به نقل از «جام جم آنلاین»

اعتبار سنجی بانکی و راه های افزایش رتبه اعتباری

تاریخ انتشار: ۳ آبان ۱۳۹۹ | کد خبر: ۲۹۷۴۷۳۶۲

در این مقاله قصد داریم راه هایی را برای افزایش رتبه اعتباری افراد معرفی کنیم.

رتبه اعتباری چیست؟

رتبه اعتباری مبنایی برای محاسبه ریسک اعتباری میباشد که از طریق فرمولهای استاندارد، از گزارش اعتباری استخراج و محاسبه می‌شود.

رتبه اعتبار سنجی بانکی مناسب در نتیجه پرداخت به موقع صورتحسابها و تسهیلات دریافتی حاصل می‌شود و بیانگر خوش حسابی اشخاص میباشد.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

چه دلایلی میتواند باعث پائین بودن رتبه اعتباری شما شده باشد؟

1- عدم پرداخت اقساط در موعد مقرر : اگر اقساط خود را در زمان سر رسید پرداخت نکرده باشید، به عنوان امتیاز منفی برای شما در نظر گرفته شده و این موضوع باعث کاهش اعتبار خواهد شد.

2- چک های برگشتی : سابقه چک های برگشتی نیز می تواند به عنوان نوعی امتیاز منفی محسوب شده و از رتبه اعتباری شما بکاهد.

3- بدهی به سازمان مالیاتی : بدهکار بودن به سازمان مالیاتی نیز می تواند به عنوان عامل دیگری در کاهش رتبه اعتباری شما بسیار موثر باشد.

4- ضمانت بانکی : اگر شما ضامن شخصی باشید و آن فرد در پرداخت اقساط خود در موعد مقرر کوتاهی کند، این امر باعث کاهش رتبه اعتباری شما خواهد شد.

5- تعداد وامهای دریافتی: اگر تعداد قراردادهای جاری وام زیاد باشد، همین موضوع نوعی امتیاز منفی محسوب شده و در نهایت به کاهش رتبه اعتباری می‌انجامد.

به طور خلاصه رتبه اعتبارسنجی بانکی در واقع نشان دهنده میزان ریسک اعتباری شما برای بانکها و موسسات مالی محسوب خواهد شد. بدین ترتیب اعتبار پایین همان ریسک بیشتر برای بانک است. تعبیر دیگر این موضوع همان عدم توانایی شما در پرداخت مبلغ وامی خواهد بود که در آینده از آن بانک دریافت خواهید کرد و به همین دلیل بانک در پرداخت تسهیلات سختگیری بیشتری انجام خواهد داد. اما با کمک چه روش هایی می توانیم از امتیازات منفی کاسته و رتبه اعتباری خود را افزایش دهیم؟

کنترل شناسنامه اعتباری

در ابتدا برای افزایش اعتبار خود نیاز دارید تا به شناسنامه اعتباری خود مراجعه کرده و ببینید چه بخشهایی در آن باعث دریافت نمره منفی و کاهش اعتبار شما شده است.

برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی در هر ساعت شبانه روز و در هر مکان جغرافیایی که هستید تنها کافیست به یکی از سامانه های آنلاین اعتبار سنجی مای کردیت (مانند https://www.mycredit.ir) مراجعه کنید و با وارد کردن کدملی و شماره همراه متعلق به خود (شماره سیمکارت تان حتما باید به نام خودتان ثبت شده باشد) در کمترین زمان ممکن اقدام به دریافت گزارش اعتباری خود کنید.

در واقع دریافت رتبه اعتباری هیچگونه محدودیتی از جهت زمانی و مکانی ندارد و هر زمان که قصد اعتبار سنجی داشته باشید، میتوانید بصورت آنی گزارش خود را دریافت کنید.

یادآور میشویم که افراد دیگر نمیتوانند به گزارش اعتبارسنجی بانکی شما دسترسی داشته باشند چرا که جهت دریافت گزارش اعتبارسنجی، احراز هویت انجام میشود و کد مخصوصی به سیمکارت متقاضی ارسال خواهد شد.

