به نقل از «باشگاه خبرنگاران»

فین تک چیست و چه خدماتی ارائه می‌دهد؟

تاریخ انتشار: ۱۵ مهر ۱۳۹۹ | کد خبر: ۲۹۵۴۶۲۹۸

به گزارش  خبرنگار بانک و بیمه  گروه اقتصادی باشگاه خبرنگاران جوان, شاید درگذشته مجبور بودید برای پرداخت یک قبض ساده به بانک مراجعه کنید و زمان زیادی را در این مکان‌ها هدر دهید؛ اما در حال حاضر فین تک و درگاه‌های پرداخت اینترنتی به‌راحتی و در عرض چند ثانیه قبوض خدماتی و بسیاری از عملیات‌های بانکی را انجام می‌دهند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

این تکنولوژی‌ها همگی مدیون فین تک هستند.

فین تک بانکداری از جمله تکنولوژی‌های جدیدی است که سیستم بانکی و پرداخت هزینه‌ها را دستخوش تغییرات شگرف کرده است. با توجه به این که این تکنولوژی‌های جدید بیشتر  براساس اینترنت و سیستم‌های الکترونیکی کار می‌کنند، فین تک نیز از این گروه فناوری است و توانسته است در بانکداری نیز به‌خوبی عمل کند.

فین تک بانکداری چیست؟

فین تک در صنعت بانکداری سال‌هاست که وارد شده است و روز به روز گسترش می‌یابد.به تکنولوژی‌های مالی که به کمک آن فعالیت‌هایی مانند نحوه تعامل مردم با کسب و کار، حسابداری دوگانه، پرداخت‌های اینترنتی، اختراع ارز دیجیتال و … انجام می‌شود، فین تک می گویند.

به‌طور کلی می‌توان گفت فین تک بانکداری به تمام تکنولوژی‌هایی گفته می‌شود که دریافت، ذخیره و پرداخت پول به کمک آن انجام می‌گیرد. فین تک در بانکداری نه تنها خللی ایجاد نمی‌کند بلکه می‌تواند بسیار یاری گر باشد. البته یک سری فین تک‌های جدید نیز به وجود آمده‌اند که در سیستم بانکداری نگرانی‌هایی را به وجود آورده‌اند.

به عنوان مثال ارز‌های دیجیتال که بدون هیچ گونه نظارتی از موسسه خاصی، کار خود را انجام می‌دهند یکی از مهم‌ترین فین تک‌هایی هستند که در کشور‌های مختلف رویکرد‌های متفاوتی نسبت به آن وجود دارد و در بانکداری اسلامی کمی بیشتر باید به آن توجه داشت.

با این حال فین تک و بانکداری روز به روز بیشتر در هم آمیخته می‌شوند. البته باید دقت داشت که فین تک منحصر به بخش بانکداری رسمی نمی‌شود و ارز‌های دیجیتال که جزو این حوزه هستند به‌صورت کاملاً مجزا کار می‌کنند. استفاده از این فین تک نیازی به باز کردن حساب در یک بانک ندارد یا حتی برای پرداخت‌های ارزی به سیستم بانکی هیچ نیازی نیست. از این رو بخش محدودی از فین تک در بانکداری هم‌پوشانی دارد.

برخی از مثال‌های فین تک در صنعت بانکداری

پرداخت اینترنتی وجوه و امکان خرید غیرحضوری

استفاده از هر درگاه پرداخت داخلی برای خرید اینترنتی

استفاده از پرداخت‌های ارزی مانند پی پال

کسب و کار‌هایی که پرداخت اینترنتی انجام می‌دهند و خدمات خود را به‌صورت اینترنتی ارائه می‌دهند.

همراه بانک‌هایی که برای هر بانک منحصر به فرد هستند و بر روی گوشی‌های هوشمند نصب می‌شوند.

اپلیکیشن‌های خدمات بانکی مانند آپ و بسیاری موارد دیگر که روز به روز بر تعدد آن‌ها نیز افزوده می‌شود.

