به گزارش تابناک به نقل از ایسنا، علی خضریان با اعلام خبر ثبت «طرح شفافیت تسهیلات و تعهدات کلان بانکی» در قالب الحاقیه به لایحه بودجه ۱۴۰۱ و همچنین تبدیل آن به قانون دائمی برای سال‌های آینده گفت: تسهیلات کلان مجاز برای بانک‌ها معادل حداقل ۱۰ و حداکثر ۲۰ درصد سرمایه پایه هر بانک است. به عنوان نمونه، طبق دستورالعمل تسهیلات و تعهدات کلان بانکی، اگر یک بانک ۲ هزار میلیارد تومان سرمایه پایه داشته باشد، در صورتی که به یک یا چند شخص ذینفع واحد ۲۰۰ میلیارد تومان تسهیلات دهد، این معادل تسهیلات کلان در نظر گرفته می‌شود و حداکثر سقف قانونی پرداختی تسهیلات کلان برای چنین بانکی نیز ۴۰۰ میلیارد تومان بوده و پرداخت بیش از آن تخلف محسوب می‌شود.

عضو هیات رییسه کمیسیون اصل نود مجلس ادامه داد: مجموع تسهیلات کلانی که یک بانک می‌تواند به اشخاص مختلف پرداخت کند نیز ۸ برابر سرمایه پایه بانک است، یعنی بانک مورد مثال می‌تواند در مجموع ۱۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات کلان پرداخت کند.

این نماینده مجلس یازدهم در ادامه گفت: با وجود این، از آنجا که نظارت هوشمندانه‌ای بر این دستورالعمل وجود نداشته و در مواردی از اجرای قانون چشم‌پوشی شده است، و نه تنها در بعضی بانک‌ها بازه تسهیلات کلان به هر شخص رعایت نشده، بلکه در مجموع نیز از اجرای این قاعده سر باز زده شده است.

خضریان افزود: علاوه بر اینکه این رویه، موجب انحراف منابع بانکی به سمت اشخاص حقیقی و حقوقی وابسته بانک و استفاده از مجوز خلق پول بانکی به نفع گروه‌های خاص می‌شود، عمده مفاسد بانکی نیز در تسهیلات کلان رخ داده و مشاهده شده است.

عضو هیات رییسه کمیسیون اصل نودم قانون اساسی با اشاره به فساد صورت گرفته شده در یکی از بانک‌های کشور که در سال‌های اخیر در رسانه‌ها مطرح و در دستگاه قضایی کشور پیگیری شده است، گفت: این بانک خصوصی با سرمایه ۴۰۰ میلیارد تومانی، در مجموع از زمان تاسیس حدود ۲۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است. و از این میزان، حدود ۱۶ هزار میلیارد تومان، سهم تسهیلات کلان پرداختی بانک در حدود ۵۰ فقره بوده که تقریبا همه موارد، با فساد و زد و بند پرداخت شده و لذا بازپرداخت نشده و به معوقه تبدیل شده است.

خضریان در این رابطه ادامه داد: ضمن اینکه قواعد دستورالعمل تسهیلات و تعهدات کلان نیز در پرداخت این تسهیلات رعایت نشده است. به عنوان نمونه، فردی یک شبه، در اسفندماه سال ۹۴ در ۵ فقره حدود ۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات از این بانک دریافت کرده و تسویه نکرده است؛ شخصی که اخیرا پس از ۵ سال، به مفاسد وی در دادگاه پرداخته شد. این درحالی است که سقف تسهیلات کلان پرداختی بانک باید ۸۰ میلیارد تومان می‌بود.

