شرکتهای نرم افزار بیمهای قواعد بازی را تغییر دهند
تاریخ انتشار: ۱۶ فروردین ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۴۷۱۶۰۸۹
وقتی صحبت از تحول دیجیتال میشود قطع به یقین دنبال عبارت هایی، چون تغییر مدل کسب و کار، و اگر در صنعت بیمه فعالیت میکنیم تحول در مدلهای بیمه گری باید بگردیم. وقتی صحبت از تحول دیجیتال میشود قطع به یقین دنبال عبارت هایی، چون تغییر مدل کسب و کار، و اگر در صنعت بیمه فعالیت میکنیم تحول در مدلهای بیمه گری باید بگردیم.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
پارادایم شیفت تحول دیجیتال، اما بدون استفاده از ظرفیتهای شرکتهای فناوری که هم در سطح مشاوره ارتقا به اکوسیستم باز از طریق ارائه راهکار و هم با فراهم سازی نگرش پلتفرمی و در نهایت ایجاد بستری برای جذب نوآوری در تمام عرصههای مرتبط با بیمه نقشی کلیدی دارند امکان پذیر نیست. شرکتهای فناوری بیمهای در عین حال باید محیطی مساعد و ایمن برای ایجاد تحول دیجیتال فراهم آورند. در گفتگو با مهدی ترکی، مدیر محصول راهکارهای بیمه گری شرکت داتین ابعاد مختلف مرتبط با دگردیسی دیجیتال بیمهای را مرور کرده ایم.
به نظر شما حلقۀ مفقوده پیادهسازی تحول دیجیتال چیست؟
آنچه در نگاه اول نظرها به آن معطوف میشود، این است که هنوز در صنعت بیمه، بحث آیتی جایگاه استراتژیکی ندارد و با وجود تمام شعارهایی که داده میشود نگاه استراتژیک به آیتی به عنوان پیشران کسب و کار هنوز در این صنعت ایجاد نشده است.
یک نشانه و معیاری که میتواند این مسئله را تصدیق کند این است که تقریباً در اغلب شرکتهای بیمه از بخش آیتی در هیئت عامل شرکتها نمایندهای حضور ندارد. این در حالی است که هیئت عامل در شرکت بیمه نقش تصمیمگیر اساسی و راهبردی دارد. از طرفی در بیمه مرکزی به عنوان نهاد نظارت بیمهای نیز آیتی هنوز جایگاه معاونت را ندارد و این نشان میدهد که در مقام عمل هنوز نگاه جدی استراژیک به بخش آیتی وجود ندارد؛ اگر در گام اول این اتفاقات رخ دهد، شاید بتوانیم مقداری امیدوار باشیم که تحول دیجیتال از حوزه شعار خارج شده است.
به نظر میرسد، شرکتهای بیمه خطر جدی برای پرتفوی و درآمدشان در آینده نزدیک نمیبینند؛ بنابراین طبیعتاً آنها به راهکارهای دیجیتال که میتواند این خطر را مدیریت کند تا از قافله عقب نیفتند نیز توجه چندانی ندارند. چراکه تصور میکنند درآمدهایشان تضمین شده است. در واقع آنها انگیزهای برای اینکه اقدام جدی در این حوزه انجام شود، ندارند.
از طرف دیگر در حال حاضر کسب و کار بیمه سهم کوچکی از سبد نیاز مردم را دارد و به همین دلیل بحث تحول دیجیتال در حوزه بیمه نیز برای مردم به صورت دغدغه ایجاد نشده است؛ چرا که نرخ مراجعهشان به این حوزه برای رفع نیازهایشان اندک است. یک اقدامی که شاید در دنیا هم مرسوم است برای اینکه زمین بازی تغییر کند، ورود به حوزه میکرو ایشنورنس و امبدد اینشورنس (بیمه خرد و بیمهگری درونسازی شده) است که عملاً در این دو حوزه، هم جامعه مخاطب را گسترش میدهند و هم نرخ نیازمندیهای بیمهای را بالا میبرند؛ بنابراین یک گام عملی این است که نرخ مراجعات و نیازمندی مردم به حوزه بیمه را افزایش دهیم که سمت مشتری دغدغه ایجاد شود و بتوان تغییر رفتار در مشتری را ایجاد کرد. برای برداشتن این گام دو پیش نیاز عمده لازم است: پیشنیاز اول همراهی شرکتهای بیمه است؛ چرا که به عنوان مثال زمانی که شرکتهای استارتاپ در این حوزه حضور پیدا میکنند، به شناخت کسب و کار با همراهی شرکتهای بیمه نیاز دارند که متأسفانه به همان علت که قبلا اشاره شد، هنوز در شرکتهای بیمه در این زمینه همراهی همدلانه و اثربخش مشاهده نمیشود.
پیش نیاز دیگر برای اینکه این استارتاپها در این حوزهها بتوانند ورود پیدا کنند و تأثیرگذار باشند تا بتوانند معادله و بازی را بهم بزنند، همراهی و حمایت کامل بیمه مرکزی است. رگولاتور به عنوان نماینده از طرف حکمران با قانونها و سیاستهایی که تدوین میکند میتواند بستر مناسبی برای شتاب بخشیدن به حرکت استارتاپهای صنعت بیمه فراهم آورد. آنچه تا به امروز در این راستا اتفاق افتاده است فاصله قابل توجهی با شرایط ایدهآل دارد؛ مثلاً میتوان به بحث ارائه سرویسها اشاره کرد. با مقایسه حوزه بیمه و حوزه پرداخت، متوجه میشویم که حوزه بانکی در این زمینه رشد سریعتری داشته است. در واقع، رگولاتور بانکی در زمینة بسترسازی و ساماندهی و حمایت از استارتاپهای حوزه پرداخت موفقتر عمل کرده است. متاسفانه در حوزه بیمه هنوز این بستر به طور کامل شکل نگرفته و محیط مناسب رشد برای استارتاپها فراهم نشده است. مثلاً در بحث ارائه سرویس و API به شرکتها، وجود محدودیت در ارائه مستقیم سرویس و API توسط خود شرکتهای بیمه به استارتاپها و الزام به ارائه آنها صرفاً از طریق بستر رگولاتور، شاید در این مرحله از رشد صنعت اینشورتک که شاید دوران اوان طفولیت آن باشد، ضرورتی نداشته باشد و در مسیر رشد این صنعت اینرسی زیادی ایجاد کند. چرا که تا زمان شکلگیری و قوام یافتن محصولات مختلف اینشورتکها میتوان دسترسی به دادهها و خدمات را برای آنها تسهیل و از طرفی در این فرصت زمانی، به شکل موازی، زیرساختی مستحکم، چابک و توسعهپذیر برای انتشار خدمات مختلف شرکتهای بیمه تحت نظارت بیمه مرکزی آماده کرد. با اقداماتی از این دست میتوان با رفع موانع مسیر حرکت اینشورتکها به روند تحول دیجیتال را در حوزه کسب و کار بیمه شتاب بخشید.
نقش شرکتهای نرمافزاری در روند توسعه تحول دیجیتال چیست؟
به اعتقاد من و آنچه در داتین دنبال میشود، شرکتهای نرمافزاری باید از اینکه صرفاً یک شرکت نرمافزاری تولیدکننده خدمات هستند، فاصله بگیرند و به سمت شرکتهای ارائهدهنده راهکار بروند. در این راستا باید با مشتریان، شراکت استراتژیک بنا کنیم و اگر این گام به درستی طی شود، میتوانیم در گام بعد به این سمت برویم که به عنوان یک شرکت نرمافزاری به کسب و کارهای آنلاین در راستای حرکت در مسیر تحول دیجیتال کمک کنیم. داتین این مسیر را آغاز کرده است؛ اما پیش نیاز حرکت شرکتهای نرمافزار بیمهای در این مسیر آن است که شرکتهای بیمه به آیتی به عنوان پیشران کسب و کار، نگاه استراتژیک داشته باشند و از نگاه فعلیشان فاصله بگیرند، چون اگر این اتفاق نیفتد ما برای برداشتن همان گام اول دچار مشکل میشویم.
ما و شرکتهای بیمه باید با هم دور یک میز بنشینیم و به دنبال راهحل باشیم. شرکتهای بیمه باید به ما به چشم شریک نگاه کنند تا با استفاده از تجهیزات و بستر دیجیتالی که فراهم شده و تخصص و ابزاری که ما در اختیار داریم، چالشها را به صورت بهینه حل کنیم. به عبارتی، موفقیت شرکتهای نرمافزاری در این مسیر کاملاً منوط به همراهی و همکاری شرکتهای بیمه خواهد بود. مزیت نسبی داتین چیست تا ترکیب فعلی بر هم زده شود و توازن ایجاد شود؟
مهمترین مزیتی که داتین دارد و بر کسی پوشیده نیست این است که داتین در حوزه توسعه فراگیری مالی، خدمات، محصولات و خطوط کسب و کاری متنوعی دارد. این شرکت در اکوسیستم فناوری توانسته کارهای بزرگی انجام دهد و تجربههای موفقی از خودش در سطح کشور نشان داده است. این خطوط تولید و سبد محصول متنوع در حوزههای مالی، این امکان را به داتین میدهد که در حوزه بیمهگری تنها به این تک محصولها یا محصولات روتینی که در بیمهگری است، اکتفا نکند. بلکه داتین میتواند با ترکیب توانمندیها، خدمات و محصولات این حوزههای مختلف مالی که در حوزه فینتک است، یک نگاه جدیدی از محصولات ترکیبی بیمهگری با سایر محصولات فینتک به بازار عرصه کند. در این زمینه اقدامات مؤثری را شروع کردهایم و یک سری ایدههای ترکیبی به مشتریان پیشنهاد دادهایم.
به هر حال این امکانی است که شاید در حال حاضر شرکتهای زیادی آن را نداشته باشند. چرا که داتین یکی از شرکتهای فعال در حوزه خدمات مالی و بانکی است که وقتی خدمات این حوزه با خدمات بیمهای ترکیب شود، محصولات ترکیبی نوینی ایجاد میشود که کاملاً یک مزیت رقابتی است.
در کنار این مزیت، وسعت و تنوع خط تولیدی که شرکت داتین در محصولات مختلف دارد، سبب شده که در حوزه زیرساخت و توسعه نرمافزار تجربیات گرانقدری از پروژههای بزرگ داشته باشد که این تجربه به ما کمک میکند تا هزینه ساختار تولید محصولات را کاهش دهیم و حتی از ایدههایی که در حوزه تجربیات مشتری در محصولات دیگر مالی داریم در محصولات بیمهای استفاده کنیم.
نکتة دیگر اینکه، محصول فعلی داتین در حال حاضر تنها محصول بیمهگری مبتنی بر وب است که کلیه محصولات بیمهای را شامل میشود و این مزیت بستری را فراهم میکند که بتوانیم سرویسهای آنلاین را با چابکی بیشتری عرضه کنیم. همانطور که واضح است محصولات مبتنی بر وب قاعدتاً دسترسی آسانی دارند و بدون اینکه محدودیت مکانی و زمانی داشته باشند میتوانند توسط مشتریان در حوزه گستردهای مورد استفاده قرار بگیرند.
یکی دیگر از مزایای محصول فعلی بیمهگری داتین نیز که از ابتدا در طراحی آن در نظر گرفته شده، طراحی محصولات بیمهای ترکیبی است. باید تاکید کنم، نگاهمان در داتین، نگاه محصولمحور به طراحی محصول بیمهگری است نه رشتهمحور. تلاش داریم تا نگاه کسب و کاری در حوزه بیمه تغییر کند به طوریکه به جای نگاه رشتهمحور، محصولمحور حاکم شود. محصول فعلیمان اینگونه طراحی شده است که بتوان در آن محصولات ترکیبی متنوعتری از رشتههای مرسوم تعریف کرد.
مزیت دیگر داتین، سامانه جامع برنامهریزی منابع سازمان یا همان ERP است. در این حوزه داتین محصول توانمندی دارد که امکان یکپارچگی خدمات با حوزه بیمهگری را مهیا میکند. شرکتهای بیمه در این حوزه به شدت طیف وسیعی از نیازمندیها را دارند که این یک مزیت برای داتین محسوب میشود و میتواند خدمات ترکیبی یکپارچه ارائه دهد.
مشتریان بیمهای داتین چقدر به عنوان شریک استراتژیک محسوب میشوند؛ چون مشتری معمولی با یک مشتری که شریک استراتژیک محسوب میشود، در نحوه ارائه خدمات تفاوت دارد.
همانطور که قبلاً هم اشاره کردم یکی از مهمترین استراتژیهای داتین این است که از یک ارائهدهنده خدمات به سمت ارائهدهنده راهکار حرکت کند و بتواند همراه و یار مشتریان باشد. طی این مسیر به ما کمک میکند تا از اینکه صرفاً تامینکننده نیازهای مشتری باشیم به شریک استراتژیک مشتری تبدیل شویم.
در حوزه بیمهگری نیز مسیری را به تازگی ایجاد کردهایم به طوری که یکی از زمینههایی که در آن تحول جدی اتفاق افتاده، ارتباط و تعامل با مشتری است. در حوزه محصول و مالکان محصول قصد جدی داریم تا رابطه نزدیکتری با مشتری داشته باشیم. در این راستا وظایفی برای مالکان محصول تعریف شده که به مسایل مشتری ورود و به مثابه یک مشاور از مسایلش شناخت پیدا کنیم و برای آن راهکار ارائه دهیم و سپس با همراهی مشتری راهکارها را عملیاتی کنیم. اقدام انجام شده دیگر، افزایش تعداد و تخصصی شدن مدیران مشتری بوده است تا فرصت بیشتری برای تعامل با مشتریان فراهم کنیم.
از لحاظ عملیاتی نیز همانطور که قبلاً اشاره کردم داتین مجموعه خدمات مالی خارج از سرویسهای بیمهگری دارد؛ اما استراتژی جدید این است که عملاً سبد خدمات مالی که میتواند با محصولات بیمهای ترکیب شود را به مشتریان خود معرفی کنیم و به صورت جدی در این مسیر گام برداریم.
از چالشهای فراهم کردن بستر API در صنعت بیمه و راهکارهای داتین برای استفاده از این ظرفیت بگویید.
شاید بهتر بود از ابتدا، شرکتهای بیمه با استارتاپها تعامل مستقیم داشته باشند و سرویسهایی که اکنون از طریق بیمه مرکزی مجازند به استارتاپها بدهند، در تعامل مستقیم این سرویسها ارائه داده میشد، قطعاً این امر کمک مؤثری به رشد این حوزه میکرد؛ اما متأسفانه در حال حاضر این شرایط فراهم نیست.
چالش دیگر این است که در حال حاضر برای پیادهسازی و تست سرویسهای بیمه مرکزی محیط تستی ارائه نشده است و ما عملاً مجبوریم بخشی از تست نرمافزار را در مرحله عملیاتی انجام دهیم که این برخلاف استانداردهای توسعه نرمافزار است و محدودیت هم ایجاد میکند، همه اینها سبب میشود چابکی لازم در ارائه سرویسها ایجاد نشود.
داتین اولین شرکت نرمافزاری بود که سامانه آنلاین صدور ثالث همزمان با ارایه کد یکتا را برای بیمه کوثر ارائه کرد در این زمینه توضیح دهید.
داتین تمام سرویسهای استعلام بیمههای مختلف را همزمان با صدور کد یکتا از ابتدای سال ۹۹ ابتدا در شرکت بیمه کوثر و سپس در سایر شرکتهای طرف قرارداد عملیاتی کرد. بیش از ۱۶۰ API در حوزههای مختلف مانند صدور، تمدید بیمهنامه، استعلام، پرداخت اقساط، حق بیمه و … به مشتریان ارائه کردیم.
این اقدامات چه تأثیر در ارایه خدمات هفت در بیست و چهار دارد؟
برای اینکه این خدمات آنلاین و سرویسها اثرگذار باشند و خدمات هفت در بیست و چهار به شکل واقعی به کاربران بدهیم، لازم است تمام اجزای فرایند خدمات مثل استعلام، صدو و .. به شکل کاملاً پیوسته پیادهسازی شوند تا کاربر در کنار هم و به صورت زنجیرهوار بتواند نیاز خود را برطرف کند بدون آنکه نیاز به مراجعه حضوری داشته باشد.
برای ارائة خدمات هفت در بیست و چهار گاهی لازم است شرکت بیمه فرایندهای کاری خود را بازنگری کند تا متناسب با فضای دیجیتال بسترهای جدیدی ایجاد و یکسری فرایندهای زمانبر نیز تسهیل شوند.
منبع: پول نیوز
کلیدواژه: بیمه مرکزی بیمه صنعت بیمه عملکرد صنعت بیمه در سال 1401 سازمان بیمه مرکزی شرکت های نرم افزار محصولات بیمه ای شرکت های بیمه تحول دیجیتال حوزه بیمه صنعت بیمه بیمه گری استارتاپ ها داشته باشند حال حاضر بیمه مرکزی نرم افزاری راهکار ها کسب و کار سرویس ها پیش نیاز حوزه ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۴۷۱۶۰۸۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
اجرای طرح پوشش بیمهای رایگان برای کودکان زیر هفت سال سن
رضا تحویلیان مدیرکل بیمه سلامت استان کرمانشاه با بیان اینکه دولت طرحهای تشویقی خوبی را برای زوجها در جهت فرزندآوری و جوانی جمعیت در نظر گرفته است، گفت : یکی از این طرحها، زیر پوشش بیمهای قرار دادن کودکان زیر هفت سال سن به صورت رایگان است.
وی افزود: از ابتدای سال جاری طرح پوشش بیمهای کودکان زیر هفت سال سن به صورت رایگان توسط بیمه سلامت اجرا شده و خدمات و هزینههای درمانی ارائه شده به این کودکان در تمام مراکز دولتی رایگان است.
مدیرکل بیمه سلامت استان کرمانشاه گفت: طرح رایگان شدن همه خدمات سرپایی و بستری کودکان تا سن هفت سالگی در اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در هیأت دولت تصویب و پایان سال گذشته به بیمههای پایه ابلاغ شد.
تحویلیان تاکید کرد: از ابتدای سال جاری بیمه سلامت ۱۰۰ درصد هزینه خدمات سرپایی و بستری برای این کودکان را در مراکز دولتی دانشگاهی پرداخت میکند .
باشگاه خبرنگاران جوان کرمانشاه کرمانشاه