مزایای استفاده از فین تک در صنعت بانکداری

همان‌طور که گفته شد فین تک از تکنولوژی‌های روز دنیا بهره می‌برد و این عامل سبب می‌شود تا بتواند به عنوان یکی از بهترین راه‌حل‌ها برای فعالیت‌های زمان بر بانکی در سیستم بانکداری سنتی مورد استفاده قرار بگیرد.

فین تک و بانکداری این روز‌ها جزو جدا نشدنی از هم هستند. به عنوان مثال استفاده از همراه بانک که بر روی گوشی هوشمند اجرا می‌شود به کاربران این امکان را می‌دهد تا هر جایی که حضور داشته باشند بسیاری از خدمات بانکی را انجام دهند و نیازی به مراجعه به شعبه نداشته باشند.

همچنین خرید اینترنتی تا قبل از فین تک قابل اجرا نبود و درگاه‌های پرداخت اینترنتی عمر چندان زیادی ندارند. شاید کمتر کسی بتواند در دنیای امروز فین تک‌هایی از این قبیل را نادیده بگیرد. فین تک در بانکداری اسلامی نیز رویکرد خود را دارد. بانکداری اسلامی بر پایه خدمات بهتر در قبال هزینه کمتر پایه‌گذاری شده‌است که فین تک این امر را راحت‌تر کرده است.

از این رو فین تک تا حدودی بر بانکداری اسلامی نیز تأثیر مثبت می‌گذارد و آن را بهبود می‌بخشد. به خصوص زمانی که بحث خطا‌های انسانی پیش می‌آید، فین تک با دقت بیشتری فعالیت‌های بانکی را انجام می‌دهد و احتمال خطا را به صفر می‌رساند.

قوانین فین تک در بانکداری اسلامی

در اصل این روز‌ها به فین تک و بانکداری به عنوان دو رقیب نیز توجه می‌شود؛ زیرا استفاده از فین تک‌های جدید مانند ارز‌های دیجیتال باعث شده تا افراد بیشتری به آن‌ها روی آورند و سرمایه خود را به جای نگهداری در بانک‌ها به‌صورت ارز دیجیتال ذخیره کنند. این روند ممکن است مشکلی را در بانکداری به وجود آورد و آن را با کمبود منابع مواجه کند.

علاوه بر این حتی برای پرداخت و دریافت این ارز‌ها به سیستم بانکداری نیازی نیست و بدین صورت بخش عظیمی از سرمایه مردم به‌طور عملی کاملاً از بانک‌ها جدا می‌شود. فین تک بانکداری شاید بتواند این سیستم را ارتقا دهد، اما فین تک ارز دیجیتال چندان مورد پسند بانکداری سنتی نیست.

اگر گرایش به این ارز‌ها افزایش یابد. مشکلات زیادتر می‌شوند به گونه‌ای که ممکن است تعداد زیادی از مردم کاملاً سرمایه خود را از بانک‌ها بیرون بکشند و تمام فعالیت‌های اقتصادی خود را بر اساس ارز‌های دیجیتال پایه‌گذاری کنند.

در بانکداری اسلامی پرداخت‌ها و دریافت‌های با حجم بالا بررسی می‌شود تا جلوی مسائلی مانند پول‌شویی از طریق سیستم‌های بانکی گرفته شود؛ اما فین تک‌های جدید مانند ارز‌های دیجیتال کاملاً این مسائل را آزاد گذاشته‌اند و هیچ موسسه یا کشوری بر فعالیت آن‌ها نظارت ندارد. از این رو احتمال فعالیت‌های غیرقانونی و معاملات مشکوک در آن وجود دارد.

چه عاملی باعث جذب کاربران بیشتر و مقابله فین تک و بانکداری شده است؟

برخی از سیستم‌های جدید فین تک همان‌طور که گفته شد فین تک بانکداری را رد کرده‌اند و خود به یک بستر مستقل تبدیل شده‌اند. همچنین خدماتی ارائه می‌دهند تا بتوانند مشتریان بیشتری را به سمت خود جذب کنند.

