به نقل از «ایسنا»

بیمه البرز مثلث توسعه مالی

تاریخ انتشار: ۱۲ آبان ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۳۵۷۷۵۱۶

به گفته مدیرعامل شرکت بیمه البرز بازار مالی شامل بیمه، بورس و بانک را می توان مثلث توسعه مالی نامید که در مثلث توسعه مالی، بیمه پایگاه اطمینان است که برای توسعه هر دو بازار ضروری است.در نتیجه این مثلث بدون بیمه، کم رنگ و ناکارا باقی می ماند.

به گزارش ایسنا، بنابر اعلام بیمه البرز، محسن پورکیانی می گوید حتی در بسیاری از کشورهای جهان از بانک به عنوان نهاد تامین مالی کوتاه مدت و میان مدت استفاده می کنند و تامین مالی در بلند مدت به عهده نهادهای دیگر از جمله صنعت بیمه است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

در ادامه گفت و گوی محسن پورکیانی، مدیرعامل بیمه البرز را می خوانید:

* در ایران بازار بیمه و بازار سرمایه به مراتب از بازار پول کمرنگ تر است فکر می کنید چه باید کرد تا بازار بیمه که خود شما سال ها در آن هستید پررنگ تر شود و همچنین بتواند با بازار سرمایه تعاملاتی داشته باشد؟

صنعت بیمه در جهان ضریب نفوذی برابر با حدود 8 الی 12 درصد دارد. این ضریب نفوذ در کشور ما حدود 2 درصد است. یعنی صنعت ما یک پنجم اندازه ای را دارد که باید داشته باشد. یعنی این که صنعت اصلا به جایی که باید برسد نرسیده و هنوز بسیار کوچک است. این در مورد بانک های کشور صادق نیست. بیمه ها و بازار سرمایه در کشور ما وظیفه تامین مالی خود را انجام نمی دهند و همه این وظیفه بر دوش بانک هاست و این همان است که می گویند اقتصاد ایران بانک محور است.

مهمترین چالش حال حاضر بیمه در ایران و صنعت بیمه را چه می دانید؟

هرکس ممکن است جوابی به این سوال بدهد اما از نظر بنده نبود سیستم های یکپارچه بین سازمانی، عدم تبادل اطلاعات بین سازمان ها و نهادهای خدمت دهنده در صنعت بیمه، نبود نهادهای رتبه بندی و تعیین میزان ریسک به لحاظ عمومی مهمترین چالش های صنعت بیمه در ایران است.

بدون سیستم یکپارچه هم اکنون اجزای مختلف در صنعت بیمه بصورت مجزا و بدون ارتباط ارگانیک با هم کار می کنند بنابراین فرصت های فراوانی برای تقلب و فساد ایجاد می شود. به عنوان نمونه و بارزترین آن عدم ارتباط بین مجموعه سلامت کشور و بیمه ها است که در خدمت رسانی ایجاد اشکال مینماید.

همچنین نبود نهادهای رتبه بندی، امکان سنجش صحیح ریسک افراد وجود نخواهد داشت، هنگامی که این امکان و این دیتا وجود نداشته باشد، امکان قیمت دهی مناسب برای شرکت های بیمه وجود ندارد و نتیجه این ماجرا تحمیل زیان افراد پرریسک به افراد کم ریسک است. این نه عادلانه است و نه شرعی و یکی از موانعی است که باعث شده صنعت بیمه در کشور به اندازه ای که باید رشد نکرده است. ان شالله باید در این سمت هم حرکت کرد. 

*ساختار بیمه در کشور و ساختار بیمه البرز را چگونه ارزیابی می کنید؟ آیا این ساختار به اندازه کافی بهینه طراحی شده و چابک عمل می کند؟

ساختار بیمه البرز نیز از ابتدای حضور بنده با رویکرد چابک سازی و نیز ایجاد امکان ارائه خدمات مطلوب تر و بهتر به مشتریان بازطراحی گردید. البته که در خصوص چابک سازی و تسهیل فرایندهای اجرائی با هدف ارائه خدمات سریعتر به مشتریان باید اقدامات بیشتری انجام شود که در برنامه پنج ساله تنظیم شده برای شرکت و در افق 1405 پیش بینی شده است.