همچنین اگر مغایرتی در رتبه اعتبارسنجی بانکی خود مشاهده کردید می‌توانید اعلام کنید و اطلاعات موجود در آن را اصلاح کنید. رتبه اعتباری پایین میتواند  منجر به  عدم دریافت تسهیلات اعتباری ( وام های بانکی مثل وام فرا بانک ملت، خرید اقساطی از دیجی کالا، تعاونی فرهنگیان و...) شود بنابراین شما می‌توانید با اصلاح برخی عادت های بد اعتباری، رتبه خود را افزایش داده و تسهیلات مالی خود را آسانتر دریافت کنید.

از دریافت امتیازهای منفی اعتباری جلوگیری کنید

1- در ابتدا شما نیاز دارید تا عواملی را که باعث دریافت امتیاز منفی خواهد شد کنار گذاشته و بدین ترتیب نیمی از افزایش رتبه اعتباری خود را طی کنید.

2- پرداخت اقساط تسهیلات در سررسید می‌تواند باعث افزایش رتبه اعتباری شده از دریافت امتیاز منفی جلوگیری کند.

3- همواره سعی کنید تا تعداد قراردادهای جاری خود را در سطح پائین نگه دارید. تعداد قراردادهای جاری بالا به معنی بدهی زیاد شما به بانک ها و موسسات مالی خواهد بود. این موضوع می تواند ریسک بانک را برای پرداخت تسهیلات به شما افزایش دهد. اما ممکن است بانک شما را در پرداخت تسهیلات جدید ناتوان ببیند. همین موضوع بر روی رتبه اعتباری شما تاثیر بسزایی خواهد داشت.

4- تعداد تعهدات غیر مستقیم (تعهدات غیر مستقیم همان ضمانت‌نامه‌هایی هستند که شما برای دریافت تسهیلات دیگران امضا کرده اید) خود را کاهش دهید و وضعیت پرداخت بموقع اقساط آنها را رسیدگی نمایید چرا که عدم پرداخت اقساط وام هایی که شما ضمانت آن‌ها را قبول کرده اید، منجر به کاهش رتبه اعتباری برای شما خواهد شد. زیرا پرداخت اقساط در مرحله بعد به عهده شما بوده و همین موضوع نیز ریسک شما برای بانک را افزایش خواهد داد.

5- پرداخت به موقع مالیات و عوارض گمرکی، پرداخت به موقع بدهی های مالیاتی و یا گمرکی نیز می تواند علاوه بر افزایش رتبه اعتباری به کاهش نمرات منفی گذشته نیز کمک کند.

6- آخرین مورد چک های برگشتی هستند. در نظر داشته باشید یکی از امتیازات منفی در شناسنامه اعتباری شما مربوط به چکهای برگشتی خواهد بود بنابراین در پرداخت چکهای خود دقت داشته باشید.

نکاتی برای بهبود رتبه اعتبارسنجی کنونی شما

با برنامه ریزی های درست و به موقع می توانید رتبه اعتبارسنجی بانکی خود را تا حداکثر میزان مورد نیاز افزایش دهید. همیشه به یاد داشته باشید اقساط وام های بانکی و چک های خود را در همان تاریخ سررسید پرداخت کنید تا نمره منفی دریافت نکنید. همچنین برای پاک کردن سوابق منفی و افزایش رتبه اعتباری می‌توانید موارد زیر را انجام دهید.

پرداخت اقساط معوق شده و سررسید در سریعترین زمان ممکن تسویه بدهی های مالیاتی و یا گمرکی هر آنچه که در سابقه خود به عنوان بدهی دارید رفع سو اثر در مورد چک های برگشتی کنونی تماس با افرادی که ضمانت آنها را قبول کرده اید و تاکنون اقساطشان را پرداخت نکرده اند. از این افراد بخواهید تا اقساط معوقه را پرداخت کنند.