این سیستم‌ها روی یک محصول یا خدمات واحد متمرکز شده‌اند که با هزینه کمتر و یک تجربه کاربری استثنایی آن را به کاربران ارائه می‌دهند. به عنوان مثال برنامه‌های بین‌المللی انتقال پول مانند TransferWise یکی از آن‌هاست.

این سیستم‌ها مشتری مداری مشخص دارند. فین تک بدون میراث سنگین بانک‌های سنتی می‌تواند بر حل مشکلات کاربران متمرکز شد. یک مثال برنامه اسپانیایی Fintonic است که به مشتریان امکان می‌دهد حساب‌های بانکی خود را ساماندهی کرده و پس‌انداز خود را راحت‌تر مدیریت کنند.

آن‌ها معمولاً برای دستیابی به مزیت رقابتی از نوعی فناوری پیشرفته استفاده می‌کنند. نمونه خوب Kabbage، کارت کوچک وام دهنده آمریکایی است که قادر به جمع‌آوری مقدار زیادی از داده‌ها با استفاده از هوش مصنوعی برای اعتبار در تنها ده دقیقه است.

در سیستم‌های بانکداری سنتی حتی خدمات آن‌ها که با فین تک در ارتباط است، هزینه‌ها یا کارمزد به نسبت بالاتری نسبت به فین تک‌های مستقل از بانک دریافت می‌کنند. از این رو یک پرداخت بین‌المللی که در بانکداری سنتی ممکن است هزینه بالایی در بر داشته باشد با هزینه بسیار ناچیز انجام می‌گیرد.

انتقال پول به کمک سیستم‌های بانکداری قدیمی در سطح بین‌المللی مستلزم زمان زیادی بود، ولی در حال حاضر در عرض چند ثانیه انتقال ارز انجام می‌گیرد و نیازی به انجام فرآیند‌های بانکی زمان بر و هزینه بر نیست.

با توجه به مزیت‌هایی که برای فین تک‌های جدید عنوان شد احتمالاً فین تک بانکداری هم نتواند با فین تک‌های مستقل از بانک رقابت کند و این مسئله برای بانکداری نگران کننده است و ممکن است مشتریان بانک‌های سنتی را به مرور کمتر و کمتر کند. در این صورت سیاست‌هایی که دولت‌ها در خلال بانکداری دنبال می‌کنند، به ثمر نمی‌نشیند.

جایگاه فین تک و بانکداری اسلامی

علاوه بر مبحث سیاست‌های دولتی و نظام اقتصادی که فین تک در آن‌ها تأثیر دارد، در کشور‌های اسلامی باید این موضوع از فیلتر‌های دیگری نیز رد شود که به آن‌ها نظام بانکداری یا اقتصاد اسلامی می‌گویند. فین تک و بانکداری طیف وسیعی از خدمات را در برمی‌گیرد.

بدون شک فین تکی که در قالب بانکداری اسلامی و نظارت انجام شود مشکلی ایجاد نمی‌کند و فقط باعث می‌شود خدمات‌رسانی به مشتریان راحت‌تر و بهتر صورت گیرد. از این رو پذیرفته شده است و می‌تواند در افزایش کیفیت بانکداری نیز تأثیر به سزایی داشته باشد؛ اما مسئله مهم بخش‌هایی است که قانون‌گذاری در آن با مشکل مواجه است.

بیشتربخوانید

هوشمندسازی بخش کشاورزی از طریق فین تک‌ها

ارز‌های دیجیتال احتمال ایجاد مشکل در نظام اقتصادی را دارند. این روز‌ها استخراج قانونی ارز‌های دیجیتال مانند بیت کوین در کشور‌های اسلامی وجود دارد، البته شرایط و ضوابط خاصی دارد که باید مد نظر قرار گیرد. فین تک و بانکداری این روز‌ها با هم درآمیخته‌اند و استفاده از این تکنولوژی روز به روز بیشتر می‌شود.