خضریان گفت: در نمونه‌ای دیگر، یکی دیگر از بانک‌ها که اَبَر تخلف نظام بانکی تاریخ کشور را باید به عملکرد سال‌های ۹۴ تا ۹۶ این بانک نسبت داد، با سرمایه پایه ۲ هزار میلیارد تومانی، در مجموع حدود ۱۱۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده که سهم تسهیلات کلان آن، ۵۰ فقره به میزان ۷۰ هزار میلیارد تومان است. حال آنکه این بانک می‌توانسته در مجموع ۱۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات کلان پرداخت کند. اما تنها در یک فقره، معادل ۱۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات از این بانک دریافت شده که ۴۰ برابر سقف تسهیلات کلان دریافتی توسط یک شخص حقوقی است.

وی ادامه داد: نکته مهم‌تر اینکه بخش قابل توجهی از تسهیلات مذکور بازپرداخت نشده و بخشی نیز در حوزه‌های غیر اولویت‌دار هزینه و در واقع منحرف شده است. بطوریکه ۲۴ شرکت بیش از هزار میلیارد تومان از این بانک تسهیلات دریافت کردند که افراد مختلف مرتبط با بانک در این شرکت‌ها عضو هیئت مدیره بوده‌اند.

خضریان افزود:بطور مثال یک نفر که سابقا معاون این بانک بوده، در ۲۸ شرکت که در مجموع ۵۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات کلان از بانک مذکور دریافت کردند، عضو هیئت مدیره بوده است.

وی درخصوص ریشه فساد اقتصادی مذکور گفت: ریشه مسئله انحراف و فساد در پرداخت تسهیلات کلان را می‌توان در نظارت غیرهوشمندانه بانک مرکزی خلاصه کرد. به این معنا که اولا بانک مرکزی ظرفیت لازم برای نظارت بر شبکه بانکی را ندارد و ثانیا سازوکارهای نظارتی بانک مرکزی قدیمی و قابل دور زدن است. البته از آنجا که حجم تخلفات رخ داده به شدت بزرگ و غیر قابل چشم پوشی است، نمی‌توان منکر این موضوع شد که در بعضی موارد از موضوع اطلاع نداشته یا به سرعت مطلع نشده است. لذا ریشه دیگر، تعارض منافع بانک مرکزی و مسئولین آن در نظارت بر شبکه بانکی است.

 

این نماینده مجلس شورای اسلامی ادامه داد: به منظور پیشگیری از انحراف و مفاسد در تسهیلات کلان بانکی، پیشنهاد راه اندازی سامانه جامع تسهیلات و تعهدات کلان بانکها با امکان دسترسی عمومی را در لایحه بودجه ۱۴۰۱ و همچنین پیگیری جهت تبدیل آن به قانون دائمی انجام شده که در این سامانه، هر بانک باید بلافاصله پس از پرداخت تسهیلات کلان، مشخصات وام و وام گیرنده و وضعیت آن را به اطلاع عموم برساند.

خضریان ادامه داد: استفاده از سامانه این امکان را به وجود می‌آورد که با نظارت عمومی، مسئله تعارض منافع بانک مرکزی که در بعضی مقاطع باعث عدم پیگیری تخلفات و مفاسد شده است، در حوزه تسهیلات کلان مرتفع شود و امکان تخلف را به دلیل افزایش احتمال افشا، کاهش دهد. همچنین این سامانه باعث تسریع در نظارت بانک مرکزی می‌شود و در صورت بروز تخلف، رسیدگی به آن را سرعت می‌بخشد.

خضریان گفت: راه اندازی این سامانه، منجر به انتشار اطلاعات شرکت‌ها می‌شود، اما با توجه به اینکه دریافت تسهیلات معادل خلق پول است و خلق پول نیز یک حق عمومی می‌باشد، از آنجا که نظارت بانک مرکزی تاکنون در این زمینه اثربخشی نداشته و منجر به هزینه برای عموم جامعه شده است و با توجه به اینکه در حال حاضر سامانه سمات با ویژگی‌های مشابه فعال شده، اما لازم است بخش تسهیلات کلان آن، در قالب یک سامانه برخط به عموم گزارش داده شود.