با توجه به اینکه سامانه اعتبارسنجی بانکی تمامی سوابق منفی اعتباری افراد را تا ۵ سال آینده نگه میدارد، ممکن است امتیازات منفی که در گذشته کسب کرده اید در همین زمان پاک نشده و تا مدت ها باقی بماند. بنابراین روند بهبود رتبه اعتباری نیازمند صرف زمان است. با این وجود همیشه سعی کنید تا عواملی را که باعث کاهش اعتبار شناسنامه اعتباری شما شده است را از بین برده و با خوش حسابی رتبه خود را افزایش دهید.

چنانچه راه حل های بهتری برای افزایش رتبه اعتبارسنجی خود سراغ دارید میتواند در پایین صفحه قسمت ارسال نظرات، آنها را با سایرین به اشتراک بگذارید.

منبع: جام جم آنلاین

کلیدواژه: رتبه اعتباری ریسک اعتباری اعتبارسنجی افزایش رتبه اعتباری کاهش رتبه اعتباری اعتبارسنجی بانکی شناسنامه اعتباری رتبه اعتبارسنجی چک های برگشتی پرداخت اقساط داشته باشید امتیاز منفی اعتبار سنجی اعتباری خود سنجی بانکی خواهد شد

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت jamejamonline.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «جام جم آنلاین» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۹۷۴۷۳۶۲ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

دریافت وام قرض الحسنه 10 تا 100 میلیونی برای یارانه بگیران

به گزارش پارس نیوز ، در این خبر به معرفی وام بانک رفاه به مستمری بگیران پرداخته ایم. با جزئیات وام بانک رفاه به مستمری بگیران| اعطای تسهیلات (وام بانکی) به مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی، کارکنان شرکت ها و سازمان های متعامل با بانک رفاه کارگران.

اعطای وام قرض الحسنه به مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی

اعطای تسهیلات ( وام بانکی ) به مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی، کارکنان شرکت ها و سازمان های متعامل با بانک رفاه کارگران

بانک رفاه کارگران به منظور تداوم سیاست های حمایتی خود از جامعه مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی، کارکنان شرکت ها و سازمان های متعامل با بانک، در قالب “طرح امید رفاه”تسهیلات پرداخت می کند.  

تسهیلات طرح امید رفاه به مستمری بگیران ارجمند سازمان تامین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند و کارکنان محترم بازنشسته بانک رفاه، در قالب عقد قرض الحسنه به میزان بیست میلیون تا یکصد میلیون ریال با نرخ کارمزد سالانه ۴ درصد پرداخت می شود

​همچنین کارکنان محترم شرکت ها و سازمان های متعامل با بانک، می توانند از تسهیلات طرح امید رفاه برای تامین کالا و خدمات مورد نیاز خانوار خود در قالب عقد مرابحه به میزان بیست میلیون تا یک میلیارد ریال با نرخ سود سالانه ۶ درصد بهره مند شوند

برای کسب اطلاعات بیشتر به یکی از شعب بانک در سراسر کشور مراجعه کرده و یا با مرکز ارتباط با مشتریان بانک رفاه (فراد) به شماره ۸۵۲۵-۰۲۱ تماس بگیرید.

یارانه یکی از بهترین کار هایی است که در دوران ریاست جمهوری اقای احمدی نژاد انجام شد. با یارانه کمی از مشکلات مردم کمرنگ شد. برای مشاهده جزئیات بیشتر و برای دیدن اطلاعات بیشتر اندیشه معاصر را تا انتها دنبال کنید و نظرات خود را با ما در میان بگذارید

شرایط دریافت وام قرض الحسنه با کارت یارانه

منظور از اخذ وام با کارت یارانه این است که متقاضی، به جای معرفی ضامن در ازاء دریافت تسهیلات، مبلغ یارانه واریزی از جانب دولت را به عنوان ضمانت بازپرداخت معرفی نماید. به عبارت دیگر، در این نوع وام، بانک و یا موسسه اعتباری وام دهنده، بدون معرفی ضامن، مبلغ وام را به حساب متقاضی واریز نموده و بازپرداخت اقساط آن؛ به صورت خودکار از طریق محل واریز یارانه ها و با کارتی تحت عنوان یارا کارت پرداخت خواهد شد.