علاوه بر فین تک در بانکداری، فین تک‌هایی خارج از نظام بانکی نیز وجود دارند که هنوز تصمیم‌گیری قاطع در مورد آن‌ها وجود ندارد. به خصوص در بانکداری اسلامی که باید به امور مالی با دقت و حساسیت بیشتری پرداخته شود، استفاده از فین تک‌های جدید باید طبق قوانین و ضوابط انجام شود.

هر تکنولوژی یا فعالیتی که باعث شود بانکداری اسلامی و اقتصاد کشور دچار خلل شود در دولت‌های اسلامی ممنوع است. اما فین تک بانکداری طیف وسیعی از خدمات مناسب برای مشتریان را در برمی گیرد که مورد تأیید بانکداری اسلامی است.

انتهای پیام/

منبع: باشگاه خبرنگاران

کلیدواژه: بانکداری بانکداری سنتی بانکداری اسلامی فین تک در بانکداری فین تک و بانکداری پرداخت اینترنتی ارز های دیجیتال فین تک بانکداری فین تک های جدید بانکداری سنتی تکنولوژی ها روز ها روز به روز پرداخت ها فین تک فین تک ها فین تک سیستم ها بانک ها ارز ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.yjc.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «باشگاه خبرنگاران» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۹۵۴۶۲۹۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

از کاهش زمان و فرآیند پروانه ساختمانی تا پیشتازی شیراز به لحاظ ارائه خدمات فنی و مهندسی

شهردار شیراز در دیدار با هیئت رئیسه سازمان نظام مهندسی فارس از کاهش زمان و فرآیند پروانه ساختمانی در این کلان‌شهر خبر داد.

به گزارش خبرگزاری ایمنا از فارس و به نقل از پایگاه اطلاع‌رسانی شهرداری شیراز، محمدحسن اسدی در دیدار با هیئت رئیسه سازمان نظام مهندسی فارس اظهار کرد: شهر شیراز و استان فارس در ایام نوروز جزو گردشگرپذیرترین شهر و استان کشور بود که خوشبختانه بدون هیچ حادثه‌ای باوجود بارش شدید باران، سپری شد.

وی افزود: موفقیت‌های کسب شده در شهرداری شیراز حاصل تلاش خانواده ۱۳ هزار نفری این مجموعه، تیم هم‌دل و متخصص مدیریت شهری، شورای اسلامی این کلان‌شهر، دستگاه‌های اجرایی، خدمات‌رسان و نظارتی است و وفاق با نظام مهندسی نیز مرهون این همدلی بین مجموعه‌ای است.

شهردار شیراز همچنین در بخش دیگر سخنان خود به مسائلی نظیر کاهش مدت زمان و فرآیند صدور پروانه ساختمانی سخن گفت.

اسدی تاکید کرد: بیش از دو هزار پروژه در شهرداری شیراز فعال است و هیچ پروژه تعطیل و نیمه تعطیلی نداریم.

وی همچنین در این جلسه خواستار همدلی در حفظ عنوان شیراز؛ پایتخت محیط زیست آسیا شد.

در این جلسه محمود صفایی نایب‌رئیس کمیسیون شهرسازی، معماری و هوشمندسازی شورای اسلامی شهر شیراز نیز در بخشی از این نشست با بیان اینکه اکثر مهندسین شهرداری شیراز در بخش‌های مختلف عضو خانواده بزرگ نظام مهندسی هستند، تصریح کرد: نظام مهندسی فارس سرآمد نظام مهندسی‌های سراسر کشور است.

وی خاطرنشان کرد: کلان‌شهر شیراز به لحاظ ارائه خدمات فنی و مهندسی نیز سرآمد و موجب افتخار است.

عضو شورای اسلامی شهر شیراز با تصریح بر این موضوع که منافع عمومی سرلوحه کار این نهاد قرار دارد، ادامه داد: نظارت بر تخطی کنندگان مسائل فنی از مهمترین موضوعاتی است که باید برای حفظ قداست مجموعه نظام مهندسی در اولویت قرار گیرد.

