سهم ۱۲ متری وام مسکن در خرید خانه
تاریخ انتشار: ۲۵ آذر ۱۳۹۸ | کد خبر: ۲۶۱۳۰۰۰۸
«بانک مرکزی با افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق تسهیلات موافقت کرد»؛ این خبری است در روزهای گذشته مدیرعامل بانک مسکن اعلام کرد. حال قرار است مدل پیشنهادی برای افزایش سقف تسهیلات مسکن، در جلسه هفته جاری یا حداکثر هفته آتی شورای پول و اعتبار به بحث و رایگیری گذاشته شود.
بررسیها درباره جزییات طرح با استناد به پیشنهادهایی که پارسال از سوی شبکه بانکی به بانک مرکزی ارائه شده بود، نشان میدهد مدل افزایش سقف وام مسکن در سه سناریو قابل بیان است که هر سه مدل، صرفا به «وام اوراق» اختصاص دارد.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
در یک سناریو، سقف وام اوراق مسکن از ۶۰ میلیون فعلی میتواند به ۸۰ میلیون تومان افزایش یابد و با سقف وام خانهاولیها برابر شود. در قالب سناریوی دیگر اما با توجه به دو برابر شدن میانگین قیمت مسکن در یکسال اخیر، این احتمال وجود دارد که سقف وام اوراق خرید مسکن به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یابد. سناریوی سوم نیز متوجه وام جعاله بهعنوان وام مکمل خرید مسکن است. پوشش متری قدرت وامها محاسبه شده است.
نکتهای که در این شرایط مطرح است، با توجه به افزایش قیمت مسکن در طول یکی دو سال گذشته، آیا سیاست افزایش وام مسکن میتواند قدرت خرید مسکن را بالا ببرد؟
در این خصوص، حسام عقبایی، نایب رییس اتحادیه مشاوران املاک اظهار داشت: من جزو موافقان سیاست افزایش تسهیلات بانکی هستم و اعتقاد دارم که سیاست افزایش وام بانکی در شرایط اقتصادی فعلی ایران موثر است.
وی افزود: برخی از اقتصاددان عنوان میکنند که تزریق نقدینگی، تورم ایجاد میکند، اما من برعکس اعتقاد دارم تزریق نقدینگی یکی از نیازها برای رونق بخشیدن به بازار مسکن است.
نایب رییس اتحادیه مشاوران املاک تصریح کرد: از آنجایی که تولید مسکن در کشور صنعتی نیست و نزدیک به ۹۰ درصد مسکن به صورت بومی سنتی تولید میشود و توازن بین عرضه و تقاضا وجود ندارد و طرحهای جامعی نیز برای تولید مسکن در کشور وجود ندارد، بنابراین یکی از اساسیترین راههایی که در شرایط فعلی میتواند به رونق بازار کمک کند، تسهیلات بانکی برای خرید مسکن است.
عقبایی با اشاره به اینکه دولت یازدهم و دوازدهم وعده داده بود که تا ۵۰ درصد قیمت مسکن را تسهیلات بانکی تامین خواهد کرد، عنوان کرد: چند ایراد و اشکال اساسی بر این موضوع وارد است. یکی از ایرادها این است که تسهیلات بانکی از نظر کمی و تعداد دچار مشکل است. ما فقط بانک مسکن را داریم که تسهیلات میدهد که یک بانک تجاری است و بانک توسعهای نیست.
وی با تاکید بر اینکه باید در حوزه مسکن بانک توسعهای ایجاد شود، متذکر شد: بانکهای دیگر، از دادن تسهیلات بانکی در حوزه مسکن طفره میروند، چون بازپرداخت آن طولانی است. بر این اساس، شورای پول و اعتبار، بانک مرکزی، وزارت امور اقتصادی و دارایی و دولت و مجلس باید حمایت کنند که بانکها مکلف شوند در حوزه مسکن تسهیلات بانکی پرداخت کنند.
نایب رییس اتحادیه مشاوران املاک گفت: از سوی دیگر، میزان تسهیلات بانکی باید کارا و موثر باشد. در حال حاضر تسهیلات بانکی ۱۶۰ میلیون تومانی قیمت ۱۲ متر آپارتمان در شهرهای بزرگ هم نمیشود، بنابراین هیچ تاثیری در بالا بردن قدرت خرید مردم ندارد.