 

با این که بانک مرکزی به منظور دسترسی اقشار مختلف مردم به خصوص، دهک‌ های کم برخوردار به تسهیلات و انواع وام بانکی، پرداخت «وام با یارانه» و «یارا کارت اعتباری» را مجاز دانسته است؛ اما در عمل؛ اکثر بانک ها به دلیل کمبود منابع مالی، وامی را با یارانه برای مشتریان در نظر نگرفته یا آن را محدود به قشر خاصی از متقاضیان نموده اند.

به طور مثال، بانک کشاورزی در اواخر دهه نود، به عنوان نخستین بانک در کشور، در راستای اجرای دستور بانک مرکزی تسهیلاتی را با یارا کارت اعتباری برای کشاورزان، در نظر گرفت. در این طرح کشاورزانی که نزد بانک کشاورزی دارای حساب اعتباری بودند و یارانه خود را از طریق این بانک، دریافت می کردند؛ می توانستند برای خرید کالاها و خدمات تا سقف ۵۰ میلیون ریال از این کارت استفاده کنند و پشتوانه این کارت، حساب های یارانه ای اشخاص بود.

با این حال، ممکن است که در آینده، با ایجاد زیرساخت های لازم، بانک ها امکان اخذ وام با یارانه را برقرار نمایند. پیش بینی می شود که در صورت برقراری زیر ساخت های لازم، ضوابطی از قبیل داشتن حساب بانکی در بانک مزبور، نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی، دریافت آن از دولت، سرپرست خانوار بودن و … به عنوان شرایط دریافت وام با کارت یارانه، مطمح نظر بانک ها و موسسات اعتباری واقع شود.

ثبت نام اینترنتی وام قرض الحسنه با کارت یارانه

به جهت اینکه نیازی به ضامن ندارد و فقط با یارانه نقدی به سرپرستان خانوار پرداخت می شود، طرفداران زیادی دارد. این وام جزو وام فوری با کارت یارانه به حساب می آید و طبق مصوبه بانک مرکزی، بانک ها می توانند در ازای پرداخت وام، یارانه نقدی را به عنوان ضمانت دریافت نمایند. علاوه بر این دولت نیز هر از گاهی اعلام می کند که وام یارانه پرداخت می کند. در ادامه توضیحاتی در مورد این ثبت نام اینترنتی وام با کارت یارانه​ ارائه شده است

در این میان، مساله پرداخت وام یارانه ۱۰ میلیونی در برخی از رسانه‌ها مطرح شد؛ وامی که پلیس فتا آن را تکذیب کرد اما بعدا مشخص شد یکی از موسسات قرض‌الحسنه، مدعی است که آن را پرداخت می‌کند.

پیگیری‌ها از دولت نشان داد که سازمان هدفمندی‌ یارانه‌ها و وزارت کار، قصد پرداخت وام یارانه ۱۰ میلیونی را نداشتند و چنین موضوعی از طرف دولت از اساس غلط بود.

اما آنگونه که پیگیری‌ها نشان داد یک موسسه قرض‌الحسنه در تهران، مدعی بود وام ۱۰ میلیونی یارانه را به متقاضیان پرداخت می‌کند و همه خانوارهایی که آن را دریافت می‌کردند، می‌توانستند مشمول این وام شوند. با وجود این، نکته مهمی که درباره موسسه مورد اشاره وجود داشت این بود که این موسسه هیچ‌گونه مجوزی از بانک مرکزی نداشت و تنها با سه شعبه در تهران فعال بود.

موضوع پرداخت این وام در سال‌های گذشته هیچگاه به درستی اجرا نشد. بانک‌ها می‌گفتند منابع مالی لازم را برای پرداخت وام یارانه به مشمولان در اختیار ندارند. البته پرداخت این وام بر اساس بخشنامه‌ای که بانک مرکزی در سال ۱۳۹۶ صادر کرد، الزامی نبود و به عنوان تکلیف بر دوش شبکه بانکی قرار نداشت.

