تسهیلات ۳۶۳ هزار میلیاردی در اختیار ۴۵۰ نفر
تاریخ انتشار: ۲۷ آذر ۱۳۹۸ | کد خبر: ۲۶۱۴۸۰۹۷
اعطای تسهیلات لزوما به حداکثرسازی منافع جمعی منجر نمیشود و میتواند تبعات منفی برای کلیت جامعه داشته باشد.
به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو، تامین مالی به شکل عمده در اقتصاد ایران از سه طریق بازار پول (نظام بانکی)، بازار سرمایه و تامین مالی خارجی انجام میشود. آمارها نشان میدهد اقتصاد ایران کاملا بانکمحور بوده و بخش عمدهای از مسئولیت تامین مالی سرمایه ثابت و سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی و تولیدی کشور برعهده بانکهاست، چنانکه اخیرا رئیسکل بانک مرکزی گفته است ۸۴ درصد تامین مالی در ایران توسط سیستم بانکی انجام میشود که اگر منابع صندوقها و درآمد ثابت بورس را که سپرده بانکی است به آن اضافه کنیم، این رقم به بیش از ۹۰ درصد میرسد.بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
۳۶۳ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانکی در اختیار ۴۵۶ نفر
براساس دادههای آماری که از صورتهای مالی بانکهای کشور استخراجشده، مانده مجموع تسهیلات و تعهدات کلان ۱۵ بانک کشور در نیمه اول (۶ ماهه اول) سال جاری حدود ۳۶۳ هزار و ۳۸۵ میلیارد تومان بوده است. برای درک اهمیت این رقم کافی است بدانیم رقم مذکور تنها ۳.۸ هزار میلیارد تومان کمتر از کل بودجه جاری ۳۶۷ هزار میلیارد تومانی دولت در لایحه بودجه سال ۹۹ و همچنین معادل ۴۷ درصد کل تسهیلات اعطایی ۷۷۳ هزار میلیارد تومانی بانکهای کشور در سال ۹۷ است. بین ۱۵ بانکی که در این گزارش جزئیات تسهیلات و تعهدات کلان آنها بررسی شده است، بانک ملت با نزدیک به ۱۳۰.۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات و تعهدات کلان در رتبه اول، بانک پاسارگاد با نزدیک به ۵۰.۹ هزار میلیارد تومان در رتبه دوم، بانک رفاه با حدود ۲۹.۹ هزار میلیارد تومان در رتبه سوم، بانک صادرات با حدود ۲۸.۴ هزار میلیارد تومان در رتبه چهارم، بانک گردشگری با بیش از ۲۷.۱ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم، بانک تجارت با حدود ۲۶ هزار میلیارد تومان در رتبه ششم، بانک سرمایه با ۱۶.۲ هزار میلیارد تومان در رتبه هفتم، بانک اقتصادنوین با نزدیک به ۱۳.۲ هزار میلیارد تومان در رتبه هشتم، بانک دی با حدود ۱۱.۴ هزار میلیارد تومان در رتبه نهم، بانک کشاورزی با ۸.۸ هزار میلیارد تومان در رتبه دهم، بانک سینا با ۵.۸ هزار میلیارد تومان در رتبه یازدهم، بانک سامان با ۵.۶ هزار میلیارد تومان در رتبه دوازدهم، بانک خاورمیانه با ۴.۷ هزار میلیارد تومان در رتبه سیزدهم، بانک مسکن با ۲.۹ هزار میلیارد تومان در رتبه چهاردهم و پستبانک نیز با ۱.۸ هزار میلیارد تومان در رتبه پانزدهم قرار دارند.
شرکتهای دولتی مشتری تسهیلات ۱۳۰ هزار میلیاردی بانک ملت
بررسی صورت مالی بانک ملت نشان میدهد مانده مجموع تسهیلات و تعهدات کلان این بانک تا پایان شهریور سال جاری حدود ۱۳۰.۷ هزار میلیارد تومان است که این رقم مربوط به ۲۳ شرکت یا شخص حقیقی میشود. بین دریافتکنندگان تسهیلات از بانک ملت، ۸۷ درصد این میزان یعنی حدود ۱۱۳ هزار میلیارد تومان از کل تسهیلات و تعهدات کلان مربوط به ۱۰ شرکت میشود که بیشتر آنها شرکتهای بزرگ دولتی هستند. شرکت ملی نفت با حدود ۲۹.۲ هزار میلیارد تومان در رتبه اول، شرکت توسعه نفتوگاز صبایکنگان با ۱۹.۲ هزار میلیارد تومان در رتبه دوم، شرکت پتروسیناآریا با بیش از ۱۴ هزار میلیارد تومان در رتبه سوم، مهندسی و ساختمان صنایع نفت با حدود ۱۳.۷ هزار میلیارد تومان در رتبه چهارم، شرکت ملی مهندسی و ساختمان نفت ایران با ۱۰.۵ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم و شرکت پالایش و پخش فرآوردههای نفتی با حدود ۱۰.۴ هزار میلیارد تومان در رتبه ششم با بیشترین تسهیلات و تعهدات به بانک ملت قرار دارند.
