷ درصد بوده است. همچنین رشد داراییهای بانکهای اسلامی در این دوره، حدود سهبرابر بانکهای متعارف بوده است.
بانکداری اسلامی چگونه از بحرانها عبور میکند؟یکی از چالشهای بانکی در زمان وقوع بحرانهای مالی، مسئله خروج سپردههای بانکی است؛ تجارب جهانی نشان میدهد حجم سپردههای خارج شده از بانکهای اسلامی در دوره وقوع بحران مالی، کمتر از بانکهای متعارف بوده است. حجم بیشتر سپردهها، این امکان را فراهم میسازد تا بانک اسلامی بتواند در زمان وقوع چنین بحرانهایی، تسهیلات بیشتری را به بخش واقعی اقتصاد تزریق کند. در واقع تجمیع سرمایه بانکهای اسلامی در دوران بحران مالی نسبت به بانکهای متعارف، بهتر بوده است.
بانکهای قرضالحسنه نیز بهعنوان یکی از عناصر کلیدی بانکداری اسلامی، در تحقق این عملکرد موفقیتآمیز نقش داشتند. بهطور کلی بانکهای قرضالحسنه علاوه بر مزیتهای کلی بانکهای اسلامی، در دستیابی به اهداف توسعهای نیز نسبت به بانکهای تجاری، در جایگاه بهتری قرار میگیرند.
در بانک قرضالحسنه، توزیع عادلانه درآمد و کاهش فقر بهعنوان یکی از اهداف اصلی مد نظر قرار دارد. با توجه به اینکه در بانک قرضالحسنه، تجهیز و تخصیص منابع با استفاده از عقد قرضالحسنه انجام میشود، این عضو خانواده بانکداری اسلامی میتواند در توزیع درآمد و بهدنبال آن کاهش فقر در جامعه، تأثیرگذار باشد.
بانک قرضالحسنه، سرآمد بانکهای اسلامیآنچه که از تجربه جهانی بانکداری اسلامی مرور شد، در رابطه با بانک قرضالحسنه مهر ایران نیز صادق است. با اینکه بحران مالی به دلیل توسعه پایین نهادهای مالی ایران، تأثیر چندانی بر اقتصاد ایران نداشت، اما رکود اقتصادی و نرخ سود بالای سپردههای بانکی، دو چالش اساسی به شمار می آیند؛ چالشهایی که بانک قرض الحسنه مهر ایران موفق شده بهخوبی بر آنها فائق آید.
بر اساس قانون عملیات بانکی بدون ربا، به سپردههای قرضالحسنه سودی تعلق نمیگیرد. در نتیجه جذب سپرده قرضالحسنه در نظام بانکی کشور، که در آن سود سپردههای بانکی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد تعیین شده است، نمیتواند چندان آسان باشد. این در حالی است که از طی سالهای ۱۳۹۵ تا ۱۳۹۸، منابع بانک قرضالحسنه مهر ایران، ۵۰۰ درصد رشد یافته است. همچین سرمایه بانک نیز در این بازه زمانی از ۱۵هزار میلیارد ریال به ۲۵هزار میلیارد ریال رسیده است.
موفقیت بانک مهر ایران به استناد آمارعملکرد بانک قرضالحسنه مهر ایران در سایر شاخصهای اصلی نظام بانکی نیز نشاندهنده قرارگیری آن در جایگاهی برابر با بانکهای متعارف کشور و حتی بالاتر از آنها است. در شرایطی که وضعیت استحکام مالی بانکهای ایران در جایگاه ۱۲۲ از بین ۱۳۸ کشور جهان قرار دارد، قرار گرفتن نام یک بانک ایرانی که بر مبنای عقد قرضالحسنه فعالیت میکند در رتبه نخست بانکهای ایران و رتبه برتر مؤسسات کاملاً اسلامی جهان، نشان از عملکرد متفاوت این بانک دارد.
بر اساس صورتهای مالی سال ۱۳۹۵، میانگین نسبت کفایت سرمایه بانکهای ایرانی حدود پنج درصد است. این در حالی است که نسبت کفایت سرمایه بر اساس استانداردهای بینالمللی در بانکهای سایر کشورهای جهان باید حداقل برابر با ۱۳ درصد باشد. با این وجود، بانک قرضالحسنه مهر ایران، با نسبت ۴۰ درصدی کفایت سرمایه در سال ۱۳۹۵، تفاوت قابل توجهی با سایر بانکهای کشور دارد. نسبت کفایت سرمایه که با یک بیان ساده، از تقسیم سرمایه بانک به دارایی بانک بهدست میآید، نشاندهنده توانایی بانک برای حمایت از سپردهگذاران در برابر زیانهای احتمالی است.