در دولت سیزدهم نیز، شبکه بانکی توجه چندانی به تصمیمات دولت نکرد. حتی بانک‌ها تا چندین ماه پس از صدور بخشنامه دولت، می‌گفتند موضوع به آنها ابلاغ نشده است. در واقع به نظر می‌رسد دولت‌ها تصمیماتی را می‌گیرند که شبکه بانکی توان اجرای آن را ندارند و به منابع مالی بانک‌ها فکر نمی‌کنند.

نمایندگان مجلس نیز اسفند سال گذشته در جریان بررسی بودجه بندی را تصویب کردند که بر اساس آن، متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزندآوری بتوانند از حساب یارانه یا سهام عدالت خود به عنوان تضمین پرداخت این تسهیلات استفاده کنند

در این میان، مساله پرداخت وام ۱۰ میلیونی در برخی از رسانه‌ها مطرح شد؛ وامی که پلیس فتا آن را تکذیب کرد اما بعدا شخص شد یکی از موسسات قرض‌الحسنه، مدعی است که آن را پرداخت می‌کند.

پیگیری‌ها از دولت نشان داد که سازمان هدفمندی‌ یارانه‌ها و وزارت کار، قصد پرداخت وام یارانه ۱۰ میلیونی را نداشتند و چنین موضوعی از طرف دولت از اساس غلط بود.

اما آنگونه که پیگیری‌ها نشان داد یک موسسه قرض‌الحسنه در تهران، مدعی بود وام ۱۰ میلیونی یارانه را به متقاضیان پرداخت می‌کند و همه خانوارهایی که یارانه دریافت می‌کردند، می‌توانستند مشمول این وام شوند. با وجود این، نکته مهمی که درباره موسسه مورد اشاره وجود داشت این بود که این موسسه هیچ‌گونه مجوزی از بانک مرکزی نداشت و تنها با سه شعبه در تهران فعال بود.

بررسی‌ها نشان داد که این موسسه مالی و اعتباری تازه تاسیس شده و حتی مجوز بانک مرکزی نگرفته بود.

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید گفت: بیش از ۵۰ هزار شغل در سال جاری با پرداخت وام یارانه ایجاد شده است.جوان، هادی آقابابایی مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید گفت: یکی از برنامه‌های دولت سیزدهم حمایت از کسب و کارهای خرد و ایجاد اشتغال پایدار به خصوص در مناطق محروم و روستاهای کشور است.

وی گفت: صندوق کارآفرینی امید به عنوان یکی از موسسات عامل در ایجاد و تامین مالی شبکه اشتغال کشور فعالیت می‌کند که در سال جاری بیش از ۴ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان تسهیلات در این حوزه پرداخت شده و بیش از ۹۲ درصد این تسهیلات در حوزه اشتغال بوده است.

آقابابایی گفت: با تسهیلات پرداخت شده در سال جاری منجر به ایجاد بیش از ۵۰ هزار شغل شده است و این مشاغل پایدار هستند.

وی اظهار کرد: با دو دهم بودجه اشتغال کشور ۱۰ درصد اشتغال کشور توسط صندوق کارآفرینی امید ایجاد شده به صورتی که سال گذشته بیش از ۱۰۰ هزار شغل ایجاد شده بود.

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید گفت: اقدامی که امسال در موضوع تضامین انجام شده این است که افراد مشمول تسهیلات می‌توانند از حساب یارانه خود به عنوان ضمانت استفاده کنند.

وام یارانه ای یکی از جدیدترین وام های دولت برای اقشار کم درآمد جامعه است. وام یارانه ای وام تضمین شده توسط کارت یارانه سرپرست خانوار است. شرایط فعلی دریافت وام یارانه ای را می خوانیم.

در آستانه روز پدر گزارش شده است که رئیس جمهور مبلغی را به عنوان سوگند به یارانه بگیران پرداخت می کند.