۵۰ هزار میلیارد تسهیلات بانک پاسارگاد برای ۱۵ شرکت
طبق صورت مالی بانک پاسارگاد، مانده مجموع تسهیلات و تعهدات کلان این بانک در پایان شهریور سال جاری حدود ۵۰.۹ هزار میلیارد تومان است. این رقم تسهیلات و تعهدات کلان مربوط به ۱۵ شرکت اصلی بوده که هلدینگ میدکو با ۲۰.۷ هزار میلیارد تومان در رتبه اول، گروه تامین مسکن با ۵.۶ هزار میلیارد تومان در رتبه دوم، گروه انرژی پاسارگاد با بیش از ۵ هزار میلیارد تومان در رتبه سوم، گروه ارزشآفرینان با بیش از ۵ هزار میلیارد تومان در رتبه چهارم، گروه گرامی با ۲.۷ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم و شرکت تدبیرگران راستین کاسپین شمال نیز با ۱.۹ هزار میلیارد تومان در رتبه ششم با بیشترین تسهیلات و تعهدات به بانک پاسارگاد قرار دارند.
۳۰ هزار میلیارد تسهیلات بانک رفاه در قبضه تامین اجتماعی و خودروسازان
طبق صورت مالی متنهی به پایان ۶ ماهه سال جاری، مانده مجموع تسهیلات و تعهدات کلان بانک رفاه ۲۹.۹ هزار میلیارد تومان است که این میزان مربوط به ۱۴ شرکت اصلی میشود. بین شرکتهایی که بیشترین تسهیلات و تعهدات کلان را در بانک رفاه داشتهاند، تامین اجتماعی و چند شرکت زیرمجموعهاش (شستا، صدرتامین، داروییتامین و نوینتامین)، ایرانخودرو و شرکتهای زیرمجموعه، سایپا و شرکتهای زیرمجموعه، بازرگانی دولتی ایران، فولاد هیبربد زرندیه و کرمانموتور مجموعههایی هستند که تسهیلات و تعهدات ۲۹.۹ هزار میلیارد تومانی بانک رفاه مربوط به آنهاست.
۲۸ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانک صادرات برای ۲۱ شرکت
براساس صورت مالی ۱۲ ماهه سال ۹۷ (آخرین صورت مالی دارای دادههای تسهیلات کلان) بانک صادرات، مانده تسهیلات و تعهدات کلان این بانک در پایان اسفندماه سال گذشته حدود ۲۸.۴ هزار میلیارد تومان بوده که این میزان مربوط به ۲۱ شرکت و شخص حقیقی است. شرکت ملی نفتکش ایران، صنایع خودروسازی کرمان، توسعه بینالمللی صنعت گردشگری پدیده شاندیز، شرکت خودروسازی سایپا، مخابرات ایران، ایرانخودرو، فولاد آلیاژی ایران و تولیدات بتن اصفهان ازجمله شرکتهایی هستند که بین ۲۱ شرکت، بیشترین تسهیلات و تعهدات مربوط به این شرکتهاست.