عملکرد بانک قرضالحسنه مهر ایران در شاخصیهایی مانند نسبت مطالبات به مصارف نیز قابل توجه است. نسبت مطالبات به مصارف این بانک در طول حیات حدود ۱۲ سالهاش، کمتر از یک درصد بوده است. با توجه به رکود سالهای اخیر در اقتصاد ایران، بانک قرضالحسنه مهر ایران توانسته در هر سال، رشد منابع قرضالحسنه را نیز تجربه کند.
در سال ۱۳۹۶ منابع بانک قرضالحسنه مهر ایران، رشد ۸۲ درصدی داشته است. این میزان در سال گذشته ۵۵ درصد بوده و همچنین تا پایان بهمن ماه سال جاری، این بانک رشد ۶۳ درصدی را در منابع خود تجربه کرده است.
آنچه گفته شد نشان میدهد بانکهای اسلامی در سطح جهانی و بانکهای قرضالحسنه در کشورمان عملکرد موفقتری نسبت به بانکهای متعارف داشتهاند. بانک قرضالحسنه مهر ایران نیز به استناد آماری که بازخوانی شد، یکی از سرآمدان این عرصه بوده است. مهر ایران امیدوار است با ترویج فرهنگ قرضالحسنه در کشورمان، بتواند بیش از پیش خدماتش را به جامعه ایرانی عرضه کند.
منبع: اقتصاد آنلاین
کلیدواژه: بانک بانک قرض الحسنه مهر ایران بانک قرض الحسنه بانک قرض الحسنه مهر ایران بانک های قرض الحسنه بانک های اسلامی بانکداری اسلامی بانک های متعارف بحران مالی سال قرض الحسنه کفایت سرمایه سرمایه بانک نشان می دهد سپرده ها بحران ها بانک ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت www.eghtesadonline.com دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «اقتصاد آنلاین» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۷۰۰۵۷۶۴ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
تامین مالی طرحهای صنعت گاز منوط به وصول بدهی ابربدهکار است
به گزارش خبرگزاری مهر، مجید چگینی در دومین نشست کمیته ویژه وصول مطالبهها در سال (۱۴۰۳) که با هدف ارایه گزارش وضع مطالبات شرکتهای گاز استانی در سال ۱۴۰۲ و بررسی چالشها و تمهیدات پیشبینیشده برای امسال برگزار شد، با اشاره به نقش مهم وصول مطالبهها بر تأمین مالی طرحهای توسعهای کشور و تأمین رفاه عمومی با اتخاذ رویکرد جهادی برای وصول بدهی مشترکان با اولویت ابر بدهکاران تأکید کرد.
مدیرعامل شرکت ملی گاز ایران در ادامه تاکید کرد: ارایه مستمر خدمات دولت، رونق اقتصادی کشور در طرحها و پروژههای زیرساختی، منوط به تأمین منابع مالی است و یکی از اجزای مطلوب مصادیق آن توجه به وصول مطالبات است.
وی عنوان کرد: مدیرانعامل شرکتهای گاز استانی به عنوان رییس کمیته وصول مطالبهها در استان و مدیران مالی این شرکتها بهعنوان دبیر کمیته، اهتمام ویژهای به تحقق وصول مطالبهها داشته باشند.
الزام پرداخت مطالبات برای توسعه طرحهای شرکت ملی گاز ایران
مسلم رحمانی مدیر هماهنگی امور گازرسانی شرکت ملی گاز ایران، گفت: وصول مطالبهها و بهینهسازی مصرف از اولویتهای شرکت ملی گاز ایران است و بیتردید حصول به نتیجه در این فرآیند با سختی و مشکلاتی همراه است. کمک به بخش مولد اقتصاد کشور با هدف جهش تولید، دغدغه جدی شرکت ملی گاز ایران است، اما در صورت نبود همراهی صنایع در پرداخت مطالبات، شرکت در خدماترسانی با مشکل روبهرو خواهد شد.
کد خبر 6088516