چرا شرکتهای بیمه در صدور بیمهنامه ثالث و درمان دست به عصا هستند؟
تاریخ انتشار: ۲۳ شهریور ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۳۱۱۰۵۹۵
امتداد -مدیرعامل بیمه ملت ضمن بیان مشکلات صنعت بیمه و مخاطرات کرونایی این صنعت و همچنین ظرفیتهای جدید برای توسعه صنعت بیمه کشور، بخشی از اقدامات توسعهای بیمه ملت را تشریح کرد.
به گزارش پایگاه خبری امتداد ، «شیوع ویروس کرونا باعث شده تا داراییها و نقدینگی ترازنامههای سالیانه شرکتهای بیمه به طور کلی دچار اختلال شود.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
در حقیقت هدف از دیجیتالیزاسیون در این مورد خلاصه میشود که مشتریان بدون نیاز به حضور فیزیکی به انجام کلیه امور بیمهای خودشان بپردازند و از طرف دیگر هم بیمهگران به کارآمدترین شکل ممکن محصولات و خدمات خودشان را ارائه کنند. ابزارهای متنوعی در این راه میتواند به بیمهگران کمک کند. ابزارهایی از قبیل هوشمند مصنوعی، آیاوتیها، فینتکها، اینشورتکها و… که در حال حاضر بسیاری از شرکتهای بیمهگر داخلی در حال بررسیهای لازم برای استفاده از آن در عملیات بیمهگری هستند. بنده امیدوارم صنعت بیمه نیز روند مثبت دیجیتالی شدن فعلی راباسرعت بسیار بیشتری ادامه دهد. همچنین به منظور جانماندن شبکه فروش از قافله تحول دیجیتال، اخیرا بیمه ملت به عنوان اولین شرکت بیمهای، درگاه اینترنتی منحصربهفرد برای فروش شخصی نمایندگان را طراحی کرده است. به شکل خلاصه در این درگاه هر نماینده قادر است تا صفحه اختصاصی خود را در اینترنت و شبکههای اجتماعی تبلیغ کند و خرید مشتریان از لینک اختصاصی نماینده، به عنوان فروش وی تلقی میگردد. از دیگر اقدامات صورت گرفته برای مقابله با گسترش بیماری کرونا نیز میتوان به مواردی همچون حمایت و پشتیبانی از شبکه فروش، شیفتی کردن پرسنل و کاهش ساعات کاری، محدود کردن جلسات حضوری، الزامی کردن پوشش ماسک برای همکاران، ممانعت از حضور همکاران مبتلا و… اشاره کرد. تسنیم: با توجه به صحبتهای شما امروز شرکتهای بیمه برای مدیریت ریسک اقدامات متعددی را در دستور کار خود قرار دادهاند شما در بیمه ملت چه برنامههایی را برای مدیریت ریسک آنهم در شرایط کرونا انجام دادهاید؟ دلفراز: در رابطه با مقوله مدیریت ریسک شرکت میتوان اظهار داشت که، بیمه ملت طی سنوات اخیر توانسته تا در تمامی زمینههای مختلف مدیریت ریسک اعم از ریسکهای عملیاتی، ریسکهای مالی، ریسکهای نقدینگی و ریسکهای پرسنلی آمار قابل قبولی از خود به جای بگذارد. راهبردهای متعددی برای رسیدن به سطح مناسبی از ریسک توسط شرکت اتخاذ شده به عنوان نمونه سطح ریسک سبد محصولات بیمهای به شکل مستمر توسط همکاران مجموعه رصد و گزارش میگردد. همینطور همفکری مستمر با صاحبنظران عرصه مدیریت ریسک در قالب جلسات کمیته ریسک به شکل منظم انجام شده و در آن اثربخشی و کارایی ابزارهای کنترلی سازمانی شناسایی میگردد. *سهم پرتفوی رشتههای ضریب خسارت بالا، نظیر درمان و ثالث کاهش مییابد از طرف دیگر هم بیمه ملت با در نظر گرفتن تمامی جوانب و چارچوبهای مدیریت ریسک، سعی در کشف بازارهای بکر و همچنین افزایش سهم فروش خرد در پرتفوی خود دارد؛ بدیهی است که حرکت به سمت خرده فروشی در کنار بازاریابی مناسب، قادر است تا علاوه بر گسترش