۲۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانک گردشگری
طبق اطلاعات صورت مالی منتهی به پایان شهریورماه سال جاری، مانده مجموع تسهیلات (فقط تسهیلات) این بانک حدود ۲۷.۱ هزار میلیارد تومان است که این میزان مربوط به ۱۰۳ شرکت و شخص حقیقی است. نکته قابلتامل در گزارش تسهیلات (جاری و غیرجاری) این بانک، عدم تقسیمبندی دریافتکنندگان تسهیلات در قالب شرکت اصلی است که موجب شده تعداد دریافتکنندگان تسهیلات بیش از دیگر بانکها بهنظر برسد. بهعبارت دیگر، یکی از ترفندهای قابلتامل این بانک عدم جمعبندی تسهیلات گروه شرکتها در یک ردیف است. برای مثال شرکتهای آسانخودرو، جیلرانموتور و اطلسخودرو که مربوط به گروه گرامی هستند، هرکدام بهطور جداگانه یک گروه محاسبه شدهاند در حالی که در همه بانکها، همه شرکتهای زیرمجموعه یک گروه شرکتها یا یک هلدینگ علاوهبر ذکر جزئیات تکتک شرکتها، نمایی از کل تسهیلات هلدینگ نیز ارائه میشود. در این بانک نیز شرکت هولارجی با بیش از ۱۶۰۰ میلیارد تومان، گروه صنعتی ایرانیان پارتیان آرارات با بیش از ۲۳۰۰ میلیارد تومان، شرکت نیرو برق الوند با بیش از ۲۴۰۰ میلیارد تومان، شرکت الماس شهراد شرق با نزدیک به ۱۴۹۰ هزار میلیارد تومان و شرکت نگین گردشگری ایرانیان از زیرمجموعههای بانک با ۶۰۷ میلیارد تومان بیشترین تسهیلات را از بانک گردشگری دریافت کردهاند (تعهدات جداگانه و محاسبه نشده است). همچنین شرکتهای گروه گرامی با حدود ۱۲۳ میلیارد تومان تسهیلات جاری و غیرجاری، از نامهای پرتکرار نظام بانکی کشور هستند. فولاد کاویان از دیگر شرکتهای مشهوری است که ۸۳ میلیارد تومان بدهی به بانک گردشگری دارد. دلیل شهرت فولاد کاویان نیز مربوط به مالک قبلی آن یعنی رسول دانیالزاده میشود که ازجمله بزرگترین بدهکاران نظام بانکی است، همان فردی که در سال ۹۷ از کشور گریخت و اخیرا توسط نیروهای امنیتی-اطلاعاتی بازداشت و به کشور بازگردانده شده است.
۲۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانک تجارت و ۲۳ شرکت
براساس صورت مالی منتهی به پایان بهار سال جاری (آخرین آمار قابل دسترس)، مانده تسهیلات و تعهدات کلان بانک تجارت تا پایان خردادماه سال جاری حدود ۲۶ هزار میلیارد تومان است که این مبلغ در اختیار ۲۳ شرکت و شخص حقیقی است. بین شرکتها و افرادی که از بانک تجارت تسهیلات دریافت کردهاند، ۶۰ درصد آن مربوط به هشت شرکت و شخص حقیقی است. بین این هشت شرکت یا شخص حقیقی، شرکت مولد نیروگاهی تجارت فارس با ۳.۵ هزار میلیارد تومان در رتبه اول، شرکت سرمایهگذاری ایرانیان با نزدیک به سههزار میلیارد تومان در ردیف دوم، شهرداری مشهد با ۲.۱ هزار میلیارد تومان در رتبه سوم، جواد توکلیطرقی با ۱.۸ هزار میلیارد تومان در رتبه چهارم، فولادمبارکه اصفهان با ۱.۵ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم، مخابرات ایران با حدود ۱.۴ هزار میلیارد تومان در رتبه ششم، شهرداری تهران با ۱.۱ هزار میلیارد تومان در رتبه هفتم و یک زیرمجموعه ایرانخودرو با بیش از هزار میلیارد تومان در رتبه هشتم با بیشترین تسهیلات و تعهدات قرار دارند. همچنین در بانک تجارت رسول دانیالزاده همان بدهکار مشهور نظام بانکی از طریق شرکت فولاد گیلان با نزدیک به ۹۱۲ میلیارد تومان تسهیلات ازجمله بدهکاران مشهور این بانک است. البته لازم به ذکر است این بدهی جزء بدهی جاری بوده و جزء معوقات بانکی قید نشده است.
