38 سال از تصویب قانون بانکداری بدون ربا می‌گذرد/ موفقیت طرح پرداخت وام خرد بدون ضامن؛ نیازمند تحول در سامانه اعتبارسنجی
تاریخ انتشار: ۱۶ بهمن ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۴۳۰۴۷۶۲
کارشناس مسائل اقتصادی گفت: اگر قرار است طرح پرداخت تسهیلات خرد بدون وثیقه که ایده بسیار خوبی است موفق شود و یک رضایت عمومی در جامعه ایجاد کند حتما باید نظام اعتبارسنجی ما با یک ضریب خطای بسیار ناچیز اجرایی شود.
گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو، در روز‌های گذشته روسای بانکهای دولتی و خصوصی بعد از گذشت بیش از یک دهه با رئیس‌جمهور دیدار داشتند.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
وی درباره دلایل این موضوع خاطرنشان کرد: به هر حال قانون پایه بانکداری در ایران متعلق به سال ۱۳۵۱ است و تقریباً نیم قرن از تصویب این قانون می‌گذرد. حتی قانون مکمل نظام بانکداری، که همان قانون بانکداری بدون رباست متعلق به سال ۱۳۶۲ است و چیزی حدود ۳۸ سال از تصویب آن می‌گذرد. طبیعتا فارغ از اشکالات اجرایی موجود، قوانین ما در این حوزه نیز به هیچ وجه به روز و متناسب با زمانه و شرایط موجود کشور نیست.
وی درباره دلایل عدم به روز رسانی قوانین بانکی در کشور گفت: شاید پیچیدگی‌های موجود در نظام بانکی باعث شده طی دهه‌های به سمت اصلاح فوانین حرکت کنیم و تمام تحرکات و اقدامات انجام شده در این زمینه طی سال‌های اخیر در نهایت به فرجام نرسیده و ناکام مانده است. واقعیت این است که اصلاح نظام بانکی صرفاً نباید از جنس تغییر در رویه‌ها یا تغییر در برخی از قوانین جزئی باشد، بلکه نظام بانکی ما نیازمند اصلاح ساختاری و اساسی و ایجاد یک نگاه جدید بر پایه شرایط اقتصاد، تجربیات گذشته و مسیر طی شده و مبتنی بر قواعد و چارچوب‌های بانکداری اسلامی باشد. در غیر این صورت حتی با لغو تحریم‌ها نیز شاهد تحول جدی در حوزه بانکی نخواهیم بود چرا که نظام بانکی در ایران صرفا نام بانکداری اسلامی یا عملیات بانکداری بدون ربا را یدک می‌کشد و در واقعیت همان نظام بانکداری ربوی مرسوم در دنیا با کلی ایراد و اشکال اضافه است.
این کارشناس اقتصادی افزود: راهکار مهمی که می‌تواند ما را از این شرایط و موانع عبور دهد و نظام بانکداری مطلوب را ایجاد کند. بومی سازی نظام بانکداری کشور مبتنی بر قواعد شرعی و ملی ماست در غیر این صورت موانعی، چون تحریم ها، اف‌ای تی اف، مقررات بازل و. با بهانه‌های مختلف یکی یکی سد راه ما خواهند شد.
وی ضمن واکنش به موضوع جایگزینی اعتبارسنجی به جای نظام وثیقه تصریح کرد: اصل این موضوع قطعا اقدامی درست است، اما ممکن است در اجرا با مشکلاتی مواجه شود. چرا که دو نکته در این باره مطرح است اول اینکه آیا قرار است میزان تسهیلات پرداختی افزایش یابد؟ یا صرفا نحوه تخصیص منابع بانکی با یک تحول مواجه شود؟ اگر قرار است میزان منابع تسهیلات افزایش یابد سوال این است که محل تامین این منابع کجاست و اگر قرار بر اصلاح نحوه تخصیص منابع بانکی است اگرچه اقدام بسیار به جا و درستی است و می‌تواند یک اتفاق بزرگ و حرکتی به نفع مردم قلمداد شود، اما سوال این است چه ساز و کاری برای تحقق آن اندیشیده شده است؟
مهرپور ادامه داد: اقتصاد ایران با تورم‌های بالایی مواجه است و به واسطه همین تورم ها، همواره صف‌های طویل درخواست تسهیلات از نظام بانکی وجود داشته و دارد. چنانچه در حال حاضر با صف طولانی از متقاضیان مواجهیم که خواهان دریافت تسهیلات هستند، اما از سوی بانکها تسهیلاتی به آن‌ها داده نمی‌شود و عمده منابع نظام بانکی به سمت گروه خاص و اندکی هدایت می‌شود که از قضا جزو بدهکاران نظام بانکی هستند. این تحلیلگر اقتصادی با اشاره به بدهی ۹۰ هزار میلیارد تومانی ۱۱ تن از وام گیرندگان به نظام بانکی خاطرنشان کرد: وقتی به مطالبات معوق نظام بانکی نگاه می‌کنیم اتفاقا کسانی که تسهیلات خرد گرفته اند جزو مشتریان خوش حساب بانکها به شمار رفته و عمده مطالبات معوق متعلق به افراد یا گروه‌هایی است که تسهیلات کلان گرفته اند.
وی درباره ایرادات جایگزینی اعتبار سنجی به جای وثیقه گذاری به دانشجو گفت: اصل این حرف که برای پرداخت تسهیلات مصرفی و خرد نیازی به دریافت وثیقه نیست و می‌توان این تسهیلات را بر اساس اعتبارسنجی به افراد پرداخت کرد گزاره صحیحی است که در بسیاری از کشور‌های دنیا نیز شاهد عملیاتی شدن آن هستیم. اما مسئله اینجاست که آیا سامانه‌های اعتبارسنجی ما در حال حاضر امکان اجرای چنین ایده‌ای با ضریب خطای پایین را دارند یا نه؟ مهرپور ادامه داد: سامانه اعتبارسنجی به معنای واقعی زمانی می‌تواند کارکرد داشته باشد که سیستم بانکی با توجه به اطلاعات و دیتا‌های اقتصادی تمام شهروندان بتواند شهروندان خوش حساب یا به عبارتی خوش قول را از شهروندان بدحساب یا بدقول تمییز دهد که تحقق این موضوع نیازمند وجود یک سامانه منسجم از اطلاعات اقتصادی شهروندان است.
این کارشناس اقتصادی اعتبارسنجی بر اساس نحوه بازپرداخت اقساط بانکی از سوی شهروندان را روشی ناقص دانسته و درباره ضعف‌های این روش تصریح کرد: زمانی می‌توانیم بگوییم پرداخت تسهیلات بانکی خرد بر اساس اعتبار سنجی بانکی باشد که برای مثال همه شهروندان ایرانی در گذشته تسهیلات بانکی دریافت کرده باشند، در حالی که بر اساس آمار‌ها چیزی حدود ۵۰ درصد شهروندان ایرانی تا کنون هیچ تسهیلاتی از نظام بانکی دریافت نکرده اند لذا نظام بانکی نمی‌تواند قضاوتی درباره اعتبارسنجی این بخش از جامعه داشته باشد. ضمن اینکه بخش قابل توجهی از شهروندان کشور، دارای شغل ثابت نیستند و در همان مرحله گواهی اشتغال به کار با مشکل مواجه خواهند شد.
مهرپور افزود: نکته بعدی این است که آیا اعتبار سنجی افراد صرفاً محدود به بازپرداخت اقساط خواهد شد؟ ممکن است فردی دو یا سه بار از سیستم بانکی تسهیلات گرفته باشه، اما زمان پرداخت اقساط وی مثلا پانزدهم یا بیستم هرماه باشد در حالی که این فرد سی ام هرماه حقوق خود را دریافت می‌کند. طبیعتاً این فرد هر ماه چند روزی جریمه دیر کرد داشته و احتمالا رتبه او در سیستم اعتبارسنجی کشور رتبه پایینی خواهد بود در حالی که این فرد، واقعاً فرد بدقول یا بد تعهدی نیست؛ لذا به نظر می‌رسد سیستم اعتبارسنجی کشور، امروز سیستم به روز و جامعی نیست.
این تحلیلگر مسائل اقتصادی خاطرنشان کرد: عرف این است که به جای اینکه افراد صرفا از طریق پرونده بانکی خود اعتبارسنجی و اصطلاحا رتبه‌بندی شوند به صورت کلی و از پرونده‌های مالیاتی، حساب‌های بانکی، نحوه پرداخت قبوض و جریمه‌ها و... افراد و شهروندان اعتبارسنجی شده و به چند گروه خوش حساب، بد حساب و... در جامعه تقسیم شوند. افراد خوش حساب کسانی هستند که مودیان منظم و خوش حساب مالیاتی بوده و به تعهدات اجتماعی خود پایبند باشند. افرادی که حتی در پرداخت قبوض آب، برق و گاز و. خوش حساب هستند. در واقع اعتبارسنجی درست و قابل اتکاست که بر اساس خوش حساب بودن فرد در یک نگاه کلان‌تر و نه صرفا پرداخت اقساط بانکی دیده شود.
مهرپور در پایان اظهار داشت: اگر می‌خواهیم این طرح که ایده بسیار خوبی است موفق شود و یک رضایت عمومی در جامعه ایجاد کند حتما باید نظام اعتبارسنجی ما با یک ضریب خطای بسیار ناچیز امکان اجرایی شدن داشته باشد.
منبع: خبرگزاری دانشجو
کلیدواژه: نظام بانکی تحول بانکی وام بدون ضامن وام بدون وثیقه تسهیلات خرد وام بانکی اعتبارسنجی نظام بانکداری پرداخت اقساط نظام بانکی خوش حساب بر اساس
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت snn.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری دانشجو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۴۳۰۴۷۶۲ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
شوراهای اسلامی بدون حب و بغض‌های سیاسی در راستای حل مشکلات مردم گام بردارند
به گزارش قدس خراسان، حجت الاسلام محرم مصوری در خطبه‌های امروز نماز جمعه بردسکن ضمن گرامی‌داشت نهم اردیبهشت ماه سالروز تشکیل شوراهای اسلامی ضمن تقدیر و تشکر از زحمات و تلاش‌های نمایندگان مردم در شوراهای اسلامی از آن‌ها خواست به دور از هرگونه حب و بغض‌های سیاسی و منافع شخصی خود، خالصانه و صادقانه برای مردم کار کنند و در راستای عمران و آبادانی شهرها و روستاها اهتمام جدی داشته باشند.
وی ضمن اشاره به روز جهانی کار و کارگر افزود: کارگران رکن اصلی جهش تولید و رونق اقتصادی هستند که می‌طلبد متولیان امر این قشر زحمتکش جامعه را مورد توجه قرار دهند چرا که ستون اصلی تولید در کشور کارگران هستند و کار در نظام اسلامی عبادت است.
امام جمعه موقت بردسکن عنوان کرد: تولید زیربنای اقتصاد است و امروز موتور اقتصادی کشور دست کارگران است چرا که کارگران کشور تولید را به حرکت در می‌آورند و چرخ دنده‌های اصلی اقتصاد هستند.
وی به دیدار اخیر مقام معظم رهبری با کارگران اشاره کرد و افزود: جوانان در تولید کارآفرینی کنند و شعار سال با مشارکت مردم تحقق پیدا می‌کند.
حجت الاسلام مصوری ازصاحبان سرمایه در شهرستان بردسکن خواست ثروت خود را در مسیر تولید و اشتغال زایی در منطقه سرمایه‌گذاری کنند تا عمران و آبادانی و شکوفایی اقتصادی در منطقه ایجاد شود.
وی بیان کرد: انقلاب اسلامی یک انقلاب مردمی و بر پایه مردم است و مردم در همه عرصه‌ها نقش اول را دارند و این بیانگر این است که نظام متعلق به مردم است و مردم باید در حفظ و هراست از نظام‌ایستادگی کنند و به حول قوه الهی مردم‌ایستاده پای کار انقلاب هستند.
امام جمعه موقت بردسکن به دوازدهم اردیبهشت ماه سالروز شهادت استاد مرتضی مطهری و هفته بزرگداشت مقام معلم و روز عقیدتی سیاسی در سپاه اشاره کرد و افزود: شهید مطهری یک مکتب، یک گفتمان و یک جریان بود و خواص و نخبگان جبهه انقلاب باید این شهید را به عنوان یک الگو و اسوه خود قرار دهند.
وی از معلمان خواست آثار شهید مطهری را به جوانان و نوجوانان بیشتر معرفی کنند چرا که نقش معلمان در مسیر علم و انسانیت همانند نقش انبیا است.
وی به رقابت بیش از ۱۳۵۰ نفر از داوطلبین کنکور سراسری نوبت اول در این شهرستان اشاره کرد و افزود: ۶۰ درصد از شرکت‌کنندگان خانم و ۴۰ درصد آقا بودند که آزمون آن‌ها در محل دانشگاه آزاد اسلامی واحد شهرستان بردسکن برگزار شد.
خبرنگار: علی نوری
خودکشی از رزیدنتها به پزشکان رسیده؛ چرا دکتر سمیرا آلسعیدی خودکشی کرد؟/ «خودکشی پزشکان بهمثابه یک انتحار اجتماعی است»