به نقل از «پول نیوز»

صنعت بیمه نیازمند تحول

تاریخ انتشار: ۷ آذر ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۳۷۹۵۱۷۷

صنعت بیمه به عنوان یکی از صنایع مهم، ورود به دنیای دیجیتال را به تازگی آغاز کرده و در این مسیر جدید، گام برمی‌دارد. تحول دراین عرصه باعث شده تا هر روز اخبار جدیدی از توسعه دیجیتال این صنعت در سطح بین‌المللی به گوش برسد و در داخل کشور هم تلاش‌هایی در این زمینه آغاز شود. به اعتقاد فعالان حوزه صنعت بیمه، امروزه مشتریان توقع دارند خدمات مورد نظر را در هر زمان، مکان و موقعیتی، با سهولت بیشتر دریافت کنند که قطعا وجود همین تقاضا، می‌تواند صنعت بیمه را به سمت تحول دیجیتال سوق دهد تا این امر کمکی به رشد ضریب نفوذ بیمه کند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

به هرحال باید این موضوع را بپذیریم، شرکت‌هایی که قادر به تطبیق با تغییرات و به‌روزرسانی با تحولات دیجیتال نباشند، یا از گردونه فعالیت خارج خواهند شد یا سهم بسزایی از بازار را از دست خواهند داد. به عبارتی شرکت‌های سازگار که می‌توانند خود را با روند‌های فناوری مطابقت دهند، باقی خواهند ماند؛ بنابراین این مهم، لزوم توجه به تحول دیجیتال برای شرکت‌های بیمه را بیش از پیش حائز اهمیت می‌کند تا برای تحقق آن برنامه‌ریزی لازم را داشته باشند و بر بحث مدیریت نوآوری و بهره‌گیری از مدل‌های جدید فعالیت، تمرکز کنند. نباید فراموش شود تحول در صنعت بیمه می‌تواند زمینه کاهش هزینه‌ها، افزایش کارآیی شرکت‌ها در ارائه خدمات، رضایتمندی بیشتر مشتریان و ... را فراهم آورد، از این رو، کارشناسان بر ضرورت توجه همه‌جانبه براین مهم تاکید دارند.
لزوم به‌کارگیری روش‌های جدید
مدیرعامل شرکت بیمه تعاون با تاکید براینکه هر عامل اثرگذاری که باعث رشد و توسعه صنعت بیمه کشور شود، باید به آن بها داد افزود: هر فعالیتی درهر نقطه‌ای، دارای ریسک و مخاطرات بزرگ و کوچکی است که بیمه می‌تواند این ریسک‌ها را پوشش دهد و این یعنی حائز اهمیت بودن موضوع بیمه که در نهایت توسعه این بخش می‌تواند باعث ایجاد اطمینان و آرامش در جامعه شود.

یونس مظلومی با تاکید براینکه اگر ما بتوانیم متناسب با ریسک‌های موجود، پوشش‌های متنوع و مناسبی را ایجاد کنیم، توانسته‌ایم بخش زیادی از نیاز جامعه را پاسخ دهیم افزود: به نظر می‌رسد برای اینکه موضوع بیمه در جامعه جا بیفتد و نهادینه شود، باید این مهم به یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی‌های کلان کشور تبدیل شود و نگاه حمایتی حاکمیت به این سمت تغییر کند تا در این زنجیره سایر بخش‌ها هم تلاش کنند اقدامات موثری انجام گیرد. به گفته وی هر اقدامی که باعث رشد ضریب نفوذ بیمه در کشور شود باید مورد توجه جدی باشد. مظلومی یادآور شد: درحال حاضر وقتی به کشور‌های توسعه‌یافته که صنعت بیمه در آن‌ها به شکل مناسبی رشد کرده است نگاه کنیم، می‌بینیم که از تکنولوژی و فناوری‌های جدید به صورت قابل توجهی استفاده کرده‌اند تا بتوانند با استفاده از روش‌های جدید و نوین بخش بیمه را توسعه دهند.

وی با بیان اینکه البته این تحولات در بخش بیمه فقط به صدور بیمه‌نامه خلاصه نمی‌شود و در بخش پرداخت‌ها و ارزیابی خسارت‌ها، مدیریت ریسک و حتی در پیشگیری از بروز حوادث و خسارت‌ها، از فناوری‌های جدید استفاده می‌شود گفت: اگر چه پیش‌بینی می‌شود صنعت بیمه ایران با یک وقفه زمانی، در آینده شاهد چنین تحولاتی خواهد بود، اما آنچه درحال حاضر به عنوان تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران مطرح می‌شود، فقط بحث فروش آنلاین بیمه‌نامه‌ها است که قطعا این گونه خدمات با آنچه در دنیا در حال رخ دادن است بسیار تفاوت و فاصله دارد.
دسترسی راحت بیمه‌گذاران به خدمات
مظلومی با اشاره به این موضوع که ما درحال‌حاضر یکسری عقب‌ماندگی‌هایی در صنعت بیمه داریم که در مسیر تحول دیجیتال لازم است نسبت به رفع آن اقدام شود، خاطرنشان کرد: به طور مثال در بخش بیمه‌های مربوط به ساختمان‌ها، درحال حاضر بیش از ۹۰درصد واحد‌های مسکونی و ساختمان‌های اداری فاقد پوشش بیمه هستند و آن تعدادی هم که پوشش بیمه‌ای دارند دچار کم‌بیمگی هستند که این موضوع می‌تواند بسیار خطرناک باشد. یا دربحث بیمه‌های زندگی دارای عقب‌ماندگی زیادی هستیم و هنوز نتوانسته‌ایم برای این بیمه‌نامه‌ها جذابیت لازم را ایجاد کنیم. وی ادامه داد: دراین زمینه به جز بحث فرهنگ‌سازی و اطلاع‌رسانی، لازم است ابزار‌ها و روش‌هایی فراهم شود تا به بیمه‌گذاران کمک کند، بتوانند راحت‌تر به خدمات بیمه‌ای دسترسی داشته باشند و مراحل خرید تا ارزیابی ریسک و پرداخت خسارت را به صورت غیرحضوری و در زمان کوتاهی دریافت کنند.

وی بر این باور است که اگر این شرایط فراهم شود، قطعا این مهم به افزایش فروش بیمه‌نامه‌ها و در نهایت افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک خواهد کرد. این کارشناس بیمه در ادامه بر استفاده از فناوری‌های جدید در طراحی بیمه‌نامه‌ها و محصولات بیمه‌ای تاکید کرد و گفت: براین باور هستم که زمینه‌های زیادی وجود دارد که می‌تواند کمک کند تا صنعت بیمه به جایگاه واقعی در کشور برسد. متاسفانه صنعت بیمه در کشور ما هم در مقایسه با اقتصاد ایران دچار عقب‌ماندگی است هم نسبت به صنعت بیمه در سایر کشور‌ها از قافله رشد باز مانده است که برای این مهم باید راهکار عملی اندیشید تا این صنعت مهم به جایگاه واقعی خود دست پیدا کند.

به گفته وی محصولات بیمه‌ای زیادی متناسب با نیاز افراد در دنیا وجود دارد که ما نیز می‌توانیم آن‌ها را طراحی و وارد بازار بیمه کشور کنیم. قطعا در این زمینه ضمن شناسایی نیاز‌های جامعه و طراحی محصولات متناسب با این نیازها، باید در راستای معرفی و ایجاد تقاضا برای بیمه‌نامه‌های جدید اقدامات لازم صورت گیرد.

مظلومی در بحث بیمه‌های عمر و زندگی به عنوان یکی از فاکتور‌های مهم و موثر در رشد ضریب نفوذ بیمه و توسعه‌یافتگی صنعت بیمه، براین موضوع تاکید کرد که باید در زمینه فروش این بیمه‌نامه‌ها، از فناوری‌های جدید بهره گرفت و از بوروکراسی‌ها کم کرد. به گفته وی، قطعا وضعیت بیمه‌های زندگی در کشور در مقایسه با سایر کشورها، بسیار نامناسب است و با وضعیت ایده‌آل فاصله زیادی داریم. اما اینک که بحث تحول دیجیتال در صنعت بیمه مطرح است، باید ازاین فرصت استفاده کرد و ما باید تلاش کنیم بیمه‌های زندگی را نیز وارد این عرصه کرده و از کاغذ‌بازی‌ها و بوروکراسی‌ها بکاهیم تا افراد با راحت‌ترین روش، اقدام به خرید این بیمه‌نامه کنند. قطعا این موضوع نیاز به یکپارچه‌سازی اطلاعات و دسترسی به دیتا دارد که این مهم هم با استفاده از فناوری‌های جدید امکان‌پذیر خواهد بود. مظلومی در ادامه ایجاد تقاضا در صنعت بیمه برای خرید محصولات بیمه‌ای جدید را مورد توجه قرار داد و افزود: اگر ما بتوانیم تقاضای لازم را در بازار بیمه‌ای ایجاد کنیم، قطعا این موضوع به رشد صنعت بیمه کمک خواهد کرد. باید بپذیریم تا زمانی که این تقاضا و نیاز وجود نداشته باشد، هرچقدر هم محصول و خدمت جدید طراحی و وارد این بازار کنیم، فایده‌ای نخواهد داشت.
لزوم بازنگری در قوانین
وی در پایان به لزوم بازنگری در قوانین و مقررات بیمه با توجه به تحولاتی که در این حوزه در حال به وجود آمدن است اشاره کرد و گفت: البته بازنگری در قوانین مثل شمشیر دولبه است که پیدا کردن نقطه بهینه، بسیار مهم است. چون هم نباید باعث افزایش بوروکراسی‌ها شود هم باید در جهت حمایت از حقوق بیمه‌شدگان، زیان‌دیدگان و بیمه‌گذاران تدوین شود تا این اطمینان به وجود آید که بیمه‌گذاران در زمان وقوع خسارت به حقشان خواهند رسید. به گفته این کارشناس، یافتن نقطه بهینه کار دشواری است که در مسیر تحول دیجیتال باید با دقت انجام گیرد تا از یک سو باعث کند شدن مسیر حرکت رشد شرکت‌ها نشود و جلوی نوآوری و خلاقیت را در صنعت بیمه نگیرد و از سوی دیگر از حقوق بیمه‌گذاران دفاع شود. مظلومی خاطرنشان کرد: به هرحال قرار گرفتن در مسیر تحولات دیجتیال غیرقابل‌انکار است و صنعت بیمه باید در این مسیر به شکل مستمر حرکت کند، اما دراین مسیر توجه به برخی موضوعات و موارد ضروری است.

منبع: پول نیوز

کلیدواژه: صنعت بیمه بیمه شرکت های بیمه سطح بین المللی بیمه تعاون فناوری های جدید ضریب نفوذ بیمه بیمه نامه تحول دیجیتال بیمه نامه ها صنعت بیمه بیمه گذاران درحال حاضر شرکت ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۳۷۹۵۱۷۷ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

تغییر رویکرد مدیران و ایجاد ساختار مناسب؛ گام مهمی در پیاده سازی مبارزه با پولشویی در صنعت بیمه است

امتداد -  حسین سماک امین، دبیر کارگروه مبارزه با پولشویی سندیکای بیمه‌گران ایران در گفتگو با روابط عمومی این مجموعه عنوان کرد: در ابتدا واحد مبارزه با پولشویی و ساختار آن در شرکت‌های بیمه با اینکه الزام قانونی داشت، خیلی جدی گرفته نمی‎شد؛ اما پس از طی کردن مدتی با فعالیت های مستمر و ایجاد آگاهی، آموزش درست و تبیین قانون و مفاد آن و همچنین حمایت های مرکز اطلاعات مالی و نهاد ناظر بیمه مرکزی و به خصوص با تشکیل کارگروه تخصصی در سندیکای بیمه گران، نقش پررنگ تری در ساختار شرکت های بیمه به عنوان اشخاص مشمول پیدا کرد.

به گزارش پایگاه خبری امتداد ، سماک از جمله مهم‌ترین دست آوردهای کارگروه مبارزه با پولشویی را حضور و همکاری اعضای کارگروه در تدوین سندملی ارزیابی ریسک پولشویی و نقش کارگروه در تعیین شاخص های ریسک خدمات در رشته های بیمه ای برشمرد و اظهار کرد: اولین دوره آموزشی مبارزه با پولشویی صنعت بیمه مطابق ماده۱۴۵ آیین نامه ماده۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی در سندیکای بیمه گران برگزار شد.

سماک امین با بیان اینکه از مهم‌ترین  تغییرات در قوانین مبارزه با پولشویی تغییر دیدگاه عملیات شناسایی از روش KYC: Know Your Customer  به روش RBA : Risk Base Aproach   دیدگاه مبتنی بر ریسک است، گفت: مهم ترین استراتژی در بحث شناسایی مطابق قانون اصلاحی مبارزه با پولشویی و آیین نامه مربوطه، شناسایی در سه حوزه ریسک ارباب رجوع ، ریسک خدمات و ریسک منطقه و در سه سطح ساده، معمول و مضاعف می باشد.
دبیر کارگروه مبارزه با پولشویی سندیکای بیمه‌گران ایران اظهار کرد: قطعا با توجه به ماهیت صنعت بیمه و کاربرد انبوه داده ها  و قانون ارقام بزرگ، استفاده از بلاکچین و هوش مصنوعی تاثیر بسیار موثر و مثبتی در شناسایی عملیات مشکوک و یا تراکنش های مشکوک و حتی در کشف تقلب و تخلف خواهد داشت.

وی با بیان اینکه همکاری های بین المللی کارگروه باید در بستر همکاری و از طریق مرکز اطلاعات مالی FIU صورت گیرد، گفت: البته در سال گذشته یک دوره مشترک بین مرکز اطلاعات مالی ایران و فدراتیو روسیه برگزار شد که برخی از اعضای کارگروه مبارزه با پولشویی هم درآن شرکت داشتند.

وی افزود:  یکی از مهمترین تاثیرات این دوره مشترک، تدوین سندملی ارزیابی ریسک پولشویی و تعیین شاخص های ارزیابی ریسک پولشویی در کشور بود که این موضوع می تواند کمک بسیاری به مبارزه با مفاسد اقتصادی و جلوگیری از فرار مالیاتی  کند.

سماک امین مهمترین گام در این حوزه را تغییر دیدگاه مدیران ارشد صنعت بیمه و ایجاد ساختار متناسب با قانون مطابق با ماده۳۷ آیین نامه ماده۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی برشمرد و افزود: افزایش برنامه های آموزشی، لزوم تقویت  کنترل از طرف نهاد ناظر و حمایت بیشتر نهادهای بالادستی نیز باید مورد توجه ویژه قرار بگیرد.

وی همچنین تاثیر شبکه های اجتماعی در اطلاع رسانی و تبلیغات را بسیار حائز اهمیت و اجتناب ناپذیر دانست و اظهار کرد: اثربخشی سیاست های مبارزه با پولشویی بخصوص در یکی دوسال اخیر بسیارخوب و روبه پیشرفت بوده ولی همچنان نیازمند توجه بیشتر است، چرا که این موضوع در کشور ما همچنان جوان و رو به بلوغ است. البته بهتر است دراین مورد نهادهای ناظر و سایر همکاران نظر بدهند . اما امیدوارم که فعالیت های بنده البته با کمک سایر همکاران مثمر ثمر بوده باشد.
دبیر کارگروه مبارزه با پولشویی سندیکای بیمه‌گران ایران تصریح کرد:  برگزاری نشست های توجیهی و آموزشی و معرفی اقدامات پیشگیرانه مبارزه با پولشویی و نقش دفاعی این واحد از بروز عواقب ناگوار برای سازمان نیز در این برهه زمانی از اهمیت ویژه‎ای برخوردار است.

وی در خصوص فعالیت های کارگروه مبارزه با پولشویی در سندیکای بیمه‎گران گفت: در حال حاضر تمرکز فعالیت کارگروه بر موضوع مبارزه با پولشویی (AML) است و از آنجا که موضوع جدیدی است، امیدوارم بتوانیم با کمک خرد جمعی و همکاری سایر حوزه ها هرچه سریعتر با بهره گیری از هوش مصنوعی و تکنولوژی نوین جهش مناسبی در پیشرفت و بلوغ این حوزه ایجاد کنیم.
سماک امین در انتها افزود:  با توجه به اینکه موضوع مبارزه با پولشویی یک موضوع حاکمیتی است ، یکی از پیشنهادات مهم، لحاظ کمیته مبارزه با پولشویی در آیین نامه حاکمیت شرکتی است که می تواند تاثیر بسزایی در ساختار و نقش واحدهای مبارزه با پولشویی در اشخاص مشمول درصنعت بیمه ایفا نماید. 

برچسب ها :

این مطلب بدون برچسب می باشد.