۱۶ هزار میلیارد سرمایهای که به خاک سیاه نشاندند
بین ۱۵ بانکی که در گزارش حاضر به بررسی تسهیلات و تعهدات کلان آنها پرداختهایم، بانک سرمایه سرنوشت وحشتناکی دارد، چراکه براساس آخرین آمارها، زیان انباشته این بانک از ۲۳ هزار میلیارد تومان عبور کرده و یک رکورد تاریخی در نظام بانکی ایران از خود بهجا گذاشته است. طبق دادههای آماری، صورت مالی این بانک در پایان سال ۹۷ (آخرین آمار قابل استناد) مانده مجموع تسهیلات و تعهدات این بانک در پایان اسفندماه سال ۹۷ حدود ۱۶.۲ هزار میلیارد تومان بوده که حدود ۹۸ درصد آن جزء تسهیلات غیرجاری (شامل معوقات، سررسید گذشته و مشکوکالوصول) است. همچنین اگرچه ۱۶.۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات و تعهدات کلان این بانک مربوط به ۶۸ شرکت و شخص حقیقی است، اما بیش از ۵۰ درصد آن مربوط به ۱۰ شرکت و شخص حقیقی است که در راس آنها میتوان به محمود جهانبانی اشاره کرد که مانده تسهیلات و تعهدات کلان وی ۱۹۹۳ میلیارد تومان است. حسین هدایتی با نزدیک به ۱۶۰۰ میلیارد تومان، سامان مدلل با بیش از هزار میلیارد تومان، بهروز ریختهگران با ۸۸۰ میلیارد تومان، حسن شاملویی با ۷۷۸ میلیارد تومان، سه شرکت وابسته به بانک سرمایه ۷۰۴ میلیارد تومان، محمدجواد اقدامیان با ۵۱۱ میلیارد تومان، احمد حاجیمحمدجواد با ۴۹۰ میلیارد تومان، اعضای مشترک صندوق ذخیره فرهنگیان و شرکتهای سامان مدلل با ۴۶۷ میلیارد تومان و صرافان (گروه محسن) با نزدیک به ۳۳۸ میلیارد تومان به ترتیب افرادی هستند که در رتبههای دوم تا دهم با بیشترین تسهیلات و تعهدات به بانک سرمایه قرار دارند. در بانک سرمایه ردپای رسول دانیالزاده دیده میشود که بیش از ۶۲ میلیارد تومان بدهی معوق به این بانک دارد. سیدمحمد صدرهاشمینژاد از گروه ساختمانی استراتوس نیز از دیگر بدهکاران مشهور بانکی است که تا پایان اسفندماه سال ۹۷ نزدیک به ۱۰۵ میلیارد تومان به بانک سرمایه بدهکار بوده است.
۱۳ هزار میلیارد تسهیلات بانک اقتصادنوین
طبق دادههای صورت مالی منتهی به پایان ۱۲ ماهه سال ۹۷، مجموع مانده تسهیلات و تعهدات کلان بانک اقتصادنوین حدود ۱۳.۲ هزار میلیارد تومان است که این رقم مربوط به ۳۳ شرکت و شخص حقیقی است. گروه سرمایهگذاری ساختمان ایران، سرمایهگذاری دارویی تامین، سرمایهگذاری خوارزمی و چند زیرمجموعه ایرانخودرو ازجمله شرکتهایی هستند که بیشترین سهم را در این تسهیلات و تعهدات دارند. در بانک اقتصادنوین نیز به یک نام آشنا برمیخوریم، که او کسی نیست جز سیدمحمد صدرهاشمینژاد که از طریق گروه ساختمانی استراتوس نزدیک به ۸۰۳ میلیارد تومان تسهیلات و تعهدات در بانک اقتصادنوین دارد. متاسفانه یکی از مشکلات استخراج داده از صورت مالی این بانک بهویژه در بخش تسهیلات، ناخوانی اعداد و ارقام است که گویی بهصورت تعمدی رخ داده است.
بانک دی و ۱۱ هزار میلیارد تومان تسهیلات
بانک دی پس از بانک سرمایه و بانک شهر جزء بانکهای دارای بالاترین میزان زیان انباشته است، بهطوری که زیان انباشته این بانک تا پایان نیمه اول سال جاری به حدود ۱۰.۷ هزار میلیارد تومان رسیده است. اما در بخش تسهیلات و تعهدات کلان نیز بررسیها نشان میدهد مانده تسهیلات و تعهدات کلان این بانک در پایان سال ۹۷ (آخرین آمار قابل استناد) حدود ۴/۱۱ هزار میلیارد تومان بوده است. اگرچه اغلب آمارهای بخش تسهیلات و تعهدات این بانک ناخواناست، اما در این بانک نیز یک چهره تکراری دیده میشود که بازهم او کسی نیست جز سیدمحمد صدرهاشمینژاد، مالک و سرمایهگذار گروه ساختمانی استراتوس. براساس دادههای صورت مالی بانک دی، مانده تسهیلات و تعهدات صدرهاشمینژاد در پایان سال گذشته بیش از ۲۷۷ میلیارد تومان بوده است.
