گزارش تفصيلي اقدامات بانک مرکزي در خصوص موسسات غيرمجاز
تاریخ انتشار: ۲۸ بهمن ۱۳۹۶ | کد خبر: ۱۷۲۴۸۹۸۹
خبرگزاري آريا-بانک مرکزي در جهت ساماندهي موسسات اعتباري غيرمجاز، اقداماتي را در خصوص تعاوني هاي اعتبار منحله ثامن الحجج، افضل‌توس، وحدت و تشکيلات منحله البرزايرانيان به انجام رسانده است.
به گزارش خبرگزاري آريا به نقل از بانک مرکزي؛ گزارش تفصيلي اين اقدامات به همراه پاسخ سوالات احتمالي مخاطبان به شرح زير است.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
تعاوني اعتبار منحله ثامن‌الحجج
• به دنبال بروز مشکلات ناشي از فعاليت غير مجاز تعاوني اعتبار ثامن الحجج، برنامه تعيين تکليف سپرده‌هاي تعاوني مزبور در دستور کار بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران قرار گرفت.
• براساس برنامه مصوب، بازپرداخت وجوه سپرده‌گذاران تعاوني فوق به شرح زير است:
الف: پرداخت مبلغ 350 ميليون ريال به هريک از سپرده‌گذاران در مرحله اول
ب: پرداخت سپرده‌هاي يک، دو و سه ميليارد ريالي طبق برنامه تعيين شده زير
ب-1: تعيين تکليف سپرده‌هاي تا يک ميليارد ريال از تاريخ 1395.04.20
ب-2: تعيين تکليف سپرده‌هاي تا دو ميليارد ريال از تاريخ 1395.07.17
ب-3: تعيين تکليف سپرده‌هاي تا سه ميليارد ريال از تاريخ 1395.07.27
ج: تعيين تکليف سه ميليارد ريال از سپرده اشخاصي که سپرده آنها بالاتر از سه ميليارد ريال بوده از تاريخ 1395.12.23
• وجوه تعهدشده آن‌دسته از سپرده‌گذاران تعاوني که تاکنون نسبت به تعيين تکليف و انتقال سپرده‌هاي خود به بانک پارسيان اقدام کرده اند و تاريخ تعهدنامه ايشان (موعد دريافت سپرده آنها) تا پايان شهريور ماه سال 1397 است از تاريخ 14 بهمن سال جاري در بانک پارسيان قابل پرداخت مي‌باشد.
• باتوجه به عدم نقدشوندگي دارايي‌هاي تعاوني يادشده، با تخصيص خط اعتباري بانک مرکزي، حدود 99 درصد از سپرده‌گذاران تعاوني تعيين تکليف گرديده‌اند.
تعاوني اعتبار منحله افضل‌توس (درحال تصفيه)
• در پي معضل نشات گرفته از فعاليت غيرمجاز تعاوني اعتبار منحله افضل توس، مسئوليت مديريت دارايي‌ها و بدهي‌هاي تعاوني اعتبار مزبور ازجانب بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران به بانک آينده واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگي دارايي‌هاي تعاوني مذکور، با تخصيص خط اعتباري بانک مرکزي، حدود 99 درصد تعداد سپرده‌گذاران تعاوني يادشده تصفيه حساب شده‌اند.
• در همين جهت پس از بازپرداخت سپرده‌هاي تا سقف 30 ميليون ريال تعاوني غير مجاز افضل‌توس در مرحله نخست، با مساعدت بانک مرکزي تمام سپرده‌گذاران تا سقف يک ميليارد ريال تصفيه حساب و به هر سپرده گذار بالاتر از يک ميليارد ريال نيز تا يک ميليارد ريال پرداخت شده است.
• نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاريخ 1396.05.11 به 15 درصد تعديل شد و سودهاي سپرده کمتر از 15 درصد در بازه زماني يادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقي هستند.
*به هريک از 4،325 نفر سپرده گذار باقيمانده مبلغ تا يک ميليارد ريال به صورت علي الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقيمانده سپرده گذاران در صورت شناسايي دارائي هاي جديد، نسبت به ارزيابي آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقيمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره مي‌شود:
1. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند:
پاسخ: بانک آينده پس از کنترل منشاء واريز سپرده و دريافت سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتري) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
2. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که بخشي از موجودي حساب ايشان توسط تعاوني منحله مسدود شده است؛
پاسخ: بانک آينده موضوع را بررسي و براساس مستندات و اطلاعات اقدام لازم را به‌عمل مي‌آورد.
3. درخصوص مطالبات ساير اشخاص از تعاوني منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکليف مي‌باشند؛
پاسخ: بانک آينده پس از بررسي اسناد مثبته و اطمينان از وجود بدهي، اقدامات لازم را براي پرداخت بدهي‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت مي‌دهد.
4. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مشخصات ثبتي آنها با آنچه در سيستم ثبت شده داراي مغايرت مي‌باشد؛
پاسخ: بانک آينده پس از بررسي‌هاي لازم و رفع مغايرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام مي‌دهد.
5. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: بانک آينده مطابق قوانين اقدام مي کند.
6. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از اتباع بيگانه مي‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هويت مشتري و حصول اطمينان از سپرده‌گذار بودن ايشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشويي، بانک آينده طبق قوانين و مقررات جاري مربوط به اتباع بيگانه اقدام مي کند.
7. درخصوص حساب‌هاي مربوط به نيروي انساني تعاوني اعتبار منحله؛
پاسخ: بانک آينده پس از حصول اطمينان از متعارف بودن حقوق و صحيح بودن منشاء واريزي وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
8. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که داراي سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسيد مي‌باشند؛
پاسخ: بانک آينده سود سپرده ايشان را تا تاريخ 1396.05.11 تعديل و محاسبه و طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
9. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از تعاوني منحله تسهيلات دريافت نموده و بدهي ايشان سررسيد نگرديده و متقاضي تصفيه بدهي و دريافت سپرده مي‌باشند؛
پاسخ: بانک آينده پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
10. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که سپرده آنها وثيقه تسهيلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتري، بانک آينده پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
11. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که اقدام به خرد کرد حساب سپرده خود کرده اند.
پاسخ: بانک آينده پس از تجميع حساب سپرده، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
تعاوني اعتبار منحله وحدت (درحال تصفيه)
• به دنبال چالش ايجاد شده ناشي از فعاليت غيرمجاز تعاوني اعتبار وحدت (موسوم به آرمان) و عدم امکان بازپرداخت وجوه سپرده‌گذاران خود مسئوليت مديريت دارايي‌ها و بدهي‌هاي تعاوني وحدت توسط بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران به موسسه اعتباري ملل واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگي دارايي‌هاي شناسايي شده، با تخصيص خط اعتباري ازجانب بانک‌مرکزي، با حدود 98 درصد تعداد سپرده‌گذاران تعاوني تصفيه حساب به عمل آمده است.
• درهمين راستا با مساعدت بانک مرکزي، پس از بازپرداخت سپرده‌هاي تا سقف 30 ميليون ريال تعاوني غير مجاز وحدت در مرحله نخست، سپرده‌هاي تا سقف يک ميليارد ريال تعيين تکليف و به هر سپرده‌گذار بالاتر از يک ميليارد ريال نيز يک ميليارد ريال پرداخت شده است.
• نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاريخ 1396.5.11 به 15 درصد تعديل شد و سودهاي سپرده کمتر از 15 درصد در بازه زماني يادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقي هستند.
*به هريک از 9،733 نفر سپرده گذار باقيمانده مبلغ تا يک ميليارد ريال به صورت علي الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقيمانده سپرده گذاران در صورت شناسايي دارائي هاي جديد، نسبت به ارزيابي آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقيمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره مي‌شود:
1. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از کنترل منشاء واريز سپرده و اخذ سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتري) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
2. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که بخشي از موجودي حساب ايشان توسط تعاوني منحله مسدود شده است؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل موضوع را بررسي و براساس مستندات و اطلاعات، اقدام لازم را به‌عمل مي‌آورد.
3. درخصوص مطالبات ساير اشخاص از تعاوني منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکليف مي‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از بررسي اسناد مثبته و اطمينان از وجود بدهي، اقدامات لازم را براي پرداخت بدهي‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت مي‌دهد.
4. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مشخصات ثبتي آنها با آنچه در سيستم تعاوني ثبت شده داراي مغايرت مي‌باشد؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از بررسي‌هاي لازم و رفع مغايرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام مي‌دهد.
5. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل مطابق قوانين اقدام مي کند.
6. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از اتباع بيگانه مي‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هويت مشتري و حصول اطمينان از سپرده‌گذار بودن ايشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشويي، موسسه اعتباري ملل طبق قوانين و مقررات جاري مربوط به اتباع بيگانه اقدام مي کند.
7. درخصوص حساب‌هاي مربوط به نيروي انساني تعاوني اعتبار منحله؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از حصول اطمينان از متعارف بودن حقوق و صحيح بودن منشاء واريزي وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
8. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که داراي سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسيد مي‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل سود سپرده ايشان را تا تاريخ 1396.05.11 تعديل و محاسبه و طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
9. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از تعاوني منحله تسهيلات دريافت کرده و بدهي ايشان سررسيد نگرديده و متقاضي تصفيه بدهي و دريافت سپرده مي‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
10. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که سپرده آنها وثيقه تسهيلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتري، موسسه اعتباري ملل پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
11. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که اقدام به خرد کرد حساب سپرده خود کرده اند.
پاسخ: موسسه اعتباري ملل پس از تجميع حساب سپرده، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
تشکيلات منحله البرزايرانيان (درحال تصفيه)
• پس از عدم توانايي تشکيلات البرزايرانيان (موسوم به آرمان) نسبت به ايفاي تعهدات خود در قبال سپرده‌گذاران، مسئوليت مديريت دارايي‌ها و بدهي‌هاي تشکيلات البرز ايرانيان توسط بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران به بانک تجارت واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگي دارايي‌هاي تعاوني مذکور با تخصيص خط اعتباري بانک مرکزي، حدود 97 درصد از تعداد سپرده‌گذاران تعاوني تاکنون تصفيه حساب شده‌اند.
• برهمين اساس پرداخت سپرده‌هاي تا سقف يک ميليارد ريال و همچنين پرداخت يک ميليارد ريال به هر سپرده‌گذار داراي سپرده بيش از يک ميليارد ريال صورت گرفت است.
• نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاريخ 1396.05.11 به 15 درصد تعديل شد و سودهاي سپرده کمتر از 15 درصد در بازه زماني يادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقي هستند.
*به هريک از 1،521 نفر سپرده گذار باقيمانده مبلغ تا يک ميليارد ريال به صورت علي الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقيمانده سپرده گذاران در صورت شناسايي دارائي هاي جديد، نسبت به ارزيابي آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقيمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره مي‌شود:
1. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از کنترل منشاء واريز سپرده و اخذ سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتري) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
2. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که بخشي از موجودي حساب ايشان توسط تعاوني منحله مسدود شده است؛
پاسخ: بانک تجارت موضوع را بررسي و براساس مستندات و اطلاعات، اقدام لازم را به‌عمل مي‌آورد.
3. درخصوص مطالبات ساير اشخاص از تعاوني منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکليف مي‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از بررسي اسناد مثبته و اطمينان از وجود بدهي، اقدامات لازم را براي پرداخت بدهي‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت مي‌دهد.
4. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که مشخصات ثبتي آنها با آنچه در سيستم تعاوني ثبت شده داراي مغايرت مي‌باشد؛
پاسخ: بانک تجارت پس از بررسي‌هاي لازم و رفع مغايرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام مي‌دهد.
5. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: بانک تجارت مطابق قوانين اقدام مي کند.
6. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از اتباع بيگانه مي‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هويت مشتري و حصول اطمينان از سپرده‌گذار بودن ايشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشويي، بانک تجارت طبق قوانين و مقررات جاري مربوط به اتباع بيگانه اقدام مي کند.
7. درخصوص حساب‌هاي مربوط به نيروي انساني تعاوني اعتبار منحله؛
پاسخ: بانک تجارت پس از حصول اطمينان از متعارف بودن حقوق و صحيح بودن منشاء واريزي وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
8. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که داراي سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسيد مي‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت سود سپرده ايشان را تا تاريخ 1396.05.11 تعديل و محاسبه و طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
9. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که از تعاوني منحله تسهيلات دريافت نموده و بدهي ايشان سررسيد نگرديده و متقاضي تصفيه بدهي و دريافت سپرده مي‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
10. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که سپرده آنها وثيقه تسهيلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتري، بانک تجارت پس از کسر سود سال‌هاي آتي تسهيلات از بدهي مشتري، نسبت به تعديل و تصفيه حساب با مشتري طبق قاعده جاري اقدام مي کند.
11. درخصوص آن‌دسته از مشترياني که اقدام به خرد کرد حساب سپرده خود کرده اند.
پاسخ: بانک تجارت پس از تجميع حساب سپرده، طبق قاعده جاري تصفيه با سپرده‌گذاران اقدام مي کند.
منبع: خبرگزاری آریا
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۱۷۲۴۸۹۸۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
نحوه مقابله با چک‌های برگشتی: راهنمای جامع
دارنده چک درصورتی که به هر علتی موفق نشود چک خود را نقد کند، می‌تواند آن را برگشت بزند و برای وصول مبلغ چک برگشتی از طریق قانونی اقدام نماید.
چک برگشتی یا چک بلامحل یا چک پرداخت نشدنی به چکی گفته میشود که وجه آن به علت نداشتن موجودی در حساب یا به هر علت دیگری، پس از ارائه چک به بانک قابل وصول نیست.
به عبارت دیگر، دارنده چک درصورتی که به هر علتی موفق نشود چک خود را نقد کند، می‌تواند آن را برگشت بزند و برای وصول مبلغ چک از طریق قانونی اقدام نماید.
نحوه وصول چک برگشت خورده و نکات حقوقی لازم در ارتباط با چنین چکی، موضوعی است که در این مقاله بدان می‌پردازیم:
نحوه وصول چک برگشتیبه نقل از مشاوره حقوقی چک در بازار مالی و تجاری امروز با توجه به کمبود نقدینگی، چک یکی از ابزارهای پرکاربرد مردم برای رفع نیازهای اقتصادی و انجام معاملات است.
هرچند که چک از بدو ایجاد قرار بود به عنوان نوعی اسکناس مورد استفاده قرار گیرد، اما سوء استفاده از این برگه و عدم برخورد اسکناس‌گونه با آن موجب شد تا قانونگذار با ضمانت اجراهای قانونی خود مداخله نماید و اوضاع را سامان بخشد.
یکی از شایع‌ترین پرونده‌های مطرح در دادگاه‌ها، پرونده‌های مربوط به چک برگشتی است و به همین علت پرسش‌های زیادی درخصوص این موضوع در ذهن طرفین این دعاوی وجود دارد. یک برگ چک که به نام صادرکننده آن است و در وجه حامل یا شخص معین صادر میشود، به دلایل مختلفی ممکن است برگشت بخورد یا در اصطلاح حقوقی، گواهی عدم پرداخت برای آن صادر شود.
چک برگشتی به دلیل فقدان موجودی حساب در تاریخ مندرج در چکرایجترین جهت برگشت خوردن چک در کشور ما مربوط به نداشتن موجودی یا عدم کفایت آن است که حسب مورد از سوی بانک برای تمام وجه چک یا بخش از آن، گواهی عدم پرداخت صادر میشود.
ماده 5 قانون صدور چک و مشاوره حقوقی چک درخصوص این نوع از برگشت خوردن چک بیان داشته بانک بنابر تقاضای دارنده چک باید هر چقدر موجودی در حساب وجود دارد به دارنده بپردازد؛
دارنده با درج مبلغ قید شده در پشت چک، آن را به بانک بر می‌گرداند تا فوراً کسری مبلغ چک در سامانه یکپارچه بانک مرکزی وارد گردد و کد رهگیری دریافت شود.
سپس گواهینامه ای با کد رهگیری مندرج در آن به دارنده تحویل داده می شود که همان گواهی عدم پرداخت است و براساس آن می توان در مراجع قضایی یا ثبتی اقدام نمود، چرا که از این لحظه به بعد چنین چکی، چک برگشتی محسوب میشود و گواهینامه دریافتی، جانشین اصل چک به حساب می آید.
چک برگشتی به دلیل خارج نمودن تمام یا بخشی از وجهی که به اعتبار آن چک صادر شده
دومین دلیلی که در ماده 3 قانون صدور چک ذکر شده این است که صادرکننده چک نباید تمام یا قسمتی از وجهی که به اعتبار آن چک شادر شده از حساب خود خارج نماید.
در این حالت زمانی که چک صادر می‌شده، موجودی در حساب وجود داشته، اما بعداً قبل از وصول وجه چک یا حساب خالی شده یا به قدری از آن برداشت شده که کفاف وصول تمام مبلغ مندرج در چک را نمی‌دهد.
لازم به ذکر است که مباشرت شخص صادرکننده در اخراج وجه از حساب ضرورتی ندارد و ممکن است که وی به وسیله صدور چک برای دیگری و توسط شخص ثالثی، از حساب برداشت کرده باشد و یا با بستن حساب خود، اخراج موجودی را عملی کرده، به عبارت دیگر ضمن مسدود کردن حساب، موجودی آن را برداشت نموده یاشد.
دستور عدم پرداخت وجه چک برگشتیگاهی وضعیتی رخ می دهد که وجه چک از هر نظر قابل پرداخت است، اما صادر کننده به بانک دستور میدهد که مبلغ آن را پرداخت نکند. صدور این دستور، جرم است چرا که جلوی وصول وجه چک را می‌گیرد، مگر اینکه عذر قانونی برای چنین اقدامی وجود داشته باشد.
مطابق با ماده 14 قانون صدور چک فقط صادرکننده چک، ذینفع یا قائم مقام قانونی آنها می‌تواند به طور کتبی دستور عدم پرداخت وجه چک را بدهد. گ
منتها بایستی در این درخواست کتبی قید گردد که به علت مفقود شدن چک، سرقت یا جعل آن و یا به علت اینکه چک از طریق کلاهبرداری، خیانت در امانت یا هر جرم دیگری تحصیل شده، چنین دستوری صادر شده است.
چک برگشتی به دلیل تنظیم چک به شکل نادرستدر ادامه ماده 3 قانون صدور چک آمده است که صادرکننده نباید چک را طوری تنظیم نماید که بانک به عللی مانند عدم مطابقت امضا یا قلم خوردگی در متن چک، یا اختلاف در مندرجات چک و امثال آن از پرداخت وجه چک خودداری نماید.
براساس مقرره فوق امضای چک بایستی شبیه به همان امضایی باشد که روز دریافت دسته چک به بانک ارائه شده و اگر شخصی که دارای دو یا سه امضاست، امضای دیگری را پایین چک درج کرده باشد، بانک به علت عدم مطابقت امضای مندرج در چک با امضای موجود در بانک، از پرداخت وجه آن خودداری می‌کند و دارنده با یک چک برگشتی مواجه میشود.
هم‌چنین اگر چک خط خوردگی داشته باشد بدون آنکه در ظهر چک توضیح و امضایی وجود داشته باشد یا مثلاً بین رقم عددی و رقم حروفی چک تفاوت باشد، باز هم بانک، چک ارائه شده را وصول نخواهد کرد. به طور کلی هر بی‌نظمی که در متن چک موجود باشد و باعث گردد تا دارنده نتواند به طلب خود برسد، موجب عدم پرداخت وجه آن از سوی بانک میشود.
چک برگشتی به دلیل صدور چک از حساب مسدوداز دیگر جهات برگشت خوردن چک که پیرو یک رأی وحدت رویه در اصلاحات قانون صدور چک ضمن ماده 10 به این قانون اضافه شد، صدور چک از حسابی مسدود است. مطابق با ماده 10، هر کس با آگاهی از بسته بودن حساب خود اقدام به صدور چک نماید، عمل وی در حکم صدور چک بی‌محل خواهد بود و به حداکثر مجازات محکوم می شود و مجازات تعیین شده غیر قابل تعلیق است.
بنابر ماده فوق این جهت از میان تمام جهات ذکر شده، موجب تشدید مجازات نیز می‌گردد، چرا که بابت صدور این نوع از چک برگشتی، مرجع قضایی باید حداکثر مجازات را برای مرتکب صادر نماید و مجازات صادر غیر قابل تعویق می‌باشد.
پس از تحقق هر یک از جهات فوق، دارنده چک برشگت خورده با گواهی عدم پرداختی که در دست دارد می‌تواند حق خود را از سه طریق مطالبه نماید:
تنظیم دادخواست و مراجعه به دادگاه حقوقی.
ثبت شکواییه و مراجعه به دادگاه کیفری.
مراجعه به اداره ثبت اسناد محل برای صدور اجراییه.
سخن پایانیبا در نظر گرفتن سه طریق فوق برای وصول چک برگشتی می‌توان گفت که از یک طرف رسیدگی در دادگاه حقوقی مستلزم گذران فرایندی زمان‌بر می‌باشد و از طرف دیگر هرچند چک در حکم سند رسمی است و می‌توان با معرفی اموال بدهکار، به وسیله اجراییه ثبت، اموال وی را توقیف نمود. در صورت داشتن سوال در مورد چک و نیاز به مشاوره حقوقی چک می توانید به لینک زیر مراجعه کنید :
ariadadyar.com/moshaver-hoghogi-chek
خودکشی از رزیدنتها به پزشکان رسیده؛ چرا دکتر سمیرا آلسعیدی خودکشی کرد؟/ «خودکشی پزشکان بهمثابه یک انتحار اجتماعی است»