آرش فرج‌زاده قائم مقام شهردار شیراز نیز در ادامه این نشست اضافه کرد: بودجه شهرداری شیراز در سال گذشته و در زمانی که صحبت از تعریف بسته ۵۰ هزار میلیارد تومانی شد، ۲۳ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان بود.

وی با تصریح بر این نکته که در واقع دو برابر کار یک سال، پروژه در شهرداری شیراز تعریف شد، افزود: با همکاری شورای اسلامی شهر شیراز، این مهم محقق و در بهمن ماه ۱۴۰۲ تقریباً نیمی از پروژه‌ها افتتاح و عملیات اجرایی نیم دیگر پروژه‌ها آغاز شد و عملاً شهرداری شیراز سال گذشته با تعامل دستگاه‌های اجرایی بیش از ۸۰ هزار میلیارد تومان پروژه را به سرانجام رساند و یا عملیات اجرایی آنها را آغاز کرد.

قائم مقام شهردار شیراز با بیان اینکه امسال هم این مهم در حال برنامه‌ریزی است و به زودی اعلام خواهد شد، از تعریف و تدوین برنامه عملیاتی و راهبردی در سال ۱۴۰۲ و ۱۴۰۴ توسط شورای اسلامی شهر و شهرداری شیراز سخن گفت و اظهار کرد: ۴۴ پروژه کلان در این راستا تعریف شد که بسته محرومیت‌زدایی نیز یکی از مهمترین این پروژه‌هاست.

فرج‌زاده همچنین تسهیل پاسخگویی به مراجعین شهرداری را از مهمترین برنامه‌های تعاملی و مشترک شهرداری و نظام مهندسی عنوان کرد.

مهدی قلندری معاون معماری و شهرسازی شهرداری شیراز نیز در ادامه این نشست تاکید کرد: پروژه‌های شهرداری شیراز به همت مدیریت مطلوب، فعال است.

وی با اشاره به در خصوص برنامه‌هایی که توسط معاونت متبوع در بازه زمانی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تدوین شده، سخن گفت.

معاون معماری و شهرسازی شهرداری شیراز همچنین از ارائه آموزش‌های لازم به نیروهای متخصص در شش ماهه نخست امسال در رابطه با نرم‌افزار جدید نحوه بررسی نقشه‌های ساخت و تأسیسات خبر داد و خاطر نشان کرد: در حال حاضر این مهم به صورت سری انجام می‌شود که با استقرار نرم‌افزار جدید، آموزش به نیروهای متخصص هم در دستور کار قرار خواهد گرفت.

ارجاع پرونده‌های ساختمانی به سامانه ارجاع و سامانه شفافیت

ستار خورشیدی رئیس سازمان نظام مهندسی فارس نیز در این جلسه عملکرد شهرداری شیراز در سال گذشته مبنی بر افتتاح و کلنگ‌زنی بیش از هشتاد هزار میلیارد تومان پروژه را کاری بسیار سخت و تحسین برانگیز عنوان و تصریح کرد: این مهم به زبان کاری ساده اما در عمل بسیار سخت است.

وی به ارجاع پرونده‌های ساختمانی به سامانه ارجاع و سامانه شفافیت اشاره و اضافه کرد: یکی از ارکان سالم‌سازی، ایجاد شفافیت است.

رئیس سازمان نظام مهندسی استان فارس با بیان اینکه در بحث تفکیک نیز نظارت با نرم‌افزار و ثبت سیستمی انجام می‌شود، خاطرنشان کرد: برای نخستین بار تمام پرونده‌ها در حال اسکن هستند که ۵۰ درصد آنها انجام شده است.

خورشیدی ابراز امیدواری کرد: افتخار سازمان نظامی مهندسی فارس این است که با شهرداری به عنوان یکی از ارکان اصلی در ساخت‌وساز و نظارت، راهکار تعاملی را پیش بگیرد.

کد خبر 748462