۸.۸ هزار میلیارد تسهیلات بانک کشاورزی
براساس صورت مالی منتهی به پایان سال ۹۷ (آخرین آمار ارائهشده)، مانده تسهیلات و تعهدات کلان بانک کشاورزی ۸.۸ هزار میلیارد تومان است که بخشی از آن نیز مربوط به شرکتهای زیرمجموعه خود بانک است. در میان این شرکتها، شرکت کشتوصنعت کارون با حدود یکمیلیارد و ۲۵۳ میلیارد تومان بیشترین تسهیلات و تعهدات را دارد. شرکتهای دولتی مادر تخصصی بازرگانی دوتلی و شرکت سهامی پشتیبانی امور دام کشور و سازمان مرکزی تعاون روستایی نیز از دیگر شرکتهای دولتی هستند که سهم قابلتوجهی در این تسهیلات و تعهدات دارند. شرکت ذوبآهن اصفهان و شرکت زرکام نیز از دیگر شرکتهای مشهور این لیست هستند.
بانک سامان و ۵ هزار میلیارد تومان تسهیلات کلان
طبق آمارهای صورت مالی منتهی به پایان سال ۹۷ (آخرین آمار قابل استناد)، مانده تسهیلات و تعهدات کلان این بانک حدود ۵.۶ هزار میلیارد تومان بوده که این میزان مربوط به ۲۱ شرکت و شخص حقیقی است. بین شرکتها و افراد، شرکتهای زیرمجموعه بانک با ۷۱۸ میلیارد تومان در رتبه اول، محمود اسمعیلزاده با ۵۶۳ میلیارد تومان در رتبه دوم و خودروسازی مدیران با ۴۴۱ میلیارد تومان در رتبه سوم با بیشترین تسهیلات و تعهدات قرار دارند. در این بانک نیز گروه گرامی با ۲۱۶ میلیارد تومان و برادران ریختهگران با ۱۳۳ میلیارد تومان از نامهای پرتکرار در نظام بانکی هستند که ریختهگران به جهت بدهیها و تخلفاتی که داشته، پس از محاکمه قضایی هماکنون در زندان است.
بانک سینا و تسهیلات ۵.۸ هزار میلیاردی
بانک سینا نیز از دیگر بانکهایی است که مانده تسهیلات و تعهدات کلان این بانک در پایان شهریور سال جاری حدود ۵.۸ هزار میلیارد تومان بوده است. گلرنگ، ایرانخودرو، سرمایهگذاری ری، مخابرات ایران، سرمایهگذاری غدیر، فولاد مبارکه اصفهان و برخی شرکتهای وابسته به نهادهای عمومی ازجمله اشخاص حقوقی هستند که بالاترین رقم تسهیلات و تعهدات کلان این بانک مربوط به آنهاست.
بانک خاورمیانه و ۴.۷ هزار میلیارد تسهیلات کلان
براساس صورت مالی منتهی به پایان شهریورماه سال جاری، مانده تسهیلات و تعهدات کلان بانک خاورمیانه حدود ۴.۷ هزار میلیارد تومان بوده که این میزان مربوط به ۳۷ شرکت است. کوبل دارو، صنایع غذایی میهن و شرکت گلستان از گروه گرامی، کوبل دارو، گلرنگ، کاله و گروه تامین (زیرمجموعه تامین اجتماعی) ازجمله شرکتهای دارای بیشترین مانده تسهیلات و تعهدات کلان در این بانک هستند.
بانک مسکن و ۲ نام آشن
براساس صورت مالی که بانک مسکن ارائه کرده است، مانده تسهیلات و تعهدات کلان این بانک در پایان شهریورماه سال جاری نزدیک به ۲.۹ هزار میلیارد تومان است که این میزان مربوط به هفت شرکت است. گروه عمرانی کوزو پارس با ۹۲۴ میلیارد تومان و گروه قطعهسازی عظام (به مالکیت عباس ایروانی) با ۵۴۳ میلیارد تومان و در رتبه سوم شرکت خوابنوش با ۴۰۵ میلیارد تومان شرکتهایی هستند که بیشترین مانده تسهیلات و تعهدات کلان بانک مسکن مربوط به آنهاست. بهجز شرکت عظام، شرکت گروه امیرمنصور آریا نیز با بیش از یکمیلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان مانده تسهیلات و تعهدات ازجمله شرکتهای مشهور در این بانک هستند.
