همگام شدن «بانک اسلام» مالزی با دیجی‌بانک‌ها
تاریخ انتشار: ۲۹ تیر ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۵۵۳۳۶۶۱
به گزارش حوزه بین‌الملل خبرگزاری تقریب، بسیاری از بانکهای مالزی فعالانه به دنبال تقویت استراتژی دیجیتال خود از طریق ایجاد یک واحد بانکداری دیجیتال جدید، یا مشارکت فین تک‌ها هستند. این تا حدی به لطف ۵ مجوز بانکداری دیجیتال جدید است که توسط بانک نگارا مالزی (بانک مرکزی مالزی) یا BNM ارائه شده است. پیش‌بینی می‌شود که این بانکهای دیجیتال جدید در ۲۴ ماه آینده راه‌اندازی شوند.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
تقویت هسته دیجیتالی بانکها
یک نمونه بارز این تغییرات، بانک اسلام مالزی (Bank Islam) است. این بانک، اخیراً طرحی ۴ ساله (۲۰۲۲-۲۰۲۵) ارائه کرده است که شامل سرمایه‌گذاری‌های قابل توجهی در قابلیت‌های فناوری اطلاعات بانک می‌شود.
این طرح اساساً بر ۳ حوزه متمرکز خواهد بود که عبارتند از ایجاد یک پایه معماری IT انعطاف‌پذیر، تقویت مجموعه مهارت‌ها در زمینه‌هایی مانند تجزیه و تحلیل داده‌ها، هوش مصنوعی و آموزش و همچنین اتخاذ روش‌های جدید برای فعال‌کردن بخش‌های فناوری اطلاعات و کسب و کار برای همکاری مؤثرتر.
«معظم محمد»، مدیرعامل بانک اسلام، تأکید می‌کند که صرف داشتن یک استراتژی دیجیتال خوب موفقیت را تضمین نمی‌کند. بزرگترین چالش همیشه پذیرش توسط ذینفعان است. القای یک فرهنگ متحول کننده در سازمان برای اطمینان از حرکت در طول برنامه و رفع هر گونه ترس از زائد بودن یا منسوخ شدن ضروری است.
به همین منظور، بانک اسلام در سال ۲۰۱۹ کد ۲۱ خود را آغاز کرده بود که هدف آن هدایت این فرهنگ بود.
معظم گفت که این شامل طراحی مجدد ارزش‌های مشترک اصلی براساس TAAT (به مشتری بیندیشید، با صداقت عمل کنید، فراتر از آن مسئولیت بگیرید)، معرفی شایستگی‌های رفتاری جدید و ارائه برنامه‌های مهارت‌آموزی و ارتقای مهارت سواد دیجیتالی کارکنان برای افزایش بهره‌وری است.
همراه شدن با بانکداری دیجیتال
در سال ۲۰۲۱، بانک اسلام، بخش جدیدی به نام مرکز تجربه دیجیتال (CDX) راه‌اندازی کرده بود تا پایه و اساس راه‌اندازی یک بانک کاملا دیجیتالی و اکتشاف بخش‌های ناشناخته را در اقتصاد مالزی ایجاد کند.
بانک دیجیتال جدید، Be U، در ماه ژوئن برای دانلود در اپ استور اپل و گوگل پلی استور در دسترس قرار گرفت و قرار است در اواسط جولای راه اندازی شود. این بانک امیدوار است در ۱۲ ماه اول راه اندازی بین ۳۵۰ تا ۴۰۰ هزار دانلود داشته باشد.
معظم تأکید می‌کند که این ابتکار پاسخی به مجوزهای بانکداری دیجیتالی جدید BNM نیست، بلکه پاسخی به اقتصاد دیجیتال و اقتصاد دیجیتالی شده مالزی است که به سرعت در حال رشد است. او گفت که کار روی Be U دو سال پیش قبل از صدور مجوز شرعی آغاز شد.
واحد بانکداری دیجیتال به دنبال استفاده از فناوری‌هایی مانند داده‌های بزرگ و هوش مصنوعی است تا محصولات را شخصی‌سازی کرده و در اندازه‌ای ارائه دهد که برای همه قابل دسترس و مقرون به صرفه باشد، از جمله پس‌اندازهای خرد، تأمین مالی خرد و سرمایه‌گذاری خرد.