به نظر شما بزرگترین دارائی بیمه البرز چیست؟

اعتماد مردم ایران، سرمایه اصلی بیمه البرز است. من همیشه به همکارانم می گویم که نباید فراموش کنیم که این شرکت حاصل زحمت پیشینیان و اعتماد مردم است. اعتماد سخت به دست می آید ولی آسان از دست می رود. با کمترین لغزشی از سوی مدیران، کوچکترین خطایی از سوی کارمندان و یا با ذره ای قصور در ارایه خدمات، اعتماد مردم خدشه دار می شود. ما مسئول اعتمادی هستیم که مردم به این شرکت، یعنی به ما داشته اند.

با توجه به خساراتی که ویروس کرونا به صنعت و علی‌الخصوص صنعت بیمه وارد آورد، چه اقداماتی را در دستور کار قرار داده‌اید و این ویروس چه تأثیری بر میزان پرتفوی یا خسارت شرکت بیمه البرز داشته است؟

همانطور که مستحضر هستید هنگام شیوع بیماری، اولین رشته ای که بیشترین تاثیر را می پذیرد، بیمه درمان است و بعد از آن  به دلیل افزایش مرگ و میر، بیمه های عمر هستند که وضعیتشان مورد سوال قرار می گیرد و این مسأله در بحران حاضر وجود دارند. در واقع ، کووید19 مجموعه گستردهای از چالشها برای بیمه گران زندگی ایجاد می کند. مسائل مربوط به تداوم کسب و کار، جابجایی بازار و چشمانداز نامشخص مرگ و میر  و... در سودآوری این رشته تاثیر می گذارد. یکی از جنبه های قابل بررسی، تغییرات نرخ های فوت/ حیات و جنبه دیگر تغییرات بخش سرمایه گذاری ذخایر است. علاوه بر ریسکهای تحت پوشش بیمه های زندگی، میزان فروش و بازخرید بیمه های اندوخته ساز، فرآیندهای صدور و بیمه گری و همچنین حق بیمه های دریافتی بیمه گر نیز از بحران فعلی تاثیر می پذیرند.  در بیمه های درمان ، به دلیل افزایش افراد بستری در بیمارستانها و همچنین کمبود خدمات، تجهیزات و دارو، بیشترین و مستقیم ترین اثر کرونا بر بیمه گران درمان بوده است . اما از طرفی، بیمه شدگان هر نوع درمان و جراحی انتخابی از فیزیوتراپی تا دندانپزشکی را کنسل کرده اند. بنابراین مراجعه به بیمارستانها به شدت کاهش پیدا کرده است و این الگو در پایین آمدن خسارت بیمه درمان در ایران موثر بوده است.

البته توجه به یک نکته نیز در کنار مضرات و مشکلاتی که کرونا برای صنعت بیمه کشور ایجاد کرد لازم است و آن هم ایجاد رویکرد استفاده بیشتر از خدمات مبتنی بر فناوری اطلاعات و حرکت به سمت تحول دیجیتال در تمام حوزه ها از جمله صدور و خسارت در شرکت های بیمه بود. در همین راستا بیمه البرز نیز برنامه مدونی را تهیه و اقداماتی را آغاز نموده است.

با توجه به اهمیت طرح تحول دیجیتال در شرکت های بیمه، چه راهکارهایی را در این خصوص در دستور کار قرار داده‌اید؟

در حال حاضر و بدون اغراق بیش از 90 درصد از فعالیت های اداری شرکت در حوزه ستاد، شعب و نمایندگان در بستر دیجیتال انجام می شود و شرکت خود را نسبت به حفظ استانداردهای زیست محیطی متعهد می داند . مضاف بر آن راه اندازی فروش الکترونیکی در برخی از رشته ها که نیاز به بازدید اولیه ندارند، اعلام خسارت آنلاین، صدور معرفی نامه برای بیمه های درمان بصورت آنلاین و.... اقداماتی است که جهت کاهش تردد بیمه گذاران در شرایط کرونایی موجود کشور انجام شده است . مضاف برآن طراحی نرم افزارهایی جهت بازدید آنلاین خسارت بدنه خودرو، بازدید خسارت آنلاین در بیمه های آتش سوزی مسکونی و استفاده از بستر بلاکچین جهت تشویق بیمه گذاران به خرید بیمه نامه و.... در دستور کار قرار دارد که به امید خداوند متعال، در راستای برنامه عملیاتی 5ساله تهیه شده و در افق 1405، عملیاتی خواهند شد.