گزارش شده است که رئیس جمهور مبلغ هنگفتی را به عنوان سوگند به یارانه بگیران پرداخت خواهد کرد. هنوز اطلاعات دقیقی از میزان سپرده دولتی برای یارانه بگیران و سرپرستان خانوار منتشر نشده و از پرداخت رایگان مبلغ و عیدی نیز اطلاعی در دست نیست. مبلغ به حساب سرپرست خانوار واریز می شود یا می توان وام با سود کاهش یافته دریافت کرد. اما وام یارانه ای چیست و به چه کسانی تعلق می گیرد؟

وام کم بهره یکی وامی است که نیاز به ضامن ندارد و مردم می توانند با یارانه نقدی سرپرست خانوار این وام را دریافت کنند.

برای دریافت وام یارانه ای، سرپرستان خانواده و کلیه یارانه بگیران باید برای دریافت این وام به صورت اینترنتی ثبت نام کنند و الزامی به امضای قرارداد وام با سیستم بانکی ندارند. برای ثبت نام اینترنتی وام با کارت یارانه به سامانه بانک مورد نظر خود مراجعه کرده و در آنجا اطلاعات لازم را برای ثبت آنلاین وام با کارت یارانه دریافت کنید.

افرادی که سرپرست خانواده هستند و از دولت و دریافت می کنند، مشمول دریافت وام یارانه ای می شوند.

پس از واریز وام فاینانس، اقساط وام از مبلغ تامین مالی متقاضی کسر می شود، این وام با نرخ سود ۱۲% به اشخاص حقیقی پرداخت می شود که ۸% آن توسط دولت به بانک پرداخت می شود.

انواع مختلفی از وام وجود دارد. در زیر می توانید با انواع وام با کارت یارانه ای آشنا شوید:

وام ۵ میلیونی

بحث وام ۵ میلیونی اولین بار در زمان دولت دوازدهم مطرح شد. مقرر بود که پرداخت وام ۵ میلیون تومانی به یارانه‌ بگیران با ضمانت حساب یارانه انجام شود و که نرخ سود این وام ۱۸ درصد و ۵ ساله است. با این طرح تمامی سرپرستان خانوار می ‎توانستند با ضمانت حساب کارت یارانه خود وام ۵ میلیون تومانی دریافت کنند که به حدی مشکلات مربوط به دریافت وام را برای متقاضیان کمتر خواهد کرد.

وام ۱۰ میلیونی

اخیرا مردم پیامکی مبنی بر پرداخت وام یارانه ۱۰ میلیونی دریافت کرده اند که این پیامک از سمت یکی از موسسات قرض الحسنه به شهروندان ارسال شده، تا کنون اطلاع دقیقی از زمان و شرایط وام ۱۰ میلیونی ارائه نشده است. متقاضیان وام یارانه پس از اطمینان از اعتبار موسسه می توانند شرایط وام ۱۰ میلیونی را از روی سایت این موسسه قرض الحسنه مطالعه فرمایند.

وام ۲ میلیونی

وام ۲ میلیون تومانی که بر اساس مصوبه دولت، به اقشار آسیب‌ پذیر فاقد درآمد ثابت از قبیل رانندگان تاکسی، اتوبوس، مینی‌ بوس و کرایه‌ های بین‌ شهری، دست فروشان و کارگران فصلی تا سقف ۴ میلیون خانوار تعلق گرفت. یکی دیگر از وام بود. واریز این یارانه نیز در دولت دوازدهم انجام شد.

وام ۲۰۰ میلیونی

یکی دیگر از وام هایی که این روزها سر و صدا کرده است، وام قرض الحسنه ۲۰۰ میلیون تومانی است. تا کنون اطلاعات دقیقی از این وام در دسترس نیست. برخی رسانه ها آن را تکذیب کرده اند اما از سوی مسئولان هیچ گونه تکذیبیه ای منتشر نشده است. هر گونه اطلاعات جدیدی در این خصوص منتشر شود

منبع:تجارت نیوز