بر کسی پوشیده نیست که جنگ استعدادها از زمان صدور مجوزها تشدید شده است، به طوری که بانکهای فعلی و بانکهای دیجیتال به طور یکسان برای کسب تعداد محدود استعدادها می‌جنگند. واحد CDX تا حدی به عنوان یک آزمایشگاه برای جذب استعدادهای کلیدی به منظور آزمایش فناوری‌ها و مدل‌های تجاری جدید تأسیس شد.
اهرمی برای مشارکت‌های استراتژیک
مدیر عامل بانک اسلام می‌گوید: تحول دیجیتال یک سفر است، نه یک مقصد. همیشه یک «چیز جدید جذاب» وجود خواهد داشت که به نظر می‌رسد جایگزین آنچه که داریم می‌شود. در سال ۲۰۲۱، بانک اسلام با TM One به عنوان یک ارائه دهنده خدمات همکاری امضا کرد تا به سرعت بخشیدن به سفر تحول دیجیتال آنها کمک کند.
وی افزود که این مشارکت بانک را قادر می‌سازد تا زیرساخت‌ها و قابلیت‌های فناوری اطلاعات خود را تقویت کند و با مقررات، دستورالعمل‌ها و سیاستهای در حال تغییر BNM همگام شود.
بانک اسلام پیش‌تر با شرکت‌های فین‌تک دیگر هم وارد همکاری شده بود. برای مثال مشارکت با Mambu، به بانک اجازه می‌دهد تا محصولات بانکی مطابق با شریعت را پیکربندی کند. Pod هم یک فین‌تک بومی است که به مالزیایی‌ها امکان می‌دهد به روشی هوشمندانه‌تر پس‌انداز کنند. بانک اسلام با Pod همکاری کرد تا یک مدل امتیازدهی اعتباری جایگزین ایجاد کند و بتواند شبکه گسترده‌تری از کاربران را برای دسترسی به خدمات مالی ایجاد کند.
آموزش مشتریان بانکها
باید به خاطر داشته باشیم که در مالزی، شکاف دیجیتالی هنوز وجود دارد. مهم است که کسانی را که نسبت به تحولات دیجیتالی احاطه ندارند، از دست ندهید.
مدیر عامل بانک اسلام تصریح کرد: یک موضوع مهم‌تر شمول مالی یعنی تضمین دسترسی برابر به خدمات مالی برای افراد دارای بانک ضعیف و بدون بانک است. برای این منظور، ما رویکردی را در پیش می‌گیریم تا دستور کار شمول مالی را از طریق تأمین مالی اجتماعی اسلامی پیش ببریم.
وی افزود: ما به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات مالی، معتقدیم که نیازهای مشتریان را باید در مرکز پیشنهادات خود قرار دهیم، کانال‌های متعددی را برای خدمات و پیشنهادات مالی خود به آنها ارائه می‌کنیم و در عین حال همه اقشار جامعه را برای راحتی کار و آشنایی با آنها آموزش می‌دهیم و راهنمایی می‌کنیم. کانا‌های دیجیتال فناوری باید وسیله‌ای برای رسیدن به هدف باشد و نباید طردشدن ایجاد کنند. پذیرش فناوری نباید پیچیده و برای مشتریان سخت باشد.
محمد تأکید کرد که صنعت (بانکداری) نباید عجله کند که مشتریان، کانال‌های دیجیتالی را بپذیرند، به ویژه با افزایش موارد کلاهبرداری و بازیگران بد در این صنعت. آموزش این قشر از مشتریان و محافظت از آنها در برابر قربانی شدن در کلاهبرداری و حملات سایبری مهم است.
منبع: تقریب
کلیدواژه: بانک اسلام مالزی بانکداری دیجیتال دیجیتال جدید راه اندازی بانک اسلام بانک ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.taghribnews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «تقریب» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۵۵۳۳۶۶۱ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
چقدر وام بدون ضامن پرداخت شد ؟
به گزارش پارس نیوز ، سیداحسان خاندوزی در آیین رونمایی از برات الکترونیکی زنجیره تامین (سپامی) اظهار کرد: برجسته کردن ابزارهایی مثل برات الکترونیک و رساندن این پیام مهم است؛ زیرا فعالان اقتصادی باید بدانند که مسیرهای جدیدی در این زمینه ایجاد شده است.
وی افزود: با محدودیت هایی که در کنترل ترازنامه بانک ها وجود دارد چاره ای نیست جز اینکه ما بتوانیم مسیرهای جایگزین را برای زنجیره تامین مالی بگشاییم. در غیر این صورت تولید هم در این تنگنای پولی دچار انقباض خواهد شد که با شرایط سال های اخیر در تعارض است.