عقبایی افزود: از طرفی، اگر قرار باشد وام ۵۰۰ میلیون تومانی پرداخت کنند و اقساط آن ۱۴، ۱۵ میلیون تومان شود، کسی قدرت بازپرداخت اقساط را ندارد.
وی تاکید کرد: باید برنامه جامعی در حوزه تسهیلات بانکی تعریف شود که یا سود آن صفر درصد باشد و یا اینکه با سود ۳، ۴ درصد تسهیلات بانکی در حوزه مسکن پرداخت شود. نکته بعدی این است که مدت بازپرداخت تسهیلات بانکی باید حداقل به ۴۰، ۵۰ سال افزایش یابد.
نایب رییس اتحادیه مشاوران املاک با بیان اینکه مبلغ تسهیلات بانکی باید متناسب با رشد قیمت مسکن باشد، عنوان کرد: در سال ۸۳ با تسهیلات ۱۵میلیون تومانی میتوانستیم ۴۷ درصد از قیمت یک آپارتمان متوسط را در شهرهای بزرگی مثل تهران تامین کنیم، اما الان با وام ۱۶۰ میلیون تومانی کمتر از ۱۲ درصد از ارزش یک آپارتمان در تهران تامین میشود.
عقبایی تصریح کرد: این نشان میدهد که تسهیلات بانکی متناسب با رشد قیمت افزایش پیدا نکرده است، بنابراین باید روی تسهیلات بانکی نظارت ویژهای وجود داشته باشد و فقط در قالب شورای پول و اعتبار نماند.
وی متذکر شد: آن زمان پرداخت تسهیلات بانکی میتواند هم انگیزه تولید و هم انگیزه خرید افزایش دهد. در عین حال، در بازار رونق ایجاد شود و تسهیلات بانکی تاثیری کارا در خانهدار شدن مردم داشته باشد.
منبع: پارسینه
کلیدواژه: وام مسکن تسهیلات مسکن قیمت مسکن بازار مسکن تسهیلات بانکی
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت www.parsine.com دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «پارسینه» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۶۱۳۰۰۰۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
بهترین وام خرد سال ۱۴۰۳: راهنمای کامل دریافت وام برای مردم عادی
فرارو – وام ازدواج اولین وام سال ۱۴۰۳ است که تکلیفش قبل عید و در جریان بررسی لایحه بودجه مشخص شد؛ اما وام خرید مسکن هنوز جای کار دارد.
به گزارش فرارو؛ تسهیلات بانکی به دو بخش خرد و کلان تقسیم میشوند. تسهیلات کلان معمولاً به پروژهها و شرکتهای بزرگ تخصیص پیدا میکند و سهم عمده تسهیلات بانکی را میبلعد، اما مردم عادی هم در طول سال برای رفع نیازهای خود در قالب تسهیلات خرد به بانکها مراجعه میکند.
وام پرداختی به مردم عادی در قالب تسهیلات خرد طبقهبندی خواهد شد و با نامهای متعارف شناخته میشود. هر سال هم بعد از ابلاغ بانک مرکزی به شبکه بانکی پرداخت این وامها را شاهد هستیم. در این مطلب هفت وام سرنوشتساز را بررسی میکنیم که امسال بهعنوان یک گزینه پیشروی متقاضیان هستند هرچند گاهی لازم است برای دریافتشان دوندگی کرد.
وام ازدواج ۱۴۰۳؛ نفری ۳۰۰ میلیونوام ازدواج، پرطرفدارترین وام قرضالحسنه است. به همین دلیل بخشنامه آن را زودتر برای اجرا در سال جدید ابلاغ کردهاند. بخشنامه میگوید مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجها ۳۰۰ میلیون تومان است؛ اما برای تشویق دختر زیر ۲۳ سال و ایجاد انگیزه میان پسر ۲۵ سال، مبلغ وام ازدواج به ۳۵۰ میلیون تومان میرسد.
وام ازدواج صرفا به کسانی که در سال ۱۴۰۳ عقدکرده باشند پرداخت نمیشود؛ بلکه هر زوجی که تاریخ ازدواجشان از اول فروردینماه سال ۱۳۹۹ باشد و تا حالا وام ازدواج نگرفته باشند قابلپرداخت است.