فرهنگ بیمهای در سطح جامعه، سهم پرتفوی شرکت را از رشتههایی با ضریب خسارت بالا، نظیر درمان و ثالث را کاهش دهد. روند آماری ثبت شده هم موید این موضوع است که سهم دو رشته درمان و ثالث در شرکت بیمه ملت در سال99 برابر 43% بوده؛ در حالی که این نسبت برای صنعت حدود 58% است. با تلاشهای صورت گرفته سهم این دو رشته در پنج ماهه نخست 1400 به 38.3% رسیده که حاکی از موفق بودن شرکت در امر مذکور است. همچنین بیمه ملت در نظر دارد تا در ادامه راه خود به منظور ارتقای بیش از پیش مدیریت ریسک، راهبردهای عملیاتی همچون طراحی ریسک پروفایل شرکت، طراحی و ارتقا داشبورد و گزارشهای پایشی مستمر ریسک محور در واحدهای فنی، طراحی مدلهای کشف تقلبات، داده کاوی هوشمند با بهکارگیری هوش مصنوعی و… را در دستور کار خود قرار بدهد. تسنیم: از برنامههای خود برای افزایش سرمایه شرکت بگوید. دلفراز: اعمال تحریمهای اقتصادی و سیاسی را میتوان به عنوان مهمترین پدیده سالهای اخیر در اقتصاد ایران قلمداد کرد. تحریمها کلیه بخشهای اقتصاد کشور را به شدت تحت تأثیر قرار دادند. این چالش در صنعت بیمه به واسطه ماهیت پشتیبانی بیمه از سایر صنایع، دو چندان بوده است، چرا که صنعت بیمه از یکسو مستقیما تحت تأثیر شرایط سخت اقتصادی قرار گرفته و از سوی دیگر مکلف به قبول بخش عمده ریسک سایر صنایع نیز شده. به دلیل خروج شرکتهای بیمه خارجی از پروژهها و ریسکهای بزرگ کشور، وظیفه دوم بیش از پیش حیاتی شمرده میشود. بهطورکلی شرکتهای بیمه برمبنای سرمایه خود میتوانند انواع ریسکهای جامعه را قبول و در مقابل آن در زمان وقوع حادثه، خسارتهای تحت پوشش را جبران کنند، لذا هر چه سرمایه بیمهگر بیشتر باشد؛ میزان نفوذ در بازار، قبول ریسک و سودآوری آتی شرکت مربوطه افزایش خواهدیافت. به همین منظور، بیمه ملت به عنوان شرکتی پیشرو در امر خدمت رسانی به مردم کشور، به دنبال توسعه فعالیت خود در صنعت و اقتصاد جامعه است؛ تصمیم بر افزایش سرمایه گرفت. به طور خلاصه هدف بیمه ملت از انجام افزایش سرمایه، افزایش سهم نگهداری داخلی و گسترش بازار اتکایی، گسترش بازار بیمههای نفت وانرژی و کنسرسیوم و همچنین حفظ توان اقتصادی شرکت در شرایط رقابتی و افزایش حوزه عمل در بخش سرمایهگذاری بوده است. در حال حاضر با افزایش سرمایه 976 درصدی، سرمایه بیمه ملت از 3 هزار میلیارد تومان عبور کرد. لازم به بیان است که این افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها رخ داد. همچنین به موازات این اتفاق بیمه ملت به عنوان توانگرترین شرکت در صنعت بیمه در سرزمین اصلی شناخته شد. اخیرا بیمه مرکزی پس از بررسیهای دقیق خود، طی نامهای نسبت توانگری بیمه ملت در سال 1400 را معادل 386 درصد و سطح یک معرفی کرد که جای بسی خرسندی است. اتفاقات مذکور شرایط خوبی را برای اعتماد بیمهگزاران به شرکتی با بالاترین توانگری و سرمایه مهیا کرده. این موضوعات دو رکن اساسی است که هر بیمهگزار در انتخاب خود میبایست به آنها توجه کند. تسنیم: به بیمه شخص ثالث و درمان اشاره کردید آیابرنامهای برای ارائه خدمات بیشتر آنهم در قالب این بیمهنامهها به بیمه شدگان خود دارید؟ دلفراز: بالاتر بودن ضریب خسارت دو رشته درمان و ثالث نسبت به سایر رشتههای بیمهای از جمله چالشهای اساسی دیروز و امروز بیمهگران است. این دو رشته به ویژه رشته ثالث که بیمهنامهای اجباری است؛ با استقبال عمومی مواجهند و به همین دلیل نقدینگی مناسبی را برای شرکتهای بیمهگر به ارمغان میآورند؛ اما از طرفی به دلایل مختلف اعم از بالا بودن خسارات، پرریسک بودن و تقلبات متعدد؛ ضریب خسارتی بیش از حد مجاز دارند. *چرا شرکتهای بیمه در صدور بیمهنامههای ثالث و درمان دست به عصا حرکت میکنند؟ این اتفاق منجر به آن شده تا بیمهگران در فروش محصولات این دو رشته نسبت به سایر رشتههای بیمهای دست به عصاتر حرکت کنند. اما با این وجود سیاست همیشگی بیمه ملت بر آن بوده تا رضایتمندی مشتری از خدمات بیمهای چه در ثالث و درمان و چه سایر رشتهها، به شکل مستمری افزایش بیابد. برخی از خدمات نظیر امکانسازی خرید بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین، امکانسازی اعلام خسارت اتومبیل بر روی اپلیکیشن، تسریع روند پرداخت خسارت ثالث با تفویض اختیار به شعب، توسعه مراکز ارزیابی خسارت، پرداخت خسارات ناشی از کرونا در بیمههای درمان وطرح درمان خانواده از جمله اقدامات اخیر بیمه ملت برای بیمه شدگان ثالث و درمان بوده است. تسنیم: عدم مدیریت درست ریسک در صنعت بیمه را یکی از چالشهای مهم این صنعت عنوان کردید علاوه بر این برای افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور باید چه موانعی را رفع کرد؟ دلفراز: شناسایی مستمر فرصتهای جدید برای صنعت بیمه، امری حیاتی است. امروزه در صنایع بیمهای جهان نیز، بیمهگران پیشرو از هر فرصتی برای ورود و طراحی یک بیمهنامه استفاده میکنند. پوششهایی متنوعی از قبیل بیمه سایبری، بیمههای UBI، بیمه تاخیر هواپیما، بیمه بازگشت خرید کالای اینترنتی، بیمه کیف پول ارز دیجیتال و… از جمله محصولات نوآورانه و خلاقانهای هستند که صنعت بیمه جهان در حال ورود به آنها است. مشاهده میشود که صنعت بیمه کشورهایی که به این سمت حرکت کردهاند؛ توانستهاند تا ضریب نفوذ بیمه بالایی در اقتصاد خود داشته باشند. *راهکارهای افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور
اما شناسایی و کسب بازارهای بکر تنها راهکار افزایش ضریب نفوذ بیمه نیست. در کنار این راهکار کلیدی بیمهگران میبایست به دنبال افزایش فروش به ویژه در رشته زندگی باشند. ورود به بازارهای جدید سرمایه گذاری و افزایش بازدهی ذخایر، قطعا بر افزایش جذابیت و استقبال عمومی مردم از بیمههای زندگی موثر خواهد بود. همینطور همکاری با حوزه آموزش کشور در جهت آشنایی بیشتر محصلان، دانشجویان و خانوادههای ایشان از ویژگیهای بیمه امریست که میتواند به عنوان یک راهبرد دیگر برای افزایش ضریب نفوذ شناخته شود. تغییر انتظارات مشتریان برای دریافت محصولات شخصی محور نیز از جمله فرصتهایی است که بیمهگران نباید از کنار آن به راحتی عبور کنند. بدون شک صنعت بیمه ایران و جهان در آینده به سوی طراحی محصولات شخصی محور نظیر بیمههای بدنه مبتنی بر مصرف حرکت خواهد نمود. تعلل در امر مذکور میتواند منجر به حذف زودهنگام بنگاههای سنتی از عرصه رقابت بشود. تسنیم: نظرتون در رابطه با دیجیتالی شدن صنعت بیمه چیست و لازمه این موضوع چه بسترسازیهایی است؟ دلفراز: امروزه با توسعه استفاده از ابزارهای فن آوری در زندگی روزمره انسانها، ذائقه مشتریان در شناسایی و مقایسه قیمتی محصول، فرآیند خرید و همچنین دریافت خدمات به کلی تغییر کرده است. مشتریان دیگر علاقهای به حضور فیزیکی و پر کردن فرمهای متعدد به ویژه برای محصولاتی از قبیل بیمه ندارند. بلکه تمایل دارند تا بلافاصله پس از تصمیمگیری در خرید، از طریق سایتها و اپلیکیشنهای موجود، سریعاً محصول مورد نظر خود را بیابند و پس از بررسی قیمت، آن را به راحتی خریداری کنند. صنعت بیمه به دلیل ذات فعالیت بیمهگری و ساختار سنتی آن، با فاصله نسبتا بیشتر به صنایع دیگر در حال پیوستن به انقلاب دیجیتالی است. به نظر میرسد این پیوستن نیز همچنان نسبت به سایر کسب وکارها مدت زمان به مراتب بیشتری را بطلبد. اما چیزی که در این میان روشن است آن است که با حضور فعالان و بازیگران جدید در زمین بازی صنعت بیمه نظیر رگولاتورها، استارتاپها، رقبای جدید و…، اصرار و پافشاری بر اصول سنتی بیمهگری میتواند آثار جبران ناپذیری را برای شرکتهای بیمهگر در پی داشته باشد. حرکت به سمت دیجیتالیزاسیون و بهرهگیری از ابزارهای نوآورانهای نظیر اینترنت اشیا، پهپادهای ارزیاب، هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و یادگیری عمیق در مراحل مختلف فرآیند بیمهگری قادر خواهد بود تا ارتقای کارآمدی، تعیین نرخ عادلانه، پاسخگویی و رضایتمندی مشتریان و نهایتاً افزایش ضریب نفوذ بیمه در اقتصاد کشور را به ارمغان بیاورد. *سهم فروش آنلاین در افق 5 ساله تا 1404 را، تا میزان 5 درصد از کل پرتفوی افزایش میدهیم به همین منظور بیمه ملت با راهاندازی پلتفرم ملت تک درصدد آن بوده است تا سهم پرتفوی خود از فروش آنلاین را افزایش دهد. این پلتفرم با رویکرد B2B2C به دنبال توسعه کسب وکار بیمه ملت در فضای دیجیتال است. به عبارتی این پلتفرم به استارتاپها و سایر کسب وکارها این قابلیت را میدهد تا در بستر APIهای باز، سرویسهای بیمه را به درون کسب وکار خود ببرند. با همین رویکرد وطبق برنامه ریزیهای صورت گرفته، تلاش مجموعه همکاران در واحد کسب وکار دیجیتال بر آن است تا سهم فروش آنلاین در افق 5 ساله تا 1404 را، تا میزان 5 درصد از کل پرتفوی افزایش دهند تسنیم: به لزوم ارائه خدمات نوین و متناسب با نیازمشتریان در صنعت بیمه اشاره کردید در همین زمینه بیمه ملت چه اقداماتی را برای بیمهشدگان خود انجام داده است؟ دلفراز: حرکت سریعتر شرکت بیمه ملت نسبت به سایر رقبا در امر پیوستن به انقلاب فنآوری، از ریشه دار بودن ذهنیت این شرکت در پیشتازی خدمات نوین نشات میگیرد. تحول دیجیتال یک اقدام کوتاه مدت و مقطعی نیست و تفکر نوآوری میبایست در تک تک عناصر و واحدهای شرکت جا بیفتد. بیمه ملت نیز با درک صحیح از تحولات دیجیتالی در عصر حاضر تلاش داشته است تا با 4 اقدام راهبردی «سرمایهگذاری در کسب وکارهای نوپا»، «طراحی و توسعه کانالهای نوین توزیع»، «توسعه محصولات و خدمات نوین» و همچنین «پروژه تحول دیجیتال در بیمه ملت» به این جرگه بپیوندد. تمامی اقدامات یادشده در جهت آن است تا بیمه ملت علاوه بر جا نماندن از غافله دیجیتالی شدن در عصر حاضر، بتواند در بلندمدت به عنوان یک شرکت پیشرو و فنآور محور در صنعت بیمه ایران شناخته شود. ما بر آن هستیم تا با ارتقای فرهنگ دیجیتالی و زیرساختهای مورد نیاز آن خدمات دهی خود را بهبود ببخشیم.