وزیر اقتصاد خاطرنشان کرد: عده ای گمان می کردند رشد اقتصادی سال ۱۴۰۰ به دلیل آنکه قبل از آن با کرونا مواجه بودیم است اما سال ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ نیز این رشد ادامه پیدا کرد. ابزارهایی مثل برات الکترونیک در این مسیر باید وزن بیشتری داشته باشند. مسیرهای جدید نیازمند هماهنگی های جدیدی هم هستند. اگر کمک مجموعه شبکه بانکی، همکاری قوه قضاییه و بانک مرکزی نبود حتما امروز رونمایی از این ابزار رخ نمی داد. در توسعه این ابزارها نیز نیازمند این اقدامات هماهنگ هستیم.
خاندوزی با بیان اینکه امسال به عنوان اولین سال برنامه هفتم توسعه باید سهم تامین مالی بخش های مختلف مشخص شود گفت: طرح «تامین مالی تولید و زیرساخت» که اخیرا در مجلس در حال تصویب و ابلاغ است می‌تواند در زمینه این دست ابزارها و نهادها نقش هماهنگ کننده بیشتری را ایفا کند.
وی تصریح کرد: باید فعالان اقتصادی بتوانند از این ابزارها استفاده کنند. در این زمینه به کمک رسانه‌ها نیاز داریم تا به روش های جدید تامین مالی دسترسی پیدا کنیم. البته ابزارها تاثیر بلندمدت خود را نیز دارند و اثر خود را بر متغیرهای اصلی بانکی و پولی کشور ایجاد می‌کنند.
وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه امروزه ضمانت در ایران وزن چندانی نسبت به کشورهای توسعه یافته ندارد، گفت: این نشان می دهد ما در این موضوع مجال و فرصت زیادی برای افزایش ابزارها داریم. دوستان بانک مرکزی هم کمک کنند تا هریک از بانک ها هدف گذاری کنند که چقدر از تامین مالی آنها امسال از طریق ابزارهای جدید باشد. هرقدر بانک ها از ابزارهای جایگزین استفاده کنند مشمول مشوق های بییشتری شوند.
خاندوزی بیان کرد: تلاش ما در سال گذشته این بود که بخشی از عقب ماندگی های نظام تامین مالی را جبران کنیم که دسترسی به این هدف نیز نیازمند تلاش جمعی است. سرمایه بانکهای تحت مدیریت دولت از ۴۷ هزار میلیارد تومان به ۹۸ هزار میلیارد تومان به ۱۴۰۱ رسیده بود. سال گذشته به ۱۳۰ هزار میلیارد تومان رسید. طی دولت سیزدهم در مجموع بیش از ۲۷۵ هزار میلیارد تومان سرمایه بانکهای تحت مدیریت دولت افزایش داشته است.
وزیر امور اقتصادی و دارایی خاطرنشان کرد: از سال ۱۴۰۰ تا پایان سال گذشته ۱۱۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات بدون خرد بدون ضامن توسط بانک ها پرداخت شده است.
در این نشست همچنین رحمت‌الله اکرمی ـ رییس خزانه داری کل کشور - گفت: در تامین سرمایه در گردش در تخصیص اوراق و سرمایه‌ها سعی کرده‌ایم که درست عمل کنیم تا شاهد رشد و ثبات اقتصادی باشیم. در بحث برات الکترونیکی، توجه به مدیریت ریسک بسیار حائز اهمیت است و دائما مورد رصد قرار می‌گیرد.
وی بیان کرد: از طریق برات الکترونیکی سعی کردیم که نقش واسطه ها را کمرنگ کنیم و حلقه های ریسک را از بین ببریم. وقتی خزانه داری برات توزیع می شود به معنای آن است که هیچ ریسکی وجود ندارد.
در ادامه نیز علی روحانی ـ معاون وزیر اقتصاد - اظهار کرد: یکی از ابزارهای مورد استفاده در برات الکترونیک، ابزار گام است که سال گذشته توسعه جدی پیدا کرد و امیدواریم سال جاری اقبال بیشتری درخصوص این ابزارهای جدید داشته باشیم.
وی افزود: این ابزارها هم کارکرد و هدایت اعتبار را تسهیل می‌کند و هم به کنترل نقدینگی و کاهش رشد نقدینگی می‌انجامد.
منبع : ایسنا
خودکشی از رزیدنتها به پزشکان رسیده؛ چرا دکتر سمیرا آلسعیدی خودکشی کرد؟/ «خودکشی پزشکان بهمثابه یک انتحار اجتماعی است»