دریافت وام ازدواج fi یک نفر ضامن نیاز دارد. قانون میگوید اگر کسی نتوانست ضامن معتبر جور کند بانکها موظف هستند، بهجای ضامن از حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضی یا بستگان درجه یک آنها بهجای ضامن استفاده کنند. این قسمت قانون زیاد بین بانکها طرفدار ندارد.
متقاضیان وام ازدواج که وام ۳۰۰ میلیون تومانی دریافت کردهاند باید بابت بازپرداختش، در یک پروسه ۱۰ ساله ماهی دو میلیون و ۷۲۸ هزار تومان به اضافه کارمزدهایی که سالی یک بار میپردازند به بانک پس بدهند.
کارمزد وام ازدواج برای سال اول، چهار درصد کل ۳۰۰ میلیون تومان و از سالهای بعد به میزان مانده تسهیلات محاسبه میشود. کسی هم که ۳۵۰ میلیون دریافت کرده باشد باید در ماه سه میلیون ۱۸۲ هزار تومان قسط بدهد. کارمزد سالانه هم پابرجاست.
وام خرد، وام قرضالحسنه، وام ۳۰۰ میلیونیوام خرد و وام قرضالحسنه انواع دیگر وام هستند که امسال میتوانید به دریافتشان از بانکها امیدوار باشید. وام قرضالحسنه را بهنام وام ۳۰۰ میلیون تومانی میشناسیم، اما عدد جلوی آن در حقیقت به حداکثر میزان وام یا به قول بانکیها به سقف قابل پرداخت اشاره دارد. وام قرضالحسنه میتواند در قالب کارت اعتباری خرید توسط بانکهای مختلف پرداخت شود که مشمول کارکرد است.
وام قرضالحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان، با کارمزد چهار درصد پرداخت میشود و بانکها پرداخت آن را از محل منابع خودشان گردن میگیرند. بازپرداخت وام قرضالحسنه معمولا پنج ساله است. وام فوری بانکها که معمولا تا سقف ۵۰ میلیون تومان بدون وثیقه ملکی و تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان با وثیقه ملکی قابل دریافت است و سود آن ۲۳ درصد و بازپرداختش ۲۴ ماهه است، در همین قالب قرار میگیرد.
وام خرد در قالب غیر قرضالحسنه با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه پرداخت میشود. وام خرد در این حالت بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان قابل پرداخت است.
مبلغ وام ازدواج ۱۴۰۳ در حالت عادی برای هر یک از زوجها ۳۰۰ میلیون تومان است وام خرید مسکن؛ حداکثر ۹۶۰ میلیون تومانوام خرید مسکن را به طور تخصصی میتوان از بانک مسکن دریافت کرد؛ ولی بانکهای دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت میکند: وام مسکن جوانان و وام اوراق. تسهیلاتی که میتوانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پسانداز کافی ندارند یا خودشان نمیتوانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند. برای همین اوراق تسه خریداری میکنند.
دریافت وام مسکن فقط برای افرادی امکانپذیر است که نسبت به افتتاح سپرده اقدام کرده باشند باقی افراد باید به فرابورس بروند و یا آنهایی که قصد استفاده از وام برای بار دوم یا چندم را دارند، باید حتماً باید از طریق خرید اوراق در فرابورس نسبت به دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.
افزایش دوبرابری سقف تسهیلات مسکن، باید شده محدودیت خرید سقف اوراق تسه بانک مسکن از ۵۶۰ ورقه به هزار و ۱۲۰ ورقه افزایشیافته و همانند سقف تسهیلات افزایش دوبرابری داشته است. وام مسکن قابل دریافت از محل خرید اوراق تسهیلات مسکن، تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان برای زوجین در شهر تهران پرداخت میشود. رقم وام مسکن از محل اوراق در شهرهای مرکز استان و جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، برای زوجین ۶۴۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۴۸۰ میلیون تومان است.
وام جعاله یا تعمیرات مسکن هم بابت یک پلاک ثبتی به دو نفر تعلق میگیرد که رقمش ۱۶۰ میلیون تومان است و باید زحمت خریدش را به دوش بکشید.
وام ودیعه مسکن؛ حداکثر ۲۰۰ میلیونوام ودیعه مسکن اواخر سال ۱۴۰۲ تصویب شد و قرار است امسال با مبالغ جدید به متقاضیان پرداخت شود. تهرانیها ۲۰۰ میلیون تومان، ساکنان کلانشهرها ۱۵۰ میلیون تومان، مستاجرانی که در شهرهای کوچک زندگی میکنند ۱۰۰ میلیون تومان و روستاییها ۵۰ میلیون تومان وام میگیرند.
مستاجران در سال جدید، دیگر نیازی به قرارداد اجاره و پرداخت کمیسیون مشاور املاک ندارند و با ثبت قرارداد اجاره در سامانه خودنویس میتوانند، کد رهگیری موردنیاز وام ودیعه مسکن را رایگان دریافت کنند.
وام ودیعه مسکن به افرادی که خودشان یا همسرشان ملک یا زمینی داشته باشند، تعلق نمیگیرد. اگر جزو کسانی هستید که وام مسکن با اوراق گرفتهاید یا برای وام نهضت ملی مسکن ثبتنام کردهاید، بهتر است بدانید دست شما هم قرار نیست به وام ودیعه مسکن برسد.
وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۳، با نرخ سود ۲۳ درصد به متقاضیان پرداخت میشود. متقاضیانی که مشمول این وام میشوند، باید ظرف مدت پنج سال کل مبلغ وام را به بانک برگردانند. کسانی که در تهران زندگی میکنند با احتساب سود ۲۳ درصد، پنج میلیون و ۶۳۸ هزار تومان در ماه باید قسط بدهند.
رقم اقساط وام ودیعه مسکن برای مستاجرانی که در شهرهای بزرگ زندگی میکنند ماهی چهار میلیون و ۲۲۸ هزار تومان است. اقساط وام ودیعه مسکن برای متقاضیان ساکن سایر شهرها با مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، ماهی حدود دو میلیون و ۸۰۰ هزار تومان است.
اقساط وام ودیعه مسکن روستایی ۵۰ میلیون تومان است و این افراد باید طی پنج سال، ماهی یک میلیون و ۳۵۰ هزار تومان قسط بدهند.
وام مسکن قابل دریافت از محل اوراق تسهیلات، تا سقف ۸۰۰ میلیون به زوجین در تهران پرداخت میشود وام خوداشتغالی؛ ۱۵۰ میلیون و حتی چهار میلیارداگر موفق شوید از هفتخان ثبتنام و ارائه طرحهای توجیهی در سامانه مخصوص وام خوداشتغالی به آدرس mashaghelkhanegi.mcls.gov.ir بگذرید میتوانید امسال روی دریافت رقم ۱۵۰ میلیون تومان حساب باز کنید. مبلغ وام خوداشتغالی بر اساس آخرین مصوبه دولت مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان، به ازای هر نفر است و سودی که دریافت کنندگان وام، پرداخت خواهند کرد طبق قوانین و مقررات وام قرضالحسنه صفر است، اما کارمزد چهار درصد گردن شماست.
وام خوداشتغالی برای صاحبان کسبوکارهای بزرگ با امکان ایجاد اشتغال تا کف ۴۰ نفر، به چهار میلیارد تومان میرسد. متقاضی دریافت وام مشاغل خانگی ۱۴۰۳، نباید از شاغلان دستگاههای دولتی اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی، روزمزد، ساعتی، پروژهای و ... باشد، اما بازنشستگان دولتی، منعی برای دریافت وام مشاغل خانگی، ندارند.
وام خوداشتغالی بهکسانی پرداخت میشود که در رشته خود مهارت داشته باشند و گواهی آن را هنگام درخواست وام، در سامانه بارگذاری کنند. دریافت وام خوداشتغالی دوندگی زیاد دارد و باید مدام پیگیرش باشید. متقاضی وام خوداشتغالی، باید در محل راهاندازی کسبوکار خانگی، اقامت داشته باشد و پیشازاین، از هیچ نهادی، وام خوداشتغالی، دریافت نکرده باشد. همچنین، محل اقامت او باید برای کسبوکار خانگی که قصد راهاندازی آن را دارد مناسب باشد و ایجاد آزار و اذیت، برای همسایگان نکند.
بازپرداخت وام خود اشتتغالی هفت ساله با سود چهار درصد انجام میشود و اگر کسی مثلاً فقط ۱۵۰ میلیون تومان دریافت کرده باشد باید ماهی نزدیک دو میلیون و ۱۰۰ هزار تومان قسط بدهد.
وام فرزندآوری؛ به ازای هر بچه وام بگیریدوام فرزندآوری در قالب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در سال ۱۴۰۳ همچنان پراخت میشود. وام فرزندآوری به فرزندانی تعلق میگیرد که از اول فروردین ۱۴۰۰ به بعد متولد شدهاند.
وام فرزندآوری به ازای فرزند اول ۴۰ میلیون تومان، برای فرزند دوم ۸۰ میلیون تومان، برای فرزند سوم ۱۲۰ میلیون تومان، بابت فرزند چهارم ۱۵۰ میلیون تومان و برای فرزند پنجم و بیشتر ۲۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن معادل چهار درصد است.
متقاضیان وام فرزندآوری توسط بانک اعتبارسنجی میشوند تا نسبت به توانایی بازپرداخت اقساط مطمئن شوند. درحالت عادی وام فرزندآوری با دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن قابل پرداخت است.
قسط وام فرزندآوری برای شخصی که تسهیلات ۴۰ میلیونی فرزند اول دریافت کرده، ماهی یک میلیون و ۲۱۲ هزار تومان است. مدت زمان پرداخت اقساط هم به ۳۶ ماه میرسد.
وام فرزند دوم ۸۰ میلیون تومان، مدت بازپرداخت وام ۴۸ ماهه و رقم اقساط یک میلیون ۸۱۸ هزار تومان است. به والدین فرزند سوم ۱۲۰ میلیون تومان وام با مهلت بازپرداخت ۶۰ ماهه و ماهی دو میلیون و ۱۸۲ هزار تومان قسط پرداخت میشود. فرزند چهارم والدین را به ۱۵۰ میلیون تومان وام با دوره بازپرداخت ۷۲ ماهه و ماهی دو میلیون ۲۷۳ هزار تومان قسط میرساند. وام فرزندآوری فرزند پنجم را فرصت دارید در مدت ۸۴ ماه تسویه کنید و بابت آن باید ماهی دو میلیون و ۵۶۰ هزار تومان قسط بدهید.
وام ساخت و نوسازی مسکن؛ ۱۶۰ تا ۶۰۰ میلیون تومانوام ساخت و تعمیر مسکن ۱۴۰۳، از طریق ثبتنام در سایت بانک مسکن، پرداخت میشود. از شرایط لازم برای دریافت آن نیز میتوان به داشتن درآمد مستقل اشاره کرد و مدارک مورد نیاز نیز شناسنامه، کارت ملی، مدارک زمین مد نظر هستند.
وام ساخت و تعمیر مسکن تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان پرداخت میشود. بانکها تسهیلات تعمیرات مسکن را با نام وام جعاله مسکن ارائه میدهند. متقاضیان با دریافت این وام میتوانند مبلغ آن را برای تعمیر بخش های آسیبدیده خانه یا تکمیل تعمیرات مسکن استفاده کنند.
وام تعمیر و ساخت مسکن ابتدا بهشکل تخصصی تنها توسط بانک مسکن پرداخت میشد، اما در سال های اخیر بقیه بانکها نیز تسهیلات مسکن را با شرایط مختلف ارائه میدهند. بانک مسکن یک بانک تخصصی در حوزه مسکن محسوب میشود که تعداد وام های آن برخلاف سایر بانکها، محدودیتی ندارد، اما سقف تسهیلات مسکن در این بانک حداکثر ۱۳۰ میلیون تومان خواهد بود.
دریافت وام جعاله مسکن نیازمند خرید اوراق ممتاز به اندازه ۸۰ میلیون تومان و سپردهگذاری رقم ۵۰ میلیون تومان است. سود وام تعمیر و ساخت مسکن برای خریداران اوراق با نرخ ۱۷.۵ درصد و برای سپردهگذاران با نرخ سود ۱۱ درصد محاسبه میشود. شراط پرداخت وام جعاله نداشتن بدهی قبلی یا چک برگشتی، ارائه معرفینامه از شرکت راهوشهرسازی و لحاظ کردن مهلت بازپرداخت پنج ساله است.