پستبانک و ۲ نام آشنا
طبق صورت مالی منتهی به پایان شهریورماه سال جاری، مانده تسهیلات و تعهدات پستبانک حدود ۱.۸ هزار میلیارد تومان بوده که این میزان مربوط به هشت شرکت است. در بین این شرکتها، سازمان تامین اجتماعی با ۵۵۰ میلیارد تومان در رتبه اول، مخابرات ایران با ۴۰۰ میلیارد تومان در رتبه دوم، ارتباطات سیار با ۳۵۰ میلیارد تومان در رتبه سوم و شرکت دولتی پشتیبانی امور دام کشور با ۳۰۰ میلیارد تومان در رتبه چهارم شرکتهایی هستند که بیشترین مانده تسهیلات و تعهدات پستبانک مربوط به آنهاست. منبع: روزنامه فرهیختگان
منبع: خبرگزاری دانشجو
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت snn.ir دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری دانشجو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۶۱۴۸۰۹۷ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
راهکارهای هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید چیست؟
تولید فرآیندی است که اگر چرخ آن به درستی بچرخد قلب اقتصاد هم مرتب خواهد تپید، تپشی که البته نیاز به خونرسانی به موقع دارد و اگر این خون رسانی به درستی انجام نشود آهسته آهسته چرخ تولید هم بی رمق خواهد شد بی رمقی که به شکل مستقیم به سفره مردم رخنه خواهد کرد.
نامگذاری امسال یعنی «جهش تولید با مشارکت مردمی» و سال گذشته «مهار تورم، رشد تولید» خبر از میزان اهمیت تولید میدهد، تولیدی که البته کم هم با چالش مواجه نیست! در همین راستا ابراهیمی یکی از تولیدکنندگان کشور در گفتوگو با باشگاه خبرنگاران جوان گفت: برای واحد تولیدی خود نیازمند تسهیلات بودم، اما شرایط دشواری که برای دریافت این تسهیلات وجود داشت سبب شد منصرف بشوم.
در ادامه هم دیگر مخاطب باشگاه خبرنگاران جوان جعفری گفت: شرایط برای دریافت تسهیلات برای بخش تولید گاهی بسیار دشوار است اگر در این شرایط تسهیلگری شود گره از کار بسیاری از تولیدکنندگان باز خواهد شد.
اعتبارات بانکی به سمت تولید هدایت شود
هدایت اصولی تسهیلات بهسمت تولید بهعبارتی یکی از ارکان مهم خون رسانی به قلب تپنده اقتصاد است که اگر به درستی رخ ندهد سرعت چرخ تولید کاهش پیدا خواهد کرد. نکتهای که رهبر انقلاب حضرت آیتالله خامنهای ۵ اردیبهشت در دیدار با کارگران با اشاره به آن فرمودند: اعتبارات بانکی هم هدایت بشود به سمت تولید. امروز البته این جور نیست. باید بیشتر اعتبارات بانکی، تسهیلات بانکی به سمت تولید هدایت بشود که این را مسئولین بانکی باید به آن توجّه کنند.
اما چرا گاهی تسهیلات به سمت تولید هدایت نمیشود؟ در همین راستا سیاوش غیبیپور در گفتوگو با باشگاه خبرنگاران جوان گفت: بنگاهداری بانکها سبب میشود منابع به سمت سرمایهگذاری، تولید و اشتغال نرود و علاوه بر شکل گیری ناترازی حتی میتواند آن را تشدید کند؛ ناترازی شبکه بانکی که میتواند قلب اقتصاد و تولید کشور را دچار مشکل کند.
همچنین در ادامه حجتالله فرزانی کارشناس امور بانکی در گفتوگو با باشگاه خبرنگاران جوان میگوید: در رابطه با هدایت اعتبار به سمت تولید باید اشاره کرد که با توجه به این که سال گذشته توسط بانک مرکزی سیاست انقباضی پیش گرفته شد همین مسئله باعث شد کمی توان تسهیلات دهی بانکها کاهش پیدا کند. توان تسهیلات دهی با توجه به افزایش میانگین سپرده قانونی بانکها آن هم به میزان ۳ درصد طبیعی بود که حدود ۲۰ درصد کاهش پیدا کند و این موضوع سبب میشود یک سری از صنایع از روند تسهیلات جا بمانند و یا این که بانکها تسهیلات بیشتری به بخش اقتصادی که اطمینان خاطر مطلوبتری نسبت به باز پرداخت دارند دهند.