عضو هیات رییسه کمیسیون اصل نود مجلس افزود: اقدام مذکور را می‌توان با تصویب الحاقیه در بودجه ۱۴۰۱ توسط مجلس شورای اسلامی به بانک مرکزی تکلیف کرد و در ادامه نیز با تصویب قانون دائمی، طی سال‌های آینده نیز اجرایی شود.

عضویت در کانال تلگرام خبربان

منبع: تابناک

کلیدواژه: مذاکرات وین مهرشاد سهیلی اخراج استقلال و پرسپولیس بودجه 1401 سند همکاری 25 ساله ایران و چین علی خضریان تسهیلات بانکی کمیسیون اصل نود فساد بانکی مذاکرات وین مهرشاد سهیلی اخراج استقلال و پرسپولیس بودجه 1401 سند همکاری 25 ساله ایران و چین هزار میلیارد تومان تسهیلات تسهیلات و تعهدات کلان تسهیلات کلان پرداخت سرمایه پایه بانک مرکزی کلان بانک بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.tabnak.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «تابناک» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۴۱۳۶۴۵۰ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۰۰۲۲۱۰۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

کمیسیون تلفیق سقف پاداش پایان خدمت کارکنان دولت را ۴۷۲ میلیون تومان تعیین کرد

صف‌های طولانی در ایرانشهر/ قیمت نان ۱۰ هزار تومان شد

اخباری به جای بیرانوند به اردوی تیم ملی دعوت شد

مهاجم تیم ملی با لباس عزا گل زد / مردم بوشهر به احترامطارمی شادی نکردند

عوارض طولانی مدت کووید چیست؟

خبر بعدی:

سود صندوق‌ها، بیشتر از بانک ها

یک کارشناس اقتصاد و بانکداری وضعیت سود پرداختی صندوق‌ها و بانک‌ها را تشریح کرد.   نصرت‌الله لطوند در گفت‌وگو با ایسنا، اظهار کرد: صندوق‌های با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند. همان‌طور که از نام آن‌ها مشخص است، صندوق‌های با درآمد ثابت را می‌توان به‌عنوان یک منبع قابل‌اتکای درآمدی به‌حساب آورد، چراکه سود پرداختی این صندوق‌ها بسیار نزدیک به رقم پیش‌بینی‌شده است.   وی با بیان اینکه چرا سود صندوق‌ها از بانک بیشتر پرداخت می‌شود؟ تصریح کرد: نرخ سود در صندوق‌های بالا نیست ولی از نرخ سود بانکی-حتی سود سپرده بلندمدت- بیشتر است.   این کارشناس اقتصادی خاطرنشان کرد: به نظر من دلیل این موضوع و اینکه چرا افراد صندوق‌های با درآمد ثابت را به سرمایه‌گذاری در بانک اولویت می‌دهند این‌ است که صندوق‌ها با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود، بدون ریسک هستند؛ یعنی که امکان ضرر در آن‌ها، با شرط رعایت حداقل روزهای ماندگاری که در هر صندوق متفاوت است، نیست.   وی بیان کرد: همان‌طور که می‌دانید، سرمایه‌گذاران همواره در پی برقراری تعادل بین ریسک و سود هستند و از طرفی سود و ریسک در سرمایه‌گذاری رابطه مستقیمی دارند. کسب سود معقول و نه‌چندان بالا در صندوق با درآمد ثابت در ازای ریسک صفر آن است.   این کارشناس بانکداری ادامه داد: دلیل اصلی ریسک خیلی کم در صندوق‌ها با درآمد ثابت به ساختار دارایی این صندوق‌ها مربوط می‌شود.   لطوند عنوان کرد: این صندوق‌ها درصد بالایی از دارایی‌های خود را به شکل اوراق بهادار با درآمد ثابت مثل انواع اوراق مشارکت، اجاره، مرابحه و سایر دارایی‌های کم سود و کم ریسک، نگه‌داری می‌کنند. درصد باقی‌مانده دارایی صندوق‌های با درآمد ثابت می‌تواند به سرمایه‌گذاری در سهام، سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر از اوراق با درآمد ثابت اختصاص یابد که از طریق آن بتوان سود بالاتری در صندوق کسب کرد.   وی اظهار کرد: از آن‌جا که همه دارایی‌های این صندوق‌ها از اوراق صکوک و سپرده بانکی تشکیل شده است، میزان سود صندوق‌ها با درآمد ثابت از سود بانکی بیشتر می‌شود.   این کارشناس اقتصاد تصریح کرد: بنابراین این دسته از صندوق‌ها برای افرادی که از سپرده بانکی به‌عنوان منبعی برای کسب سود استفاده می‌کنند خصوصاً مبلغ‌های کم، انتخاب خوب، مناسبی با سودآوری بیشتر است.   لطوند خاطرنشان کرد: طرز سوددهی بانک‌ها و صندوق‌ها با درآمد ثابت نیز شباهت‌ و تفاوت‌هایی دارد. سوددهی هر دو به‌طور پرداخت سود نقدی در وقت زمانی مشخصی است. پرداخت سود در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً ماهانه است یا به‌صورت هرچند ماه یک‌بار است و دریافت سود در بانک‌ها با توجه به نوع حساب متفاوت است.   وی اضافه کرد: نکته دیگری که فکر علاقه‌مندان به صندوق‌های با درآمد ثابت را به خود مشغول می‌کند، نقدشوندگی پول آن‌ها است که در بسیاری از صندوق‌های با درآمد ثابت مانند صندوق امید سپه، کشاورزی امکان نقد شوندگی پول در همان روزِ ثبت درخواست وجود دارد و درصورتی‌که سرمایه‌گذار تمایل به خارج کردن سرمایه خود از صندوق داشته باشد، کافی است درخواست ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود را تحویل بانک مربوطه دهد و ثبت کرده تا مبلغ فوراً به‌حساب فرد واریز شود.   این کارشناس بیان کرد: به‌عنوان‌مثال در صندوق امید سپه در همان روز ثبت درخواست به ازای هر واحد ۱۰۰ هزار تومان دریافت می‌کنید که درواقع اصل سرمایه شماست و روزِ کاری بعدازآن نیز سود پول خود را دریافت می‌کنید.   عضو تشکل ایثارگران بانکی کشور ادامه داد: همچنین وجود تضمین نقدشوندگی در این دو صندوق، قضیه مثبت دیگری است که بازگشت پول سرمایه‌گذاران را تحت هر شرایطی تضمین می‌کند.

دیگر خبرها

  • بار دیگر اوکراین گیت، اینبار برای بایدن/افشای پشت پرده تنش‌ها در اردوگاه غرب علیه روسیه
  • شکست عبدالناصر همتی از یک بانک خانوادگی/ دستبرد ۲۲هزار میلیارد تومانی ۶۷ نفر به بانک سرمایه
  • پشت پرده مرگ جوان کرمانشاهی با شلیک سرباز پلیس چه بود ؟ + عکس و جزییات
  • سود صندوق‌ها، بیشتر از بانک ها
  • اتهامات علیه مقاومت مردود است/ پشت پرده حمله به فرودگاه «بغداد»
  • زیویار : سهم لرستان از تسهیلات بند الف تبصره ۱۸ قانون بودجه هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان است
  • اختصاص ۲ هزار میلیارد تومان منابع بانکی برای تکمیل ۱۶ طرح نیمه تمام صنعتی استان گیلان
  • ضرورت تسریع در روند توسعه شبکه فاضلاب شهرستان ملایر
  • ۱۰۰ میلیارد تومان اعتبار برای شبکه فاضلاب ملایر اختصاص یافت
  • پشت پرده ماجرای جنجالی برنامه خندوانه دیشب چه بود؟
دیگران می‌خوانند: