به نقل از «اقتصاد آنلاین»

بیم و امید سودسازی صنعت بیمه

تاریخ انتشار: ۲۶ مهر ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۳۴۲۰۴۰۳

به گزارش اقتصادآنلاین،ندا کریمی تحلیلگر بازار سرمایه در دنیای اقتصاد نوشت؛  کسب درآمد در یک شرکت بیمه، تابع پذیرش خطر است. در صورتی که دوره پذیرش خطر، با دوره مالی منطبق باشد، کل درآمد به عنوان درآمد حق‌بیمه در آن دوره شناسایی می‌شود. در غیر‌این صورت، باید بخشی در آن دوره مالی و بخشی در دوره مالی دیگر شناسایی شود و از این رو در صورت‌های مالی بیمه انواع ذخایر اخذ می‌شود.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

صنعت بیمه به دو بخش اجتماعی و بازرگانی تقسیم‌بندی می‌شود. بیمه‌های اجتماعی مربوط به پوشش‌های درمانی و بازنشستگی هستند و توسط دولت‌ها ارائه می‌شوند. بیمه‌های بازرگانی هم شامل اموال، مسوولیت و عمر و زندگی است. در ایران شرکت‌های بیمه عمومی، تخصصی بیمه عمر و بیمه اتکایی فعالیت می‌کنند. بیمه مرکزی ناظر بر شرکت‌های بیمه است. فروش شرکت‌های بیمه مستقیم یا غیرمستقیم است. فروش مستقیم توسط شرکت و فروش غیرمستقیم توسط نمایندگان و کارگزاری‌های بیمه صورت می‌گیرد. بیمه‌های غیردولتی در ایران از سال ۱۳۸۰ مجاز شده است.

حق‌بیمه تولیدی کشور در سال ۱۳۹۹ بیش از ۸۱۷‌هزار میلیارد ریال بوده است. شرکت‌های بورسی بیش از ۴۷۸‌هزار میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی داشتند. رشد حق‌بیمه تولیدی تابعی از رشد تولید ناخالص داخلی، رشد قیمت ارز و تورم است که طی یک دهه گذشته به طور متوسط ۳۹‌درصد رشد داشته که نزدیک به دو برابر تورم است و به معنای افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور است. در مقابل سود خالص صنعت بیمه از کمتر از ۳/ ۱‌هزار میلیارد ریال در سال ۱۳۸۹ به ۱۱۱‌هزار میلیارد ریال در سال ۱۳۹۹ رسیده که رشد ۵۵‌درصدی را نشان می‌دهد. در حالی که سود فعالیت‌های بیمه‌گری رشد تنها ۲۹‌درصدی داشته است، رشد درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و به‌خصوص وضعیت بازار سرمایه در سال ۱۳۹۹ عامل اصلی رشد بالای سودآوری شرکت‌های بیمه طی این یک دهه بوده است. عمده درآمد شرکت‌های بیمه مربوط به بیمه ثالث با سهم ۳۲درصدی، درمان ۲۹درصد، بدنه اتومبیل ۸درصد و حوادث، آتش‌سوزی، مسوولیت و عمر هرکدام با ۵درصد است. این هفت رشته جمعا ۹۰‌درصد حق‌بیمه تولیدی کشور را شامل می‌شوند. عمده این رشته‌ها از جمله «ثالث» اجباری هستند. همچنین بررسی ضریب خسارت این رشته‌ها نشان می‌دهد که رشته‌های ثالث و درمان با ضریب خسارت بیش از ۱۰۰‌درصد، عملا شدیدا زیان‌ده هستند و رشته‌های آتش‌سوزی، عمر، مسوولیت و حوادث با ضریب خسارت کمتر از ۶۰‌درصد رشته‌های سودده محسوب می‌شوند.

نسبت خسارت به خسارت پرداختی تحت عنوان حق‌بیمه تولیدی شناخته می‌شود. با این حال ممکن است بخشی از خسارات طی سال پرداخت نشود و این رقم به ذخیره خسارت معوق منتقل می‌شود. از سوی دیگر ممکن است حق‌بیمه تولیدی در پایان سال مالی همچنان دارای دوره پوشش باشد، بنابراین بخشی از حق‌بیمه باید برای خسارات احتمالی دوره‌های بعدی نگهداری شود که به عنوان ذخیره حق‌بیمه در بدهی شرکت‌های بیمه قرار می‌گیرد. در عمل نسبت خسارت ماهیت «نقدی» و ضریب خسارت ماهیت «تعهدی» دارد. در ارزیابی کلی یک شرکت بیمه، ضرورت دارد توجه بیشتری به ضریب خسارت شود، زیرا نسبت خسارت از طرق مختلف از جمله عدم‌پرداخت به موقع خسارت از سوی شرکت قابل کنترل و مدیریت است. روند نسبت خسارت و ضریب خسارت در جدول آمده است. همان‌طور که مشخص است نسبت خسارت تقریبا ثابت بوده و در محدوده ۵۰ تا ۶۰‌درصد نوسان دارد. در مقابل ضریب خسارت با یک روند صعودی از حدود ۷۰‌درصد به بیش از ۸۰‌درصد افزایش یافته است. این به معنای افزایش رقابت در صنعت و کاهش سود عملیات بیمه‌گری است.

شرکت‌های بیمه از محل حق‌بیمه دریافتی و تجمیع ریسک آن، اقدام به پرداخت خسارت می‌کنند. طی دوره اخذ حق‌بیمه تا پرداخت خسارت، منابع برای مدتی نزد شرکت‌ها باقی می‌ماند و شرکت‌ها می‌توانند طبق آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی نسبت به سرمایه‌گذاری آن وجوه اقدام کنند. بررسی روند بازده سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه حاکی از کسب بازدهی در سطح یا حتی کمتر از سود بانکی است. در سال ۱۳۹۹ تحت‌تاثیر رونق بازار سرمایه شاهد جهش بازده سرمایه‌گذاری‌ها از میانگین کمتر از ۲۰‌درصد به بیش از ۳۳‌درصد بوده‌ایم؛ شرکت‌هایی که بازده سرمایه بیشتری دارند، سودآوری بیشتری در صنعت خواهد داشت.

حساب‌های دریافتنی در صنعت بیمه ناشی از فروش نسیه و مدت‌دار حق‌بیمه است. در حالی که این روش فروش با ریسک نکول دریافت به دلیل خاتمه دوره ریسک همراه است، با این حال به دلیل رقابت در صنعت، شرکت‌ها درگیر آن هستند. متوسط دوره وصول در صنعت بین ۵ تا ۶ ماه است.

شرکت‌های بیمه بابت صدور بیمه‌نامه توسط نمایندگان و کارگزاران به آنها کارمزد صدور و بازاریابی پرداخت می‌کنند. این هزینه بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های شرکت‌های بیمه را شامل می‌شود. یک ارزیابی کلی نشان می‌دهد که این هزینه در بیشتر سال‌های دهه اخیر بیش از سود خالص شرکت‌های بیمه بوده است. علاوه بر این، فعالیت شرکت‌های بیمه مستلزم ساختار اداری بوده که هزینه‌های آن در بخش عمومی و اداری ثبت می‌شود. این هزینه نیز در بیشتر سال‌های دهه اخیر بیش از سود خالص شرکت‌های بیمه بوده است. بررسی حاشیه سود فعالیت‌های بیمه‌ای حاکی از نوسان شدید و نزول آن طی یک دهه اخیر است. موضوعاتی مانند کاهش ترددها و کاهش استفاده از بیمه‌های تکمیلی هم تاثیر خاصی بر افزایش حاشیه سود فعالیت بیمه‌ای نداشته است. در مقابل حاشیه سود خالص طی دهه گذشته باثبات و در محدوده ۴ تا ۵‌درصد بوده است. عملکرد سال ۱۳۹۹ به دلیل رشد شدید درآمد سرمایه‌گذاری‌ها بهبود یافته که با توجه به شرایط بازار سهام تکرار‌پذیر نیست. به این ترتیب فعالیت بیمه‌گری پس از کسر هزینه‌های عمومی و اداری و نمایندگان عملا زیان‌ده بوده و بخش درآمد سرمایه‌گذاری‌ها ضمن جبران زیان آن، ایجاد‌کننده سود شرکت‌های بیمه است.

شرکت بیمه ایران به عنوان تنها بیمه دولتی حدود یک‌سوم بازار را در اختیار دارد. در بخش غیردولتی، شرکت‌های بیمه آسیا، دانا، پاسارگاد، البرز و پارسیان بیشترین سهم بازار را در اختیار دارند. بر اساس نسبت قیمت به سود (P/ E)، گران‌ترین سهم بیمه پاسارگاد و ارزان‌ترین سهم بیمه البرز است. به لحاظ دوره وصول مطالبات از بیمه‌گذاران و نمایندگان، بهترین عملکرد متعلق به بیمه پاسارگاد است، در مقابل ضعیف‌ترین عملکرد متعلق به بیمه پارسیان است که ۲۱۱ روز معادل ۷ ماه است. سایر شرکت‌ها در محدوده ۴ تا ۵ماه قرار دارند. بر اساس سود ناخالص فعالیت بیمه‌ای وضعیت بیمه‌های البرز و پارسیان مناسب است و سایر شرکت‌ها سود ناخالص بیمه‌ای خاصی ندارند و حتی مانند بیمه پاسارگاد منفی هستند. به لحاظ نسبت درآمد سرمایه‌گذاری به حق‌بیمه صادره، بیمه پاسارگاد وضعیت مناسبی دارد و بیمه‌های دانا و پارسیان دارای ضعیف‌ترین عملکرد در میان شرکت‌های فوق هستند. نسبت هزینه‌های عمومی و اداری بین ۷ تا ۹‌درصد است و تفاوت چندانی بین شرکت‌ها وجود ندارد. بر اساس سود خالص به حق‌بیمه صادره، بیمه پاسارگاد بیشترین نسبت را دارد. بیمه البرز در جایگاه بعدی است. ضعیف‌ترین عملکرد نیز متعلق به بیمه داناست. در مجموع بخش اصلی سود خالص از محل سود سرمایه‌گذاری است. بر اساس ضریب خسارت، بهترین عملکرد را بیمه پاسارگاد دارد و سایر شرکت‌ها در محدوده ۷۰ تا ۸۰‌درصد هستند (اقلام ضریب خسارت برآوردی است). در مجموع بیمه پاسارگاد به لحاظ شاخص‌های عملکرد، وضعیت مناسبی دارد اما به دلیل نسبت به قیمت به سود (P/ E)  بالا، گران‌ترین سهم در میان شرکت‌های فوق است. با لحاظ نسبت P/ E  کمتر از متوسط بازار (۱۰) و با توجه به وضعیت نسبت مناسب سود ناخالص فعالیت بیمه‌ای، نسبت درآمد سرمایه‌گذاری به حق‌بیمه و هزینه عمومی و اداری، شرکت‌های بیمه البرز و آسیا نمادهای ارزان در این صنعت هستند.

پربیننده ترین ارزش سهام عدالت من (۲۴ مهرماه) عشقی برنامه‌ های کلان بازار سرمایه را اعلام کرد + جزییات بازدهی ۱۷۰ درصدی‌ سهام شستا با وجود نوسانات بازار گزارش بورس ۲۵مهرماه ۱۴۰۰ نمای بورس امروز در پایان نیمه اول معاملات / صعود۳۶هزار واحدی شاخص کل

منبع: اقتصاد آنلاین

کلیدواژه: صنعت بیمه درآمد سرمایه گذاری هزار میلیارد ریال سرمایه گذاری ها حق بیمه تولیدی بیمه پاسارگاد عمومی و اداری شرکت های بیمه بازار سرمایه فعالیت بیمه ترین عملکرد سال ۱۳۹۹ نسبت خسارت ضریب خسارت صنعت بیمه سود خالص ترین سهم رشته ها بیمه ای بر اساس شرکت ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.eghtesadonline.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «اقتصاد آنلاین» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۳۴۲۰۴۰۳ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

خسارت سنگین آتش‌سوزی به ۱۰۰ واحد تجاری و مسکونی ‌در شفت

استاندار گیلان از خسارت سنگین آتش‌سوزی به ۱۰۰ واحد تجاری و مسکونی ‌در شفت خبر داد و گفت: دولت حمایت بیمه‌ای و تسهیلاتی لازم را از ساکنان خسارت دیده در حریق امام‌زاده ابراهیم(ع) شفت را انجام می‌دهد. - اخبار استانها -

به گزارش خبرگزاری تسنیم از شفت، اسدالله عباسی در جمع مردمان روستای  امام‌زاده ابراهیم (ع) شفت با بیان اینکه دولت حمایت بیمه‌ای و تسهیلاتی لازم را از خسارت دیدگان در حریق امام زاده ابراهیم شفت را انجام می‌دهد، اظهار کرد: افرادی که بیمه بوده و دچار حریق شدند بیمه باید ارزیابی لازم را انجام داده و افراد آسیب دیده را مورد حمایت بیمه ای قرارد می‌دهد و همچنین در روز یک شنبه و در جلسه هیئت دولت سعی می‌کنیم به صورت تسهیلات برای ساخت مسکن، اعتباراتی را دریافت کرده و به افراد اعطا شود.

وی با ابراز تأسف از وقوع حریق  در منطقه سیاحتی و زیارتی امام زاده ابراهیم شفت گفت: خیلی از حریق امامزاده ابراهیم شفت دل آزرده شدم و از طرفی بسیار خدا رو شکر می‌کنم که به فردی آسیب جانی وارد نشد زیرا خسارت مالی جبران پذیر بوده و دولت در کنار مردم و خسارت دیدگان است.

استاندار گیلان با اشاره به حضور نیروهای امدادی در محل حریق ایجاد شده در امامزاده ابراهیم شفت افزود: تمامی دستگاه‌های خدمات رسان  در محل حادثه کنار اهالی هستند و تمامی صحبت‌های مردم  شنیده شده و خسارات آنان جبران می‌شود.

عباسی با تاکید بر شناسایی علت آتش‌سوزی در امام زاده ابراهیم شفت بیان کرد: براساس اعلام کارشناسان 2 عامل باعث ایجاد حریق شد و باید جلوی آن گرفته شود زیرا اگر در دهه 70 و سال 96 آسیب شناسی شده و ایرادات برطرف می‌شد دیگر شاهد بروز چنین اتفاقاتی نبودیم.

وی با بیان اینکه علت حادثه آتش سوزی در امام زاده شفت باید به طور دقیق بررسی شود، تصریح کرد: حادثه رخ داده غیر عمدی بوده است ولی علت حادثه باید به طور دقیق بررسی شود و سپس تصمیمات لازم را اتخاذ کنیم.

استاندار گیلان با تاکید بر اینکه دولت سیزدهم در کنار مردم آسیب دیده در تمامی حوزه‌هاست، گفت: دولت سیزدهم در کنار مردم آسیب دیده است و این قول را می‌دهم که خسارت مالی افرادی که مغازه و منازل خود را از دست دادند تا حد امکان جبران می‌شود.

عباسی با اشاره به اسکان اضطراری افرادی که منازل آنان در حریق به طور کامل از بین رفته است، بیان کرد: افرادی که منازل آنان دچار حریق شده باید توسط بنیاد مسکن و هلال احمر اسکان موقت داده شوند.

وی احداث ساختمان‌های ایمن را یکی از الزامات احداثات در منطقه امام زاده ابراهیم شفت دانست و تصریح کرد: دولت بر اساس قانون باید عمل کنند سازه‌ها باید ایمن باشند در غیر این صورت مجوز ساختی داده نمی‌شود زیرا جان مردم برای ما در اولویت است.

استاندار گیلان با تاکید بر احداث بازارچه به منظور حمایت از کسبه‌هایی که مغازه خود را در این حریق از دست دادند، افزود: متولیان امر ضمن آغاز آواربرداری ناشی از حریق فوق؛ بازارچه‌‌هایی را برای کسبه‌های آسیب دیده احداث کرده تا کمک حالی  به افرادی که مغازه خود را از دست دادند باشد.

نماینده عالی دولت در گیلان در این نشست و دیدار با مردم و اهالی و خسارت دیدگان پای صحبت ها و درددل آنها نیز نشست.

استفاده از همه ظرفیت‌ها برای جبران خسارت مردم روستای امامزاده ابراهیم(ع)

عباسی همچنین ضمن حضور در بین مردم آسیب دیده از این آتش سوزی و شنیدن مسائل آنها اظهار داشت: آتش سوزی رخ داده در روستای امامزاده ابراهیم شهرستان شفت به بیش از 100 واحد تجاری و مسکونی این روستا که عموما سازه‌های چوبی بودند آسیب زد.

وی با بیان اینکه تعدادی از این واحدها بیمه هستند، عنوان کرد: بخش زیادی از آنها فاقد پوشش بیمه ای هستند ‌که با توجه به وضعیت روستا و خسارت وارده به منطقه، فرماندار شهرستان شفت، مدیرکل مدیریت بحران استان و مدیران حوزه زیرساختی گیلان در بین مردم و محل حادثه حضور یافته و وضعیت را برای رفع مشکلات خسارت دیدگان از این حریق بررسی کردند.

وی با تاکید بر اینکه هلال احمر موضوع اسکان اضطراری، تامین اقلام ضروری و غذای گرم برای این خانوارها را آغاز کرده است، افزود: به زودی کار آوار برداری شروع می شود.

عباسی تصریح کرد: گزارشی هم از این حادثه و وضعیت خسارت دیدگان به وزارت کشور و رئیس جمهور ارائه می کنیم و کمک هایی به صورت بلاعوض و در قالب تسهیلات برای ساخت منازل مسکونی و واحدهای تجاری مردم تامین خواهیم کرد.

وی در ادامه تاکید کرد: با توجه به آتش‌سوزی های مکرری که در این منطقه طی سال های از 1375، 1392، 1396 و نیز نیمه شب گذشته رخ داده باید این منطقه و خانه های آن ایمن سازی شود.

نماینده عالی دولت در گیلان تصریح کرد: باید سازه ها بتنی یا فلزی و بر اساس اصول و قواعد نظام مهندسی احداث شود و بدین منظور اعتباراتی هم داده شود تا این امر محقق شود و شاهد اتفاقاتی از این دست نباشیم.

استاندار گیلان توضیح داد: این منطقه کوهستانی و شاهد وزش بادهای شدید است که برای جلوگیری از اتفاقات مشابه باید در زمینه شیوه های ساخت و ساز تجدید نظر شود و حتما این امر انجام خواهد شد.

وی با بیان اینکه شرکت های آب و برق هم اینک مشغول رفع مشکلات هستند، گفت : پروژه گازرسانی به روستا هم مراحل پایانی خود را طی می کند و به زودی مردم آن از گاز طبیعی برخوردار می شود.

عباسی همچنین قول داد: راه دسترسی روستا هم بعد ازبازسازی اصلاح می شود.

انتهای پیام/