بنگاهداری بانکها چالشی مقابل هدایت تسهیلات به سمت تولید
این کارشناس امور بانکی همچنین گفت: موضوع دیگر بحث بنگاهداری است زمانی که بخشی از منابع بانکها منجمد و در بنگاهداری خلاصه شده است در حالی که یکی از رسالتهای آن رفع نیاز خانوار و تامین تسهیلات مورد نیاز آنها و بخش تولید است به تبع منابع به بخش دیگر تخصیص داده میشود و منابع بانک محدود میشود. منابع محدود شده بانکها که میتوانست به تولید و سرمایه در گردش واحدهای تولیدی تخصیص داده شود، اما به سوی دیگر میرود که این اقدام به بخشهای تولیدی آسیب خواهد زد. بخشهای تولیدی که میزان تسهیلات دریافتی آنها متناسب با رشد تورم نخواهد بود لذا توان واحدهای تولیدی کاهش پیدا میکند. واحدهای تولیدی به سبب این که سرمایه در گردش کوچک تری توانستند دریافت کنند و تامین بر اساس ظرفیت عملی آنها کافی نیست به ناچار ظرفیت تولید کاهش پیدا میکند و اگر به شکل کلی نگاه کرد در مجموع این فرآیند باطل به کل اقتصاد کشور آسیب خواهد زد.
فرزانی همچنین بیان کرد: موضوع دیگر این که حدود ۸ بانک بزرگ ما نزدیک ۳۰ درصد مطالبات از دولتها دارند منابعی که اگر بازگردد میتواند به سمت تولید البته با نظارت هدایت شود.
راهکارهای هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید
او در رابطه با راهکارهای هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید هم میگوید: لازم است که جدای از بحثهای حمایتی، بانکها بتوانند از بازگشت منابع خود به نوعی اطمینان خاطر مناسبی کسب کنند که این به اعتبارسنجی اصولی و با دقت لازم بازمیگردد. همچنین اکنون ابزار درستی برای نظارت بر مصرف تسهیلات در اختیار بانکها نیست و این ضعف سبب چالشهایی در هدایت تسهیلات به سمت تولید شده است که می طلبد بانک مرکزی در این مسیر اقدامات لازم برای نظارت بر مصرف تسهیلات ایجاد کند.
فرزانی همچنین در ادامه اظهار کرد: موضوع دیگر که بانک مرکزی و وزارت صمت به جد به دنبال آن هستند بحث تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance) است که این مسیر به تسریع و تسهیل فرآیند تأمین مالی سرمایه در گردش واحدهای تولیدی بسیار کمک خواهد کرد و کاهش انحراف منابع و افزایش کارایی تخصیص منابع مالی را به همراه دارد که توجه و پرداختن بیشتر به این مسیر هم میتواند در هدایت تسهیلات به سمت تولید موثر واقع شود.
سهم تزریق تسهیلات به بخش تولید که بنابر آخرین آمار بانک مرکزی، سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در کلیه بخشهای اقتصادی طی ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ مبلغ ۳۵۲۴۴.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۷۶.۴ درصد کل تسهیلات پرداختی به صاحبان کسب و کار است.
همچنین سهم تسهیلات پرداختی بابت تأمین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ معادل ۱۳۷۲۸.۸ هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص ۳۹.۰ درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه درگردش کلیه بخشهای اقتصادی (مبلغ ۳۵۲۴۴.۶ هزار میلیارد ریال) است و از ۱۶۷۴۳.۰ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل ۸۲.۰ درصد آن (مبلغ ۱۳۷۲۸.۸ هزار میلیارد ریال) در تأمین سرمایه در گردش پرداخت شده است.
در نهایت، هدایت اعتبارات بانکی به سمت تولید مطالبه مقام معظم رهبری است که میطلبد بانک مرکزی و دیگر دستگاههای مربوطه در این مسیر گام جدی بردارند هدایت منابعی که اگر بهدرستی رخ دهد میتواند به پایداری شاخصهای کلان اقتصادی کمک مناسبی کند.
باشگاه خبرنگاران جوان اقتصادی بانک و بیمه