شاخص های عملکردی بیمه البرز درشش ماهه 1400 چه وضعیتی داشته اند؟

شرکت بیمه البرز با بیش از 60 سال سابقه فعالیت در عرصه صنعت بیمه کشور، توانسته است با اتکا به اعتبار و خوشنامی نزد مشتریان و بهره‌مندی از توانایی حرفه‌ای و تخصصی کارکنان و توانگری مالی و مدیریتی خود، همواره جایگاه خود را در بازار سرمایه حفظ نماید. در این میان با توجه به زیان‌ده بودن برخی رشته‌های بیمه‌ای، بیمه البرز تلاش کرده است ترکیب فعلی پرتفوی خود را بر مبنای رعایت اصول اخلاق بیمه‌گری تعدیل کرده و سهم رشته‌های اختیاری و سودآور را افزایش و در رشته‌هایی مانند باربری، مهندسی، نفت و انرژی و آتش سوزی به صورت تخصصی فعالیت کند. علاوه بر این تشویق نمایندگان به فروش بیمه‌های خرد و انفرادی و جذب نمایندگان تخصصی بیمه عمر از جمله اقداماتی است که به منظور دستیابی به ترکیب بهینه پرتفوی شرکت با جدیت دنبال شده است. بر این اساس در شش ماهه نخست سال 1400 البرز توانسته است پرتفوی هدفمند و کنترل شده خود را  98 درصد رشد دهد. لازم به تأکید است علاوه بر حوزه بیمه گری شرکت بیمه البرز در حوزه سرمایه گذاری نیز توفیقات بسیار خوبی را بدست آورده که نمونه آن نرخ بازدهی بسیار مطلوب در حوزه سرمایه گذاری است.

با توجه به بالا بودن نرخ بازدهی شرکت بیمه البرز در حوزه سرمایه‌گذاری‌ها، دلیل این موفقیت را چه می‌دانید؟

بیمه البرز در شش ماهه اول سال 1400 با رویکرد حفظ چارچوب های قانونی و توجه به نصاب های مندرج در آئین نامه سرمایه گذاری بیمه مرکزی ایران اقدام به انجام سرمایه گذاری با سبد متنوع و استفاده از همه ظرفیت های موجود نموده است. علاوه بر این با بهره مندی از نظرات خبرگان این حوزه در قالب شورای سرمایه گذاری موفق به افزایش میزان سرمایه‌گذاری های بورسی، تقویت حوزه ساختمان و نیز در بخش سپرده گذاری‌های بانکی گردیده است. البته که سودآوری در حوزه عملیات بیمه گری نیز برای این شرکت اتفاق افتاده است.

لطفا دلایل سودآوری بیمه البرز در عملیات بیمه گری در این دوره  را بیان کنید؟

یکی از دلایل موفقیت بیمه البرز تمرکز بر خرد فروشی است بیمه البرز تلاش کرده است سازمان فروش برای فروش بیمه های زندگی ایجاد نماید و معتقد است با رعایت استاندارهای مشتری مداری می بایست سطح رضایت مشتریان خود را افزایش دهد و موید این موضوع نرخ تمدید مطلوب توسط بیمه گذاران نزد بیمه البرز می باشد. علاوه بر اینها انعقاد قرارداد با شرکت های بزرگ و ارائه خدمات به آن ها  مانند سازمان بنادر و کشتیرانی، شرکت نفت و پیمانکاران و کانون انجمن صنفی حمل و نقل بر پایه اتکا بر توان علمی و عملی مدیران اجرایی و کارشناسان بیمه البرز امکان پذیر شده است که مزیت رقابتی بزرگی برای شرکت محسوب می شود.