برچسب ها :
این مطلب بدون برچسب می باشد.
منبع: امتداد نیوز
کلیدواژه: افزایش ضریب نفوذ بیمه افزایش سرمایه شرکت های بیمه تحول دیجیتال دیجیتالی شدن صنعت بیمه ثالث و درمان درمان و ثالث مدیریت ریسک فروش آنلاین بیمه گر دو رشته ضریب خسارت شرایط سخت بیمه نامه بیمه گران بیمه گری بیمه ملت بیمه ای نامه ها بیش تر
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت www.emtedadnews.com دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «امتداد نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۳۱۱۰۵۹۵ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
کلاهبرداری از مردم با ادعای صدور کارت هوشمند بیمه سلامت
پیرو برخی تماسهای حاصله با تعدادی از شهروندان و درخواست مبالغی برای صدور کارت هوشمند بیمه سلامت، مرکز امور مشتریان سازمان بیمه سلامت ایران اعلام کرد که این سازمان برای ارائه خدمات به مردم از تماس تلفنی استفاده نمیکند و این موضوع کلاهبرداری است. - اخبار اجتماعی -
به گزارش خبرنگار اجتماعی خبرگزاری تسنیم، اخیراً شاهد این هستیم که برخی افراد در تماس با شهروندان، خود را به عنوان کارگزار یک شرکت بیمه معرفی و با ادعای صدور "کارت هوشمند بیمه سلامت" و اعلام شماره حساب، اقدام به دریافت مبالغی از مردم برای صدور این کارت میکنند. این افراد مدعی هستند که با خرید این کارت هوشمند، شهروندان میتوانند از مزایا و تخفیفاتی در هنگام دریافت خدمات تشخیصی و درمانی بهرهمند شوند.
در همین راستا خبرنگار تسنیم پیگیر این موضوع از بیمه سلامت شد و مرکز امور مشتریان و اطلاع رسانی سازمان بیمه سلامت ایران در اطلاعیهای به تسنیم اعلام کرد: «برخی شرکتهای سودجو به دنبال سوء استفاده از نام و عنوان بیمه سلامت در ارائه خدمات به بیمه شدگان این سازمان هستند، این درحالی است که سازمان بیمه سلامت هیچ ارتباطی با این شرکتها نداشته و این سازمان به عنوان بزرگترین سازمان بیمهگر پایه سلامت کشور، هرگز برای بیمهکردن و ارائه خدمات دیگر با افراد از تماس تلفنی استفاده نمیکند بنابراین این امر با هدف سودجویی و کلاهبرداری انجام میگیرد.»
فعالیت سامانه نسخ الکترونیک "بیمه سلامت" پایدار شداین اطلاعیه تأکید میکند که «شهروندان برای اطلاع از آخرین اخبار و آدرس دفاتر پیشخوان طرف قرارداد به سایت سازمان به نشانیihio.gov.ir مراجعه و یا با سامانه 1666 تماس حاصل کنند.»
انتهای پیام/