تا چه میزان به برنامه هایی که برای سال 1400 پیش بینی کرده بودید، دست پیدا کرده‌اید؟

پیش‌بینی عملکرد سال جاری، با عنایت به برنامه بلند مدت تهیه شده در افق 1405، روند سال‌های گذشته و در نظر گرفتن شرایط اقتصادی و سیاسی شرکت تدوین گردید. با توجه به گزارش عملکر شش ماهه اول سال حرکت شرکت بسیار مطلوب بوده و تا حدودی از برنامه پیش بینی شده فراتر هستیم.

سهم بازار بیمه البرز در حال حاضر چقدر است و آیا برنامه ای جهت توسعه این سهم دارید یا خیر؟

در حال حضر بیمه البرز بین 4 شرکت اول بازار می باشد معتقد هستیم تنها در صورتی شرکت می تواند سهم خود از بازار را حفظ کند که در کنار پرتفوی بیمه گذاران بزرگ خردفروشی را گسترش دهد. خردفروشی و اتکا به بیمه گذاران خرد می تواند برای شرکت پرتفوی با ثباتی را به همراه بیاورد. در این راستا شرکت در تلاش است نمایندگان خود را در تمام بخش ها و حوزه ها با برنامه های مدون، فعال نماید به طوری که در انتهای برنامه پنج ساله تهیه شده به عنوان لیدر بازر بیمه خصوصی کشور مطرح گردد.

*حفظ کردن اسرار بیمه گذاران و پرداخت خسارت در اسرع وقت از وظایف قانونی بیمه گران است ، اگر شما از صد بخواهید نمره ای به صنعت بیمه ایران در این خصوص بدهید چه  نمره ای خواهید داد؟ وضعیت بیمه البرز را در این خصوص چطور ارزیابی می فرمائید؟

در مورد شرکتهای بیمه دیگر بنده اطلاع خاصی ندارم ، ولی در بیمه البرز به لحاظ قاعده و اصل حفظ اسرار بیمه گذاران ، ما نباید هیچ گونه اطلاعاتی را در زمینه بیمه گذاران افشا و یا منتشر نمائیم. اطلاعات بیمه گذاران برای شرکت ما محفوظ و غیرقابل ارائه به غیر است مگر اینکه از سوی مراجع ذیصلاح قانونی استعلام و پرسش گردد.

اینکه در مواردی با حضور بیمه گذاران چک خسارتی را تحویل بیمه گذار می دهیم و یا مراسمی را در این نوع موارد برگزار می کنیم با اطلاع ، رضایت و حضوربیمه گذاران است و قصد و نیت هر دو طرف ، ارتقای فرهنگ بیمه و اطلاع به عامه مردم است که به اهمیت بیمه و پیامدهای خسارت پی ببرند.

در بیمه البرز فرایند رسیدگی به خسارت و پرداخت آن به بیمه گذاران به عنوان اصل مشتری مداری و برپایه سیاستهای کلان شرکت در کمترین زمان ممکن انجام می شود و می توان نمره خوبی برای این حوزه در نظر گرفت کما اینکه نمونه های بارزی چون شرکت تولید شیرآلات در خراسان رضوی، بیمارستان محب و ... نمونه هائی از این مورد می باشند.

*گفته می شود که بیمه عمر و زندگی در آینده یکی از مناسب ترین و پرفروش ترین بیمه ها خواهد بود بیمه البرز برنامه خاصی در این زمینه دارد؟ در این روزها تبلیغات در این زمینه بسیار کمرنگ است آیا در زمینه فرهنگ سازی در این زمینه برنامه خاصی دارید؟

بیمه های عمر و پس انداز باید بتدریج در کشور جا بیفتد، در ژاپن، آلمان و دیگر کشورها عمده حق بیمه ای که می گیرند مرتبط به بیمه های عمر و پس انداز می باشد. وقتی اقتصاد کشور ما دچار نوسان است در نتیجه خیلی نمی شود مردم را به سمت بیمه های عمر و زندگی پیش برد. باید وضعیت زندگی مردم، یک شرایط عادی و طبیعی پیدا کند تا مردم را با فرهنگ سازید، آگاهی دهی و تبلیغات به این سمت سوق دهیم. کلا بیمه های عمر مهمترین پرتفوی شرکت های بیمه در دنیا هستند و به لحاظ ساختاری هم بسیار متفاوت از کشور ما اداره می شوند.

ما با تغییر ساختار، ایجاد مدیریت فروش بیمه های زندگی، افزایش تعداد نمایندگان عمر و با تبلیغات هدفمند در این موضوع به سمت پیشرو بودن در بیمه های زندگی حرکت خواهیم کرد.

انتهای رپرتاژ آگهی

منبع: ایسنا

کلیدواژه: بیمه البرز بيمه بیمه عمر شرکت بیمه البرز بیمه های زندگی شرکت های بیمه بیمه البرز بازار سرمایه سرمایه گذاری بیمه های عمر بیمه گذاران برای شرکت صنعت بیمه بیمه گری پیش بینی رشته ها بیمه ها کشور ما

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.isna.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «ایسنا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۳۵۷۷۵۱۶ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

توسعه کانال های ارتباط با مشتریان بیمه تعاون

یکی از مهمترین چالش های ذهنی مشتریان محصولات و خدمات هر سازمان، خدمات پس از فروش است، اما سازمان باید پیشتر به پاسخ این سوال فکر کند که «اگر مشتری با مشکلی مواجه شد، باید چه کند؟»

به نقل از روابط عمومی بیمه تعاون؛ پاسخگویی به سوالات، نیازها، مشکلات و خواسته‌های مشتریان، از الزامات هر سازمانی است و ساده سازی این فرایند پاسخگویی، باید به هر شکل و روشی در دستور کار باشد.

راه اندازی مرکز تماس، از ساده‌ترین ابزار‌های برای تعامل با مشتری است، ولی در عین حال با افزایش تعداد مشتریان، تنوع بخشی به کانال‌های ارتباطی به منظور افزایش سرعت و کیفیت پاسخگویی به آن‌ها هم الزامی است.

شرکت بیمه تعاون با شناخت درست این مساله، ابزار‌های متعددی را به منظور پاسخ به سوالات و راهنمایی مشتریان در نظر گرفته است. اطلاعات موجود نیز نشان می‌دهد این ابزار‌ها نه تنها کانال ارتباطی خوبی با مشتریان ایجاد کرده، بلکه استقبال مشتریان از این کانال‌های متنوع نیز قابل توجه است.

اطلاعات دریافتی نشان می‌دهد، همان طور که حق بیمه تولیدی شرکت بیمه تعاون در سال گذشته نسبت به سال قبل از آن ۵۰ درصد افزایش یافته است، تعداد کل تماس‌های تلفنی وارد شده به مرکز ارتباط به مشتریان این شرکت نیز ۵۰ درصد بیشتر شده است. پاسخگویی به ۹۷ درصد از ۱۱۴ هزار تماس وارده در سال گذشته، از تمرکز جدید این مرکز بر لزوم پایایی ارتباط میان شرکت و مشتریان حکایت دارد.

برقراری سرویس Voice Mail به منظور دریافت نظرات مشتریان و پاسخگویی به آن‌ها و ایجاد کانال‌های ارتباطی در فضای مجازی از طریق پلتفرم‌های واتساپ، تلگرام، بله، سروش و ایتا که امکان پاسخگویی همزمان را ایجاد کرده اند نیز، سطح این خدمت در بیمه تعاون را ارتقا داده است.

پاسخگویی آنلاین از طریق «رایچت» نیز که یک سیستم تعاملی توسعه یافته است، تجربه مطلوبی برای هر ارتباط مشتری با این شرکت است. به عبارت دیگر، اکنون مشتریان بیمه تعاون، از همه ابزار‌های موجود از قبیل، تلفن، سایت اطلاع رسانی و شبکه‌های اجتماعی، می‌توانند به سادگی با این شرکت ارتباط برقرار کرده و خواسته‌های خود را مطرح کنند.

ویژگی هایی، چون سرعت پاسخگویی، مستندسازی موارد مطرح شده، عدم وابستگی به زمان و مکان و امکان ارسال مستندات را می‌توان از جمله مزایای این کانال‌